財務(wù)公司授信業(yè)務(wù)工作總結(jié)

時間：2024-10-14 18:20:01 總結(jié) 我要投稿

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　　總結(jié)是對取得的成績、存在的問題及得到的經(jīng)驗和教訓(xùn)等方面情況進(jìn)行評價與描述的一種書面材料，它是增長才干的一種好辦法，因此好好準(zhǔn)備一份總結(jié)吧。那么如何把總結(jié)寫出新花樣呢？下面是小編整理的財務(wù)公司授信業(yè)務(wù)工作總結(jié)，歡迎閱讀與收藏。

財務(wù)公司授信業(yè)務(wù)工作總結(jié)

財務(wù)公司授信業(yè)務(wù)工作總結(jié)1

致：

　　本單位〔本人〕因向貴行〔以下簡稱“貸款人〞〕申請公司授信業(yè)務(wù)/擔(dān)保資格，本單位〔本人〕在此不可撤銷地授權(quán)貴行自本授權(quán)書簽發(fā)之日起，有權(quán)按照《征信業(yè)管理條例》的有關(guān)規(guī)定查詢和使用已經(jīng)錄入國家設(shè)立的金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫中有關(guān)本單位〔本人〕的全部信息。

　　借款人/擔(dān)保人同意并不可撤銷地授權(quán)：貸款人有權(quán)將有關(guān)借款人/擔(dān)保人與貸款人簽署的全部合同/協(xié)議/承諾〔以下統(tǒng)稱“合同〞〕的信息，包括與上述合同的履約信息的相關(guān)情況，以及借款人/擔(dān)保人提供的企業(yè)根本信息及其他信息，在不違反法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定的前提下，錄入國家設(shè)立的金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫，供具有適當(dāng)資格的單位查詢和使用；同時，貸款人亦有權(quán)查詢和使用已經(jīng)錄入國家設(shè)立的`金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫的有關(guān)借款人/擔(dān)保人的全部信息。

　　借款人/擔(dān)保人同意：當(dāng)借款人/擔(dān)保人發(fā)生上述合同下的違約時，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人/擔(dān)保人的違約情況酌情決定公開借款人/擔(dān)保人的違約信息，并為催收借款人/擔(dān)保人欠款之目的將有關(guān)的信息提供應(yīng)催收機(jī)構(gòu)。

　　企業(yè)信用信息包括但不限于企業(yè)概況信息、資本構(gòu)成、財務(wù)報表、關(guān)注信息等能夠反映借款人/擔(dān)保人信用狀況的信息。相關(guān)授信情況是指授信額、授信期限、授信發(fā)放時間、授信擔(dān)保情況、授信用途、授信歸還等情況。

　　本授權(quán)書有效期自借款人/擔(dān)保人簽字或蓋章后生效，非經(jīng)貴行書面同意不可撤銷。

　　借款人/擔(dān)保人名稱：(蓋章)

　　簽署日期：年月日

財務(wù)公司授信業(yè)務(wù)工作總結(jié)2

　　對公授信業(yè)務(wù)調(diào)查審查要點(diǎn)

　　對公授信業(yè)是我行的支柱性業(yè)務(wù)，同時也是風(fēng)險高發(fā)業(yè)務(wù)之一，對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生頻率可能相對較低，但由于對公業(yè)務(wù)的批發(fā)特點(diǎn)，其單筆風(fēng)險事件的損失很大，這就對我們調(diào)查、審查提出了更高要求。對公授信業(yè)務(wù)務(wù)必要以現(xiàn)場查驗為主、外部核查為輔。

　　現(xiàn)場查驗是信貸人員到客戶經(jīng)營辦公場所，對其提供的材料進(jìn)行檢查、落實(shí)，訪談高管人員、相關(guān)人員，查看生產(chǎn)經(jīng)營情況等�，F(xiàn)場查驗重點(diǎn)從以下幾個方面把握：

　　一、根底資料核查

　　1、根本資料

　　〔1〕查看營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證原件，核實(shí)經(jīng)營期限；關(guān)注三個證件年檢情況、有效期限，法定代表人、經(jīng)營范圍是否一致等。

　　〔2〕查看貸款卡、開戶許可證原件，核實(shí)貸款卡編碼、賬戶及賬號是否與復(fù)印件一致。

　　〔3〕查看獲得的各項行政許可證和經(jīng)營資質(zhì)證書的原件，重點(diǎn)關(guān)注證書的有效期限、年檢情況以及許可范圍等。

　　〔4〕查看驗資報告、公司章程、法定代表人身份證原件，核對驗資報告、公司章程，法定代表人是否與公司章程規(guī)定的一致；關(guān)注其出資人近三年是否發(fā)生重大變化。

　　〔5〕查看企業(yè)的公司章程、法定代表人身份證明。

　　2、經(jīng)營資料

　　〔1〕查看企業(yè)征信報告、法定代表人個人根本信用信息報告，核對是否存在不良記錄，假設(shè)有那么要求企業(yè)或個人出具相關(guān)說明。

　　〔2〕查看客戶享受優(yōu)惠政策的文件或證明原件，了解客戶獲得的具體支持，如資金、技術(shù)、稅收、土地等，重點(diǎn)關(guān)注政府補(bǔ)貼、減免稅收等政策。

