銀行從業資格考試試題及答案（精選16套）
在學習和工作中，許多人都需要跟考試題打交道，考試題是命題者根據一定的考核需要編寫出來的。那么你知道什么樣的考試題才能有效幫助到我們嗎？下面是小編為大家整理的銀行從業資格考試試題及答案（精選16套），僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行從業資格考試試題及答案 1
2018年初級銀行從業考試《法律法規》精選試題
1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議.并由代表( )以上表決權的股東通過。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】D。解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表 2/3 以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。
2.(單選)我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定.關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，體現了我國公司資本制度的( )特點。
A.資本法定
B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持
C.強調公司資本不得任意變更
D.股票發行價格不得低于票面金額
【答案】B。解析：我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，關于股票發行價格不得低于票面金額的規定.均體現了強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持的精神。D 選項本身為正確的但不符合題意。
3.(單選)下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是( )。
①普通破產債權
②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用
③破產人欠繳的稅款
④破產費用和共益債務
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
c.②→①→③→④
D.②→③→①→④
【答案】B。解析：《企業破產法》規定，破產財產在優先清償破產費用和共益債務后;先清償破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用和根據規定應該支付給職工的補償金：接著是破產人欠繳的稅款;最后為普通破產債權。
4、公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括( )。
A.公司債券的期限為一年以上
B.公司債券實際發行額不少于人民幣五千萬元
C.公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發行條件
D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載
參考答案：D
參考解析： D選項是股票上市的條件之一。
5.(單選)關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是( )。
A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司
B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人
C.被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人
D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人
【答案】C。解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。
6.(單選)下列關于破產財產變價的敘述中，有誤的一項是( )。
A.管理人應當及時擬訂破產財產變價方案.提交債權人委員會討論
B.管理人應當按照債權人會議通過的或者人民法院裁定的`破產財產變價方案.適時變價出售破產財產
C.變價出售破產財產應當通過拍賣進行.債權人會議另有決議的除外
D.破產企業可以全部或者部分變價出售。企業變價出售時.可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售
【答案】A。解析：管理人應當及時擬訂破產財產變價方案，提交債權人會議討論。
多選題
1、股份有限公司申請股票上市。應當符合的奈件有( )。
A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行
B.公司股本總額不少于人民幣五千萬元
C.公開發行的股份達到公司股份總數的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民四億元的。公開發行股份的比例為百分之十以上
D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載
E.證券交易所可以規定高于前款規定的上市條件.并報國務院證券監督管理機構批準
參考答案：A,C,D,E
參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬元。故B項不選。
2、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.可能誤導投資者
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利
E.證券交易所上市規則規定的其他情形
參考答案：A,B,C,E
參考解析： D選項是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續虧損。
3、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件。在證券交易所規定的期限內仍不能達到上市條件
B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.且拒絕糾正
C.公司最近三年連續虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利
D.公司解散或者被宣告破產
E.證券交易所上市規則規定的其他情形
參考答案：A,B,C,D,E
4、公司債券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。
A.公司有重大違法行為
B.公司情況發生重大變化不符合公司債券上市條件
C.發行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用
D.未按照公司債券募集辦法履行義務
E.公司最近二年連續虧損
參考答案：A,B,C,D,E
5、根據不同的標準，保險可以進行如下分類，包括( )。
A.按照保險的實施方式.可分為自愿保險和強制保險
B.按照保險對象的不同�？煞譃樨敭a保險和人身保險
C.按照保險實施范圍的不同.可分為社會保險和普通保險
D.按照保險承擔的責任次序.可分為原保險和再保險
E.按照保險的內容不同.可分為醫療保險和養老保險
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育險。
6、信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。信托財產的性質有( )。
A.設立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產作為其遺產或者清算財產
B.委托人不是唯一受益人的，信托存續，信托財產不作為其遺產或者清算財產;但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，其信托受益權作為其遺產或者清算財產
C.信托財產與受托人固有財產相區別.不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產
E.受托人因信托財產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產，也歸入信托財產
參考答案：A,B,C,D,E
