貸后管理崗的工作計劃范文（精選5篇）

　　時光飛逝，時間在慢慢推演，我們又有了新的工作，是時候開始制定工作計劃了。什么樣的工作計劃才是好的工作計劃呢？以下是小編精心整理的貸后管理崗的工作計劃范文，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

　　貸后管理崗的工作計劃 1

　　為了有效推進總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實，從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現狀，扎實有效的推進貸后精細化管理，按照上級行部署，我行抓基礎促規范，積極穩妥地推進了貸后精細化管理，研究制定了具體的貸后管理細化、量化及檢查處罰標準，使貸后管理檢查有依據，處罰有標準，并得到了省市分行的認可，實現了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉變，夯實了信貸管理基礎。我們的主要做法是：

　　1、以目標管理為手段，將信貸客戶“三大區間管理”作為信貸戰略性基礎工作常抓不懈。

　　一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經理和風險經理，落實管戶責任。在經營責任認定的基礎上，行長與所有客戶經理和風險經理責任人逐人簽訂《羅山農行管戶目標責任書》，明確管戶職責，明示失職追究；二是細化經營目標，簽訂目標責任書。逐筆核定本息收回計劃后，對每位客戶經理實事求是地核定經營目標，并與每位管戶經理簽訂《羅山農行經營目標責任書》，作為業績考核的基本目標計劃；三是建立貸后管理臺帳。按戶登記，主要內容包括信用狀況、帳戶監管、貸后檢查、風險分類，風險預警、管戶情況以及存在的問題等；四是建立管戶經理業績考核臺帳，定期進行業績考核。按目標責任書所列內容，將存款、清收本息、營銷業務等全部納入考核，實行月考核、季兌現，并與季度員工綜合考評掛鉤。五是每月對信貸部、客戶部下發本月信貸工作重點，“兩部”根據信貸工作重點對各基層單位及時進行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標才有計劃，有計劃才有措施，有措施才有結果。

　　2、以經營責任認定為重點，實行分層次管理。

　　一是對全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進行了經營責任認定，對客戶經營狀況，貸款運行質量，存在的風險和問題逐戶進行了界定；二是實行分層次管理。行級干部管大戶，客戶部門管中戶，營業單位管小戶的管理方式；正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產經營部牽頭負責管理。并結合“三大區間”管理模式，對全部法人客戶按照優良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施；對法人客戶全面實施“一戶一策”的管戶責任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實。

　　3、以風險控制為核心，認真開展風險分類和風險監測。

　　在風險分類上，一是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍；二是規范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，將風險分類納入日常監測，發現問題，立即督促，認真分析，及時進行風險分類。在風險監測上，一是明確專職信貸在線監測員，加大信貸在線監測力度，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發出提示函，督促各單位采取相應措施。對能收回的，提前做好客戶的工作，準備資金還款；對暫時無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準備資料，提前研究申報，防止形成逾期；對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續的'，按照“三個不放過”的要求，明確責任人，落實清收保全措施；二是加強風險經理的風險監測工作。定期通過信貸管理系統和人民銀行登記咨詢系統進行系統監測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統查詢、財務分析，進行非現場監測，按季對重點客戶進行一次現場監測，發現可疑信息，立即通過客戶部調查落實；并定期對全行的信貸資產質量進行監分析；三是理順風險預警工作流程，加大風險預警的工作力度。發現預警信號，及時填制《風險預警信號處理表》，并報送至主管行長、行長，研究制定風險化解措施。