　　〔3〕查看客戶的特許經(jīng)營協(xié)議〔特許經(jīng)營授權(quán)書〕原件，關(guān)注特許經(jīng)營協(xié)議是否在有效期內(nèi)，授權(quán)單位以及授權(quán)范圍。

　　〔4〕查看客戶所獲社會榮譽(yù)、產(chǎn)品獎項證明的原件，關(guān)注其頒發(fā)單位的級別〔省級、市級、縣級等〕，及授予的最高榮譽(yù)或獎項。

　　〔5〕查看銀行〔或第三方機(jī)構(gòu)〕出具的信用等級評定原件，重點(diǎn)關(guān)注評級報告的種類、評定等級及評級報告的截止有效期。

　　〔6〕對于查看主要設(shè)備或工藝技術(shù)證明材料的原件，核對主要設(shè)備或工藝技術(shù)證明材料是否與公司的主營業(yè)務(wù)相匹配，并記錄主要設(shè)備或工藝技術(shù)的名稱及證明出具機(jī)構(gòu)。

　　3、備查資料

　　〔1〕查看法定代表人的簡歷、技能資格證明、社會職務(wù)證明、榮譽(yù)證書等。

　　〔2〕查看高管人員的簡歷、學(xué)歷、技能資質(zhì)等。

　　〔3〕查看客戶重要合同或協(xié)議的`原件，關(guān)注前五大客戶及前五大供貨的合作情況。

　　〔4〕查看客戶新建或擬建工程的可行性分析、建設(shè)方案等文件，重點(diǎn)關(guān)注新建工程的投資規(guī)模。

　　二、現(xiàn)場核查

　　1、企業(yè)概況

　　訪談董事長等高管人員，了解企業(yè)變革歷史、主營業(yè)務(wù)、主要產(chǎn)品等情況、企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略、企業(yè)的競爭的有劣勢、行業(yè)在區(qū)域中的地位、企業(yè)在行業(yè)中的地位、外部支持等情況。了解企業(yè)實(shí)際控制人，經(jīng)營決策和執(zhí)行過程，重點(diǎn)關(guān)注其經(jīng)營是否穩(wěn)定。

　　2、人力資源情況

　　了解公司董事、高級管理人員的任職情況，重點(diǎn)關(guān)注近三年董事長、總經(jīng)理的變化；了解法定代表人、高級管理人員的履歷，重點(diǎn)關(guān)注法定代表人、高級管理人員的學(xué)歷和從業(yè)年限。

　　3、生產(chǎn)情況及技術(shù)水平

　　查看生產(chǎn)現(xiàn)場，向現(xiàn)場工作人員了解生產(chǎn)經(jīng)營情況，主要關(guān)注產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、實(shí)際產(chǎn)量、技術(shù)水平等；產(chǎn)品本錢的構(gòu)成及本錢控制措施；產(chǎn)品的質(zhì)量、平安、環(huán)保、能耗管理及控制措施等。了解生產(chǎn)設(shè)備及生產(chǎn)工藝技術(shù)水平、產(chǎn)品技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等情況，重點(diǎn)關(guān)注主要設(shè)備或工藝

　　的技術(shù)水平

　　4、購銷情況

　　了解主要原材料及構(gòu)成比例，采購料采購區(qū)域、采購渠道、采購方式、采購周期、周期采購量、結(jié)算方式等，重點(diǎn)關(guān)注前五大原材料最大供應(yīng)商的供應(yīng)比率，將供應(yīng)比率前五名的供應(yīng)商進(jìn)行記錄。

　　了解產(chǎn)品銷售渠道、銷售區(qū)域、銷售量、結(jié)算方式等情況；與客戶提供的主營業(yè)務(wù)及主要產(chǎn)品資料進(jìn)行比照，如不一致那么需要客戶確認(rèn)。重點(diǎn)關(guān)注前五大客戶的合作年限，考察銷售的穩(wěn)定及對客戶的依賴程度。

　　5、財務(wù)情況

　　訪談財務(wù)負(fù)責(zé)人等高管人員，了解客戶投資其他企業(yè)以及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況，包括企業(yè)名稱、投資額度、關(guān)聯(lián)關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易等。

　　查看客戶是否使用相關(guān)財務(wù)軟件進(jìn)行財務(wù)管理，并請會計人員對年度變化超過30%的科目進(jìn)行解釋，了解應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、存貨、銀行長短期借款等重點(diǎn)科目明細(xì)。同時，核實(shí)應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款或資本公積科目中是否有關(guān)聯(lián)方或股東借款〔投資款〕，如有那么需要提供借款協(xié)議或股東會議記錄予以證明。

　　訪談財務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及會計人員，詢問經(jīng)營數(shù)據(jù)，通過查看訂單、銷售合同、銀行對賬單等進(jìn)行核實(shí)，并與財務(wù)報表比照，如不一致那么需要客戶確認(rèn)。了解客戶或有負(fù)債情況。了解客戶在他行的授信情況，重點(diǎn)關(guān)注授信額度、剩余額度、期限、授信條件等。

　　三、風(fēng)險分析

　　根據(jù)調(diào)查情況，匯總形成對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險分析，風(fēng)險分析主要包括行業(yè)風(fēng)險分析、財務(wù)風(fēng)險分析、貸款用途及合理性分析、擔(dān)保風(fēng)險分析、綜合效益分析等。通過對客戶風(fēng)險的分析，合理確定授信額度并提供主要依據(jù)，提出貸款方案建議。

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