7、票據上不得更改的記載事項包括( )。
A.出票人簽章
B.付款人名稱
C.收款人名稱
D.日期
E.票據金額
參考答案：C,D,E
參考解析：根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改.更改時應當由原記載人簽章證明。
8、出票包括( )行為。
A.保證
B.做成
C.承兌
D.交付
E.背書
參考答案：B,D
參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。
9、下列關于票據行為的說法，正確的有( )。
A.承兌是匯票獨有的不適用于本票和支票
B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
D.背書是票據轉讓的主要方法
E.票據承兌的目的是擔保其他票據債務的履行
參考答案：A,B,C,D
銀行從業資格考試試題及答案 2
2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題三
第1題
發放( )時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量。
A.公司貸款
B.項目貸款
C.關聯企業貸款
D.助學貸款
【正確答案】：A
[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產負債狀況”“現金流量”說明貸款對象并非個人。
發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告;發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。
第2題
下列關于我國國債的說法中，不正確的是( )。
A.國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種
B.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道
C.憑證式國債的利息收入需繳所得稅
D.儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權的.不可流通人民幣債券
【正確答案】：C
[答案解析]國債的利息收入不用繳納所得稅。
第3題
甲企業申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進行支付，則( )。
A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
【正確答案】：D
[答案解析]考核票據行為的種類。
第4題
商業銀行的長期借款一般采用( )。
A.抵押貸款形式
B.發行金融債券形式
C.向中央銀行借款形式
D.質押借款形式
【正確答案】：B
[答案解析]長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式。
第5題
國家調控宏觀經濟時經常采取財政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應，降低市場利率。上述政策配合屬于( )。
A.財政貨幣雙松政策
B.財政貨幣雙緊政策
C.緊財政松貨幣政策
D.緊貨幣松財政政策
【正確答案】：C
[答案解析]考核財政政策和貨幣政策的配合。
第6題
提前支取的定期儲蓄存款支取部分按( )計付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.支取日掛牌公告的定期存款利率
【正確答案】：C
[答案解析]提前支取的定期儲蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行從業資格考試試題及答案 3
銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解析
1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定。【單選題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產證券化不會增加企業價值
D.資產證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的'融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業銀行理財產品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產
B.權益類資產
C.其他銀行業金融機構發行的理財產品
D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券
正確答案:B
答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。
10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。
銀行從業資格考試試題及答案 4
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案5
1、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（ ）。
A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保
B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資
【正確答案】C
2、曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是（ ）。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農業銀行
D.中國建設銀行
【正確答案】D
系統解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務
院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資
金和部門、單位的自籌基本建設資金。
3、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（ ）的內部評級法。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.法律風險
【正確答案】A
4、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（ ）。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期 匯率數值
C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割
【正確答案】B
5、 2004 年我國開始實行差別存款準備金制度，下列說法正確的是（ ）。
A.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越高
B.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越低
C.商業銀行資本充足率越高，差別存款準備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準備金率越低
【正確答案】A
系統解析：商業銀行資本充足率越低代表銀行高風險經營，所以對應的差別存款準備金率應
當越高， 抑制銀行貸款擴張，維護存款人利益。
6、下列破產財產的分配順序正確的是（ ）。
A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險
B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險
C.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，普通破產債權
D.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權
【正確答案】D
7、集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（ ）。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財產的目的.