　　4、以完善“四項機制”為動力，扎實推進貸后管理精細化進程。

　　一是建立量化機制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農行信貸管理制度落實情況檢查量化考核辦法》，分別對新增信用和存量貸款的手續合規合法性、管戶責任的落實、貸后管理、信貸檔案的管理、五級分類的落實等內容制定了具體的檢查量化考核標準，考核結果更能準確地反映出被考核者的工作業績。二是建立責任機制，層層落實目標任務。嚴格按照“一戶一分類，一戶一目標，一戶一方案，一戶一檔案”的貸后管理要求，進一步明確管戶主責任人和風險監管責任人，以及分管的客戶對象，逐人簽訂《貸后管理及目標責任書》，并以責任書對所界定的職責對管戶主責任人定期進行業績考核。三是建立考評機制，嚴格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實際操作中，我行結合上級行貸后管理的有關規定，印發了《羅山農行貸后管理日常檢查評分表》，量化細化了貸后管理相關部門的職責，分層次、分類別確定評分標準，并實行“量化考核、綜合評價”的方法，定期對全轄營業機構的貸后管理工作進行檢查驗收，通過百分制考核計分，定期作出定性考核評經，逐步形成了規范化的貸后管理格局。四是建立處罰機制，嚴格實施責任追究。對信貸管理基本制度貫徹執行不力，落實不到位的單位，嚴格按照辦法中處罰標準進行處罰，對每次檢查驗收量化評比得分低于80分的單位，從發展費用中扣減300元，并依據考核辦法對相關責任人進行處罰，同時下發限期整改通知書，督促限期整改，確保各項指標的全面落實。

　　5、以建立信貸檔案庫為契機，努力加強信貸基礎工作。

　　一是檔案資料管理遵循按戶建檔，統一管理的原則，按單位、按貸款和客戶類別進行分區管理；二是堅持以戶為單位收集、整理、管理客戶檔案。每個客戶檔案要實行專人、集中管理，不得將一個客戶的檔案分散由不同的客戶經理管理。三是要求各單位在檔案移交前必須完善手續，無法補充完善的，要說明原因，并作為問題記入移交清冊備查；四是規范完善檔案管理制度。建立了規范的信貸檔案庫，制定了《羅山農行信貸檔案管理實施細則》，對檔案的收集、整理、保管、調閱等都作了明確規定，使信貸檔案管理逐步走上程序化、制度化、規范化軌道。

　　6、在全省農行率先推行正常貸款集中管理。

　　為實現存量貸款集約化經營，逐步形成精細化的貸后管理格局，我行根據上級行有關規定，結合本行實際，研究制定了《中國農業銀行羅山縣支行運行正常貸款集中管理實施辦法》，對正常貸款實行了統一領導、集中管理、專項考核，進一步提升了正常貸款層次，提高了資產運營質量和經營效益。

　　貸后管理崗的工作計劃 2

　　20xx年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，xxx對鹽池聯社下達了很嚴格的考核任務，因而，聯社給惠安堡信用社下達的考核任務，尤其是信貸考核指標也很嚴格；其二是從自身看，自己調崗任客戶經理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領和教導下、在同事的幫助下，虛心學習、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎。具體工作計劃如下，請領導審閱，不妥之處請批評指正。

　　一、積極學習，盡快進入工作角色

　　由于換崗為客戶經理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認識、業務知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學習與信貸工作有關的.各類業務知識、技能以及工作方法，學習途徑一是相關書籍和資料；二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經理學習請教，也要經常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。

　　二、提高認識，積極營銷貸款和存款

　　一是根據從業這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經理，不能只坐在營業室等業務、等客戶、等存款，還需要認識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業室，出去調查調查市場、調查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務需要，掌握第一手資料，在此基礎上營銷貸款，保證貸款規模穩中有增。二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務和宣傳意識，到市場中去、到客戶當中去，尋找優質客戶，宣傳我社的金融政策及服務方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務的實惠之處，吸引客戶入儲我社。三是加大有貸客戶的資金“入社率”，通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉及運作資金存取在我社、周轉在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩定及增長發揮積極作用。

　　三、勤調查重實際，保證新增貸款質量

　　客觀的看，貸款業務收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規模，但有一個必不可少的前提就是在增加規模的同時，必要要保證貸款的質量，尤其是新增貸款的質量，這是我社健康穩步發展的“生命線”，所以，在以后的辦貸過程中，注重調查，嚴格甄選貸款客戶和擔保人，在條件允許的情況下，優先發放抵押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

　　四、盡己所能，積極收回不良貸款

　　在保證自己新發放貸款質量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領導和有經驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當事人及擔保人的溝通，多從當事人的角度出發想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。

