金融支持中小微企業發展存在問題及對策建議

時間：2024-08-12 07:36:13 報告我要投稿

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　　今年以來，在市委、市政府的正確領導下，認真貫徹落實中央、省、市優化營商環境及促進民營中小微企業發展等相關政策措施，緊盯中心工作，著力解決中小微企業融資難題，止xx月末，全市中小微企業貸款余額xx億元，較年初增加xx萬元，占全市企業貸款的xx%，但中小微企業融資難的問題依然存在，金融“活水”作用發揮的還不夠充分，現將問題產生原因和工作建議報告如下：

　　一、存在問題及原因

　　1.金融機構方面。一是受內部風險控制和管理，授信門檻較高。金融機構采取了各種措施，如制定金融機構資本金充足率、不良資產率等考核指標，實施信貸管理權限上收、貸款評審責任制等，形成對小微企業的“惜貸”和對大企業的“青睞”現象。二是銀行放貸現實風險制約了放貸規模。銀行放貸的風險由于小微企業信用度低而加大。三是銀行信貸審批權限上收，影響了中小微企業獲得信貸支持的靈活性、及時性。四是信貸產品創新不足。金融機構結合本地中小微企業推出的產品很少，使我市中小微企業獲得貸款難度加大。

　　2.小微企業方面。一是經營不確定性影響銀行放貸積極性。中小微企業大多因為規模小、固定資產少，應對市場風險能力弱，增加了投資預期的不確定性。二是企業規范程度低，合規審查通過性低。三是資產狀況存在較大缺陷，擔保措施落實難。

　　3.金融服務體系方面。一是沒有專門服務機構。區域性的小貸公司等小型金融機構，規模小、發展不規范，不能真正面向中小微企業。而以國有商業銀行為主導的“大金融”很難滿足“數量少，批次多”的小微企業的融資需求。二是融資渠道單一。直接融資方面，資本市場發育不完善。目前我市乃至平涼市，資本市場單一的結構層次，嚴重制約了資本市場效率和功能的發揮，造成了小微企業融資難的普遍現象。三是融資擔保機構作用發揮不充分。缺乏為小微企業貸款服務的社會化資信評估、資產評估、投融資咨詢、資產重組和改制、企業管理診斷等咨詢機構。

　　二、解決中小微企業融資難的對策建議

　　1.金融機構方面。一是適時放寬準入門檻，認真貫徹落實國務院、省、市穩住經濟一攬子政策措施及接續政策，全力支持中小微企業發展。同時，各金融機構要盡快與上級行銜接，提高基層金融機構貸款審批權限，盡快放寬企業準入門檻。二是在產品開發上，金融機構要針對不同行業和不同主體金融服務需求特點，實行授信授額分類指導，把支持中小企業解決融資難題作為重點，發揮金融機構支持中小企業的重要作用，加大金融產品和服務的開發和創新力度，通過有組織、有計劃地提供差別產品、差別營銷和差別服務，滿足中小企業多層次、多樣化的金融服務需求和多樣化資金需求等服務。

　　2.企業自身方面。一是加大企業培育力度。聯合各相關職能部門建立企業規范發展培育長效機制，建立一企一策，通過“行長幫企”“行長企業行”、政銀企對接等活動，常態化開展國家宏觀經濟政策、產業政策、環保政策、信貸政策、財務管理及現代公司治理等知識宣傳培訓，引導企業完善現代企業法人治理模式，規范提升經營行為，提高企業市場競爭力和可持續發展水平。二是加強信用體系建設。以中小微企業信用體系建設為抓手，夯實投融資環境基礎，健全信用信息查詢和應用制度，依托人行征信查詢系統，建立企業和個人信用征集、記錄、評價和披露制度，提高信用信息的共享程度和利用效率。推動社會征信資源整合，將住房公積金繳存信息以及工商、稅務、社保、公安等部門的非銀行信用信息納入征信系統，推動中小微企業信用信息征集、培育、評級和共享。三是要加強內部管理，規范企業財務制度。要積極穩妥地推進企業產權制度改革，規范公司治理結構。引進優秀管理人才，打破傳統式的管理模式，逐步建立一套與現代企業要求相適應的管理制度，提高企業的經營管理水平，降低企業經營風險。

　　3.部門聯動方面。一是全力保障重大項目資金需求。依托城投、產投等融資平臺，圍繞全市重大基礎設施建設項目，以及產業升級、工業發展、鄉村振興、生態環境建設等重點項目，加強與省國開行、農發行等市域外金融機構的聯系溝通，積極申報專項債券等政策性貸款項目，多方爭取各金融機構對我市實施信貸規模傾斜，保證重點項目建設不留資金缺口。二是全力保障“三農”發展資金需求。積極協調人行向上爭取更多優惠政策和資金，切實用足用好定向降低存款準備金率、支農支小再貸款、再貼現等貨幣政策工具，拓寬涉農資金來源。加大對農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場和農村專業大戶等新型農業經營主體的信貸支持力度，真正為有勞動能力、有貸款意愿的群眾提供免抵押、免擔保。三是全力保障中小微企業資金需求。健全政銀企信息互通共享機制，搭建多種形式的政銀企合作交流平臺，加強溝通交流，逐步消除銀企信息不對稱現象，促進銀企對接。大力實施中小微企業培育工程，針對全市八大重點產業鏈等領域優質中小微企業，建立金融顧問制度，積極為中小微企業提供資金、信息、咨詢、理財等全方位的服務，為擴大融資創造條件。通過評選市長金融獎等辦法，引導銀行業金融機構優化信貸結構，擴大小微企業融資增量，增加中小微企業貸款份額。

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