【正確答案】 D
8、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。
A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類
B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
【正確答案】B
【試題分析】信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類，貸記卡是發
卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故 B 選項的說法錯誤。借記卡不具備透
支功能，分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。
9、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（ ）。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
【正確答案】D
10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（ ）
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶
C.可以為其將資產轉換成金融票據
D.以上三種做法都不合法
【正確答案】D
銀行從業資格考試試題及答案 5
1、下面關于銀行卡的敘述不正確的有( )�！締芜x題】
A.信用卡按照是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡
B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
正確答案:B
答案解析:貸記卡可在信用額度內先使用，后還款，不用繳存備用金；準貸記卡是當備用金余額不足時，可以在信用額度內透支。
2、按照《資本辦法》的規定，核心一級資本不包括（ ）�！締芜x題】
A.少數股東資本可計入部分
B.盈余公積
C.資本公積
D.次級債務
正確答案:D
答案解析:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。
3、銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的'（ ）�！径噙x題】
A.賬戶開立
B.資金調撥的用途
C.賬戶是否會被第三方控制使用
D.財務狀況
E.婚姻狀況
正確答案:A、B、C
答案解析:銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用。
4、商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度思考問題。
5、借記卡申領手續簡單，客戶憑借有效身份證件均可申請辦理。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:借記卡申領手續簡單，無需提供擔保，客戶持有效身份證件均可申請辦理。
6、下列屬于商業銀行開展的分期付款產品的是（ ）。【多選題】
A.賬單分期
B.單筆消費分期
C.現金分期
D.多筆消費聯合分期
E.教育分期
正確答案:A、B、C、E
答案解析:商業銀行開展的分期付款產品包括賬單分期、單筆消費分期、現金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅行分期等產品（選項ABCE正確）。
7、合格投資者若為自然人的，應當具有（ ）年以上投資經歷。【單選題】
A.2
B.3
C.4
D.5
正確答案:A
答案解析:合格投資者應當具有2年以上投資經歷。
8、辦理同業代付業務時，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿易背景真實性的審核，其中代付行承擔主要審查責任�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:辦理同業代付業務時，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿易背景真實性的審核，其中委托行承擔主要審查責任。
9、在商業銀行資產負債管理中，（ ）主要用于績效考核和風險定價兩個方面�！締芜x題】
A.內部資金轉移定價
B.經濟資本
C.久期管理
D.缺口管理
正確答案:B
答案解析:在商業銀行資產負債管理中，經濟資本主要用于績效考核和風險定價兩個方面。
10、（ ）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司�！締芜x題】
A.保險人
B.投保人
C.被保險人
D.受益人
正確答案:A
答案解析:保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
銀行從業資格考試試題及答案 6
銀行從業資格考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題
1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定�！締芜x題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產證券化的特征說法不正確的`是（ ）�！締芜x題】
A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產證券化不會增加企業價值
D.資產證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業銀行理財產品可以投資于（ ）。【單選題】
A.本行信貸資產
B.權益類資產
C.其他銀行業金融機構發行的理財產品
D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券
正確答案:B
答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。
10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。
銀行從業資格考試試題及答案 7
2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力復習試題
第1題：下列關于銀行績效評價的說法不正確的是( )。
A 運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價
B 確定經營目標是進行銀行績效評價的起點
C 是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具
D 是實現銀行經營目標的一個重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。
第3題：某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的
B 是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵
C 近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。
第4題： ( )是指商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。
A 企業信息咨詢業務
B 資產管理顧問業務
C 私人銀行業務
D 財務顧問業務
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業務的服務內容。私人銀行業務并非針對企業首先被排除。企業信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除。資產管理業務的服務對象是機構投資者和個人，并非企業也被排除。咨詢顧問業務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務顧問業務。企業信息咨詢業務是指商業銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業務包括項目評估，企業信用評估，驗證企業的注冊資金，資金證明，企業管理咨詢等。資產管理顧問業務是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A 在公開市場上買回證券