　　貸后管理崗的工作計劃 3

　　一、目標設定

　　風險防控：實現全年不良貸款率控制在1%以內，逾期貸款率下降20%。

　　流程優化：建立標準化貸后管理流程，縮短風險響應時間至3個工作日內。

　　客戶維護：提升客戶滿意度至90%以上，客戶投訴率下降30%。

　　二、具體措施

　　貸后檢查與監控

　　常規檢查：對正常類貸款客戶每季度進行一次現場檢查，重點關注企業經營狀況、財務數據變化及行業風險。

　　重點監控：對關注類及不良貸款客戶實施月度監控，建立“一戶一策”管理臺賬，動態調整風險分類。

　　資金流向監控：通過銀行系統實時追蹤貸款資金使用情況，確保專款專用，防止挪用。

　　風險預警與處置

　　預警信號識別：依托信貸管理系統，設置財務指標（如資產負債率、流動比率）、經營指標（如銷售額、利潤率）等預警閾值，觸發后立即啟動調查程序。

　　快速響應機制：對潛在風險客戶，要求客戶經理在3個工作日內完成現場核查，并提交風險處置建議。

　　分層處置：根據風險等級，采取貸款展期、追加擔保、資產保全或法律訴訟等措施，確保風險可控。

　　客戶溝通與維護

　　定期回訪：對優質客戶每半年進行一次面對面溝通，了解其經營需求，提供金融解決方案。

　　逾期催收：對逾期貸款客戶，通過電話、短信、上門等方式分層催收，逾期30天以上客戶納入法律清收流程。

　　客戶培訓：組織年度客戶風險教育會議，普及信貸政策、財務規范及行業趨勢，增強客戶風險意識。

　　內部管理與協作

　　流程標準化：修訂《貸后管理操作手冊》，明確各環節時限、責任人及文檔要求，實現全流程可追溯。

　　跨部門協作：與風險管理部門建立月度聯席會議制度，共享風險信息，協同制定處置方案。

　　系統優化：推動信貸管理系統升級，增加風險預警模塊、自動化報表生成功能，提升工作效率。

　　三、時間安排

　　第一季度：完成貸后管理流程梳理，組織客戶經理培訓，啟動重點客戶監控。

　　第二季度：開展中期風險排查，優化預警指標，推進系統升級測試。

　　第三季度：實施年度客戶回訪計劃，加強逾期貸款催收力度。

　　第四季度：總結全年工作，評估風險處置效果，制定下一年度計劃。

　　四、預期成果

　　通過精細化風險防控與全流程監控體系構建，實現貸后管理從“被動應對”向“主動防控”轉變，顯著提升資產質量與客戶滿意度。

　　貸后管理崗的工作計劃 4

　　一、目標設定

　　數據應用：構建貸后管理大數據平臺，實現風險預警準確率提升至85%以上。

　　效率提升：通過自動化工具，將貸后檢查報告生成時間縮短50%。

　　成本優化：降低貸后管理人力成本10%，通過科技手段替代重復性工作。

　　二、具體措施

　　數據整合與分析

　　數據源接入：整合企業征信、稅務、水電費、海關等外部數據，與行內信貸、交易數據形成全景視圖。

　　模型開發：運用機器學習算法，構建客戶違約概率預測模型，動態更新風險評分。

　　可視化看板：開發貸后管理駕駛艙，實時展示關鍵指標（如不良率、逾期率、風險分布），支持決策層快速響應。

　　自動化流程應用

　　智能報告生成：通過自然語言處理（NLP）技術，自動提取貸后檢查報告關鍵信息，生成結構化報告。

　　任務調度系統：根據客戶風險等級，自動分配檢查任務至客戶經理，并提醒關鍵節點（如還款日、檢查日）。

　　電子化檔案管理：推行貸后文檔電子化存儲，實現快速檢索與共享，減少紙質文件流轉時間。

　　風險處置智能化

　　智能催收：對低風險逾期客戶，通過AI語音機器人自動撥打催收電話，記錄溝通結果并分類處理。

　　法律文書生成：對需訴訟的客戶，利用模板庫自動生成起訴狀、財產保全申請等法律文書，提升處置效率。