B 提高存款準備金率
C 提高再貼現率
D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開市場業務，存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市場業務來調節貨幣供應量。公開市場業務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。
A 同業存放
B 同業存貸
C 同業拆借
D 同業回購
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業拆借的概念。既然是同業問資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業存放，同業存貸書上沒有相關介紹，主要考點涉及同業拆借和同業回購。
同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺.利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核。可分為：(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。
第7題：監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其( )進行的談話。
A 股東
B 董事、高級管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業監督管理辦法》第三十五條規定：銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事，高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機關董事，高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。
A 《反洗錢法》
B 《銀行業監督管理法》
C 《金融機構反洗錢規定》
D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發放( )時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告。
A 公司貸款
B 項目貸款
C 關聯企業貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關鍵詞：項目在發放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發放項目貸款需要做的評估與調查活動。發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之間的互保和可行性研究報告。發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之問的互保和可行性研究報告;發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。
第10題：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業承兌匯票的付款期限，最長不超過6個月。
第11題：在我國商業銀行創新中，( )。
A 管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通 過創新的方式培養、提升現有人才的`素質
C 現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變
D 不必考慮金融產品的創新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業銀行創新包括：戰略決策創新，制度安排創新，機構設置創新，人員準備創新，管理模式創新，金融產品創新六個方面。而其中，金融產品創新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構設置創新要求實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變。
第12題： ( )是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和贊用。
A 投責發生制
B 配比原則
C 收付實現制
D 收付現金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會計制，收入實現制和權責發生制。收付實現制是按照是否實際收到現金為標準來確認收入和費用。而權責發生制是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準來確認收入和費用。
第13題：下列關于《巴塞爾新資本協議》的說法不正確的是( )。
A 在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求
B 銀行資本監管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場約束
C 于2004年6月正式發表
D 《巴塞爾新資本協議》即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求基礎上，提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。
第14題：商業銀行( )的主要收入來源是手續費收入。
A 貸款業務
B 存款業務
C 同業拆借業務
D 支付結算業務
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。貸款業務主要收入來源于貸款利息收入。存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業銀行除了提供存貸款業務外，還提供其他很多服務。其中包括支付結算業務。支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據，匯款，托收，信用證，信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業務是靠手續費為主要收入來源的。
第15題：對內幣值穩定指的是( )。
A 人民幣幣值穩定
B 外幣幣值穩定
C 國內物價穩定
D 匯率穩定(是對外幣值穩定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關鍵詞：“對內”。其他三項都有包含對外的意義。
幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標之一。
第16題：銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )
A 對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項違反了《銀行業從業人員操守》規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。
第17題：以下不屬于會計結果的是( )。
A 資產負債表
B 利潤表
C 現金流量表
D 所有者權益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業會計準則》將會計要素分為六類，其中資產，負債，所有者權益是反映企業財務狀況的靜態要素，收入費用和利潤是反映企業經營成果的動態要素。會計結果包括資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。
第18題：物價穩定是要保持( )的大體穩定.避免出現高通貨膨脹。
A 生產者物價水平
B 消費者物價水平
C 國內生產總值
D 物價總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價穩定是宏觀經濟發展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價指數，生產者物價指數，國內生產總值物價平減指數。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩定是指包含消費者物價水平在內的物價總水平穩定。
第19題：銀行業從業人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業人員之間的相互監督，是正確且應該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A 商業信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。
銀行從業資格考試試題及答案 8
初級銀行從業考試《法律法規》模擬題
1、企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，則保證合同無效。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析： 企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明.法人的分支機構應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。企業法人的分支機構經營管理的財產不足以承擔保證責任的由企業法人承擔民事責任。
2、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效
D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤回
參考答案：D
參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約失效。而不是可撤銷。
3、關于合同成立和生效的區別描述不正確的是（ ）。
A.合同成立主要是事實問題
B.合同生效主要是法律評價問題
C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實
參考答案：C
參考解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。
4、在撤銷權中，自債務人的'行為發生之日起( )沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
A.1年內
B.半年內
C.2年內
D.5年內
參考答案：D
參考解析：自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)
5、合同撤銷權的行使范圍是( )。
A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限
B.以債權人的債權為限
C.以債務人能夠償還的債務為限
D.以債務人的所有債務為限
參考答案：B
參考解析：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債務為限。
多選題
6、應收賬款出質時，應收賬款主要包括( )權利。
A.因票據或其他有價證券產生的付款請求權
B.銷售產生的債權
C.提供服務產生的債權
D.出租產生的債權
E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權
參考答案：B,C,D,E
參考解析： 應收賬款主要包括以下權利：①銷售產生的債權;②提供服務產生的債權;③出租產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供單款或其他信用產生的債權。但不包括因票據或其他有價證券而發生的付款請求權。
7、保證擔保的范圍包括( )。
A.主債權及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.實現債權的費用
E.定金
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應當對全部債務承擔責任。
8、下列關于合同的特征，正確的有( )。
A.合同是一種民事法律行為
B.當事人必須具有相應的民事行為能力
C.合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的
D.合同是多方或者多方民事法律行為
E.當事人意思表示真實
參考答案：A,C,D
參考解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。
9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實質性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作
參考答案：B,C,E
參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區別。
10、下列屬于要約失效的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實質性變更
B.要約人依法撤銷要約
C.拒絕要約的通知到達要約人
D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作
參考答案：A,B,C,D
參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內容作出實質性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。
銀行從業資格考試試題及答案 9
銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題
1、損害國家利益的合同，自（ ）�！締芜x題】
A.開始履行時起無效
B.訂立時起無效
C.發生糾紛時起無效
D.被撤銷時起無效
正確答案:B
答案解析:損害國家利益的合同屬于無效合同，無效的合同自始沒有法律約束力。
2、金融機構在反洗錢方面的義務有（ ）。【多選題】
A.健全反洗錢內控制度
B.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.建立客戶身份識別制度
D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度&emsp；
E.金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融機構在反洗錢方面的義務包括： 1)健全反洗錢內控制度 2)建立客戶身份識別制度 3)金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 4)金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度&emsp； 5)金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。
3、商業銀行對客戶的授信額度按照授信形式不同，可分為（ ）。【多選題】
A.貸款額度
B.開立保函額度
C.承兌匯票貼現額度
D.出口保理額度
E.出口押匯額度
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。客戶貸款額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。
4、商業銀行的最高風險管理和決策機構是( )�！締芜x題】
A.監事會
B.股東會
C.董事會
D.管理層
正確答案:C
答案解析:董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。
5、銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。
6、《物權法》包括的內容有( )�！径噙x題】
A.總則
B.所有權
C.用益物權
D.擔保物權
E.占有
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物權法》通過總則、所有權、用益物權、擔保物權、占有等專篇對物權有關內容作了系統規范。
7、( )是指合同一方當事人將自己在合同中的權利義務一并轉移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權債務�！締芜x題】
A.合同權利義務的概括轉移
B.債權轉讓
C.債務承擔
D.債務轉移
正確答案:A
答案解析:合同權利義務的概括轉移是指合同一方當事人將自己在合同中的權利義務一并轉移給第三人，由第三人概括的.繼受這些債權債務。
8、合格投資者若為自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民幣�！締芜x題】
A.40萬
B.45萬
C.50萬
D.55萬
正確答案:A
答案解析:合格投資者近3年本人平均收入不低于40萬元人民幣。
9、對聲譽風險排查，要定期分析聲譽風險和聲譽風險事件的（ ）�！締芜x題】
A.影響因素和散播方式
B.發生因素和傳導途徑
C.影響因素和傳導途徑
D.發生因素和散播方式
正確答案:B
答案解析:聲譽風險管理的內容包括：(1)聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽風險事件的發生因素和傳導途徑(選項B正確)；(2)聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑；(3)聲譽事件應急處置，對可能發生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預案，開展演練；(4)投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確�？蛻艉戏嘁妗⑻嵘蛻魸M意度等方面實施監督和評估；(5)信息發布和新聞歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障；(6)輿情信息研判，時時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息；(7)聲譽風險內部管理培訓和獎懲；(8)聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關的數據和信息；(9)聲譽風險管理后評價，對聲譽事件應對措施的有效性及時進行評估。
10、我國商業銀行辦理個人零存整取定期存款的起存金額是( )。 【單選題】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正確答案:B
答案解析:我國商業銀行辦理個人零存整取定期存款的起存金額是5元。
銀行從業資格考試試題及答案 10
2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題二
第51題
下列關于《巴塞爾資本協議》的說法中不正確的是( )。
A.協議規定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本
B.協議規定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本
C.引入了計量信用風險的內部評級法
D.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管
【正確答案】：C
第52題
銀監會撤銷具有法人資格的銀行業金融機構的.法人資格的原因是( )。
A.該金融機構收入低
B.該金融機構為非法設立
C.該金融機構資本利潤率低于同行業水平
D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益
【正確答案】：D
第53題
在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是( )。
A.中間價
B.一樣高
C.賣出價
D.買入價
【正確答案】：C
第54題
以下關于擅自設立金融機構罪和偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是( )。
A.偽造、變造、轉讓商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的經營許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金
B.單位犯擅自設立金融機構罪，偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負責的主管人員、其他直接責任人員判處罰金
C.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金
D.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構，情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 應為對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。
第55題
銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業的時間是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正確答案】：D
銀行從業資格考試試題及答案 11
銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解答
1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ）規定�！締芜x題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產證券化不會增加企業價值
D.資產證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的`權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業銀行理財產品可以投資于（ ）。【單選題】
A.本行信貸資產
B.權益類資產
C.其他銀行業金融機構發行的理財產品
D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券
正確答案:B
答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。
10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。
銀行從業資格考試試題及答案 12
銀行從業資格考《銀行業法律法規與綜合能力（試初級）》歷年真題
1、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款帳戶�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款帳戶。
2、下列選項中屬于商業銀行代理業務的有( ； )。【多選題】
A.代收代付業務
B.代理銀行業務
C.代理證券業務
D.代理保險業務
E.其他代理業務
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:商業銀行的5大代理業務包括：代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務 、代理保險業務和其他代理業務。
3、銀行業從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括（ ）�！径噙x題】
A.熟知向客戶推薦的產品特性
B.熟知產品設計過程
C.熟知產品的收益和風險
D.熟知業務處理流程
E.熟知風險控制框架
正確答案:A、C、D、E
答案解析:考查熟知業務的內容。銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。
4、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（ ）。【單選題】
A.結算風險與結算前風險
B.系統性信用風險與非系統性信用風險
C.信用風險與責任風險
D.純粹風險和投機風險
正確答案:B