　　資產估值自動化：對接第三方評估機構API，實時獲取抵押物市場價值，為處置決策提供依據。

　　團隊能力建設

　　數據技能培訓：組織客戶經理學習數據分析工具（如Python、SQL）、可視化軟件（如Tableau）使用，提升數據解讀能力。

　　科技倫理教育：開展數據安全與隱私保護培訓，確保合規使用客戶信息。

　　跨部門輪崗：安排客戶經理與科技部門輪崗，加深對系統開發、模型構建的理解，促進業技融合。

　　三、時間安排

　　第一季度：完成數據平臺搭建，啟動模型開發，組織首次數據技能培訓。

　　第二季度：上線智能報告生成功能，試點智能催收，評估模型效果。

　　第三季度：推廣自動化任務調度，優化資產估值接口，開展科技倫理教育。

　　第四季度：總結數據應用成效，制定下一年度數據驅動型貸后管理升級計劃。

　　四、預期成果

　　通過數據驅動型貸后管理模式創新，實現風險識別前置化、處置決策科學化、管理成本集約化，推動貸后管理向智能化轉型。

　　貸后管理崗的`工作計劃 5

　　一、目標設定

　　生態合作：與政府、行業協會、第三方機構建立合作機制，共享風險信息，覆蓋90%以上重點行業客戶。

　　客戶賦能：通過培訓、咨詢等服務，幫助客戶提升風險管理能力，降低違約率15%。

　　品牌影響：打造貸后管理領域標桿，提升機構在行業內的知名度與話語權。

　　二、具體措施

　　外部合作機制建設

　　政府合作：與地方金融監管局、稅務局等部門建立數據共享機制，定期獲取企業異常經營信息（如稅務處罰、環保違規）。

　　行業協會聯動：加入重點行業（如制造業、批發零售業）協會，參與制定行業風險管理標準，共享行業風險動態。

　　第三方機構合作：與律師事務所、會計師事務所、評估機構等簽訂戰略合作協議，獲取專業支持（如法律咨詢、財務審計、資產評估）。

　　客戶賦能計劃

　　風險培訓：組織年度客戶風險管理論壇，邀請行業專家講解宏觀經濟形勢、政策變化及應對策略。

　　財務咨詢：為中小企業客戶提供免費財務診斷服務，幫助優化資本結構、提升現金流管理能力。

　　行業洞察報告：定期發布行業風險白皮書，分析重點行業趨勢、風險點及防控建議，供客戶參考。

　　內部協同機制優化

　　前中后臺聯動：建立“客戶經理-風險經理-產品經理”鐵三角團隊，共同參與貸后管理，提升服務綜合性。

　　知識共享平臺：搭建內部貸后管理案例庫，收錄成功處置案例、失敗教訓及最佳實踐，供全員學習。

　　績效考核改革：將客戶滿意度、風險處置成效納入客戶經理KPI，激勵其主動參與貸后管理生態圈建設。

　　品牌宣傳與推廣

　　媒體合作：與主流財經媒體合作，發布貸后管理創新成果、行業影響力案例，提升品牌曝光度。

　　社會責任項目：開展“金融知識進萬家”活動，向社區、學校普及信貸風險知識，樹立負責任機構形象。

　　國際交流：參與國際貸后管理論壇，學習先進經驗，展示中國機構實踐，提升國際影響力。

　　三、時間安排

　　第一季度：啟動政府、行業協會合作談判，設計客戶賦能計劃內容。

　　第二季度：簽署合作協議，舉辦首期客戶風險管理論壇，上線知識共享平臺。

　　第三季度：發布行業風險白皮書，開展“金融知識進萬家”活動，評估合作成效。

　　第四季度：總結生態圈建設經驗，制定下一年度品牌推廣計劃，籌備國際交流活動。

　　四、預期成果

　　通過貸后管理生態圈構建與協同共治，實現風險防控從“單點突破”向“系統治理”轉變，客戶價值從“單一信貸”向“綜合服務”升級，品牌影響力從“區域領先”向“全國乃至全球”拓展。

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