答案解析:按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。
5、涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷是（ ）�！締芜x題】
A.各項現場檢查
B.專項檢查
C.重點檢查
D.全面現場檢查
正確答案:D
答案解析:全面現場檢查要涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷。
6、中國人民銀行不得從事的業務和工作是（ ）�！径噙x題】
A.對銀行業金融機構的賬戶透支
B.不得向任何單位和個人提供擔保
C.不得對政府透支
D.可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶
E.不得向政府部門提供貸款
正確答案:A、B、C、E
答案解析:
中國人民銀行不得從事以下業務和工作:
�。�1）對銀行業金融機構的賬戶透支。
�。�2）不得對政府財政透支,不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。
�。�3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款,但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。
（4）不得向任何單位和個人提供擔保。
7、常用的市場風險限額不包括（ ）�！締芜x題】
A.授權限額
B.止損限額
C.風險限額
D.交易限額
正確答案:A
答案解析:常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。
8、銀行卡交易主要包括五個參與主體，分別是（ ）�！径噙x題】
A.持卡人
B.發卡銀行
C.合作商戶
D.收單機構
E.銀行卡組織
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發卡機構（銀行或其他機構）、收單機構（銀行或其他機構）和銀行卡組織（選項ABCDE正確）。
9、開展特定目的.載體同業投資業務要遵守的原則有（ ）�！径噙x題】
A.依法合規
B.集中管理及總量控制
C.收益最大化
D.實質重于形式
E.風險收益匹配原則
正確答案:A、B、D、E
答案解析:開展特定目的載體同業投資業務要遵守的原則有：1.依法合規原則； 2.風險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質重于形式原則。
10、自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。這是指（ ）�！締芜x題】
A.普通訴訟時效
B.特別訴訟時效
C.最長訴訟時效
D.最短訴訟時效
正確答案:C
答案解析:最長訴訟時效，即《民法通則》規定的20年時效期間。自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。
銀行從業資格考試試題及答案 13
2018年初級銀行從業資格考試法律法規備考試題
一、單選題
1.從支出角度看，(C )不是GDP構成的三大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進口
D.凈出口
2.在中國推動經濟增長的主要力量是(B)。
A.出口
B.投資
C.消費
D.儲蓄
3.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是(D )。
A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險
C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(B。
A.資本市場
B.場內市場
C.一級市場
D.直接融資市場
5.(D )與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。
A.證券公司間債券市場
B.場內債券市場
C.柜臺交易債券市場
D.銀行間債券市場
6.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為(D)。
A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D.商業銀行可用資金減少。貸款下降，導致貨幣供應量減少
7.( B)是中國的中央銀行，負責制定和執行貨幣政策。
A.中國銀行
B.中國人民銀行
C.國家開發銀行
D.中國銀行業監督管理委員會
8.銀監會對金融機構高級管理人員的`任職資格進行審查核準屬于監管措施中的(A)。
A.市場準入
B.非現場監管
C.監管談話
D.信息披露監管
9.《銀行業監督管理法》中對于銀行業監督管理的目標的敘述中不包括(C )。
A.促進銀行業的合法、穩健運行
B.維護公眾對銀行業的信心
C.維護銀行業合法權益
D.提高銀行業競爭能力
10.銀監會的全稱是(B )。
A.中國銀行監督管理委員會
B.中國銀行業監督管理委員會
C.中國銀監會
D.銀行監督管理委員會
11.CBA的中文名稱是( A)。
A.中國銀行業協會
B.中國銀行協會
C.中國銀行業公會
D.注冊銀行分析師
12.(A)是中國銀行業協會的最高權力機構。
A.會員大會
B.秘書處
C.理事會
D.五個專業委員會
13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。
A.中國農業發展銀行
B.國家開發銀行
C.中國進出口銀行
D.中國郵政儲蓄銀行
14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進( )改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行(B)。”
A.國家開發銀行，責任明確的審批制
B.國家開發銀行，公開透明的招標制
C.中國進出口銀行，責任明確的審批制
D.中國進出口銀行，公開透明的招標制
15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。
A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行
B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行
C.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行
D.中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發銀行
16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京銀行
B.北京中關村發展銀行
C.上海銀行
D.上海浦東發展銀行
17.我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是(D)。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
18.新中國第一家信托公司是(A)。
A.中國國際信托投資公司
B.北京國際信托投資公司
C.上海國際信托投資公司
D.中國信達資產管理公司
19.GDP是指(B)。
A.國民生產總值
B.國內生產總值
C.國民收入
D.國民生產凈值
20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消費
B.投資的固定資本形成
C.投資的存貨增加
D.政府消費
銀行從業資格考試試題及答案 14
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案2
第 1 題：下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（ ）。
A：是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證
B：是保函業務的替代品
C：是銀行對放款人的一種擔保行為
D：主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證
E：備用信用證下開證行通常是第二付款人
答案：BDE
解題思路：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證;是銀行對借款人的一種擔保行為。
本題考查的重點：表外資產業務
第 2 題：當通貨膨脹與經濟停滯并存，產業結構和產品結構失衡時一般采取的.政策是（ ）。
A：貨幣、財政雙緊政策
B：緊貨幣松財政
C：貨幣財政雙松政策
D：緊財政松貨幣
答案：B
解題思路：當通貨膨脹與經濟停滯并存，產業結構和產品結構失衡時一般采取的政策是緊貨幣松財政。
本題考查的重點：貨幣政策工具
第 3 題：商業銀行代理政策性銀行業務主要包括（ ）。
A：代理財政性貸款
B：代理專項資金管理
C：代理貸款項目管理
D：代理銀行匯票
E：代理資金結算
答案：BCE
解題思路：代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。A 選項屬于代理中央銀行業務。D 選項屬于代理商業銀行業務。
本題考查的重點：代理銀行業務
第 4 題：甲公司向乙銀行交付 10 萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（ ）。
A：出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司
B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C：出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司
D：出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司
答案：A
解題思路：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。
匯票的當事人一般有三個：出票人、付款人和收款人。銀行匯票是由出票銀行簽發的，所以這里出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。
本題考查的重點：代理銀行業務
第 5 題：由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據
是（ ）。
A：商業匯票
B：銀行承兌匯票
C：銀行本票
D：支票
答案：C
解題思路：銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。
本題考查的重點：支付結算工具
第 6 題：下列罪名中,個人不能構成犯罪主體的是（ ）。
A：背信用受托財產罪
B：違規出具金融票證罪
D：吸收客戶資金不入賬罪
E：違法發放貸款罪
答案：A
解題思路：背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。
本題考查的重點：破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪
第 7 題：下列關于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是（ ）。
A：本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度
B：本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為
C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的
D：本罪主體是一般主體，包括自然人和單位
答案：C
解題思路：考查非法吸收公共存款罪的有關內容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的。
本題考查的重點：破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪
第 8 題：下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有( )個。①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司 ⑤貨幣經紀公司 ⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司 ⑧期貨經紀公司
A：3
B：4
C：5
D：6
答案：A
解題思路：由中國銀監會監管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。
本題考查的重點：非銀行金融機構
第 9 題：下列關于國內生產總值(GDP)增長率的表述，正確的是（ ）。
A：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國民生產總值
B：國內生產總值增長率是反映一個時期經濟發展水平變化程度的動態指標
C：GDP 是指一國(或地區)所有公民在一定時期內生產活動的最終成果
D：GDP 增長率是反映一定時期內一國經濟發展絕對水平的指標
答案：B
解題思路：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值;國內生產總值增長率是反映一個時期經濟發展水平變化程度的動態指標;GDP 是指一國(或地區)所有常住居民一定時期內生產活動的最終成果。
本題考查的重點：宏觀經濟發展目標
銀行從業資格考試試題及答案 15
銀行從業資格考試初級法律法規經典練習題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產權利 B.金融機構的經營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經理 B.某城市商業銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢罪
14.根據《刑法》的有關規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的.財務報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個人貪污數額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
21.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經過國家主管機關批準設立的經營存貸款業務的機構才有權辦理存貸款業務，王某不具有辦理該項業務資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行從業資格考試試題及答案 16
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案3
第 1 題：宏觀經濟發展總體目標包括( )。
A：經濟增長
B：充分就業
C：物價穩定
D：國際收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解題思路：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。
本題考查的重點：教材的第一章第一節： 宏觀經濟發展目標。
第 2 題：影響行業興衰的主要因素包括( )。
A：技術進步
B：政府政策
C：社會變化
D：經濟全球化
E：消費結構變化
答案： ABCD
解題思路：影響行業興衰的主要因素 1.技術進步;2.政府政策;3.行業組織創新;4.社會變化;5.經濟全球化。
本題考查的重點：教材的第一章第二節： 行業分析基本內容。
第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，包括( )。
A：價值尺度
B：流通手段
C：貯藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解題思路：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
本題考查的重點：教材的第二章第一節： 貨幣本質與職能。
第 4 題：現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。
A：貨幣供應量;基礎貨幣
B：基礎貨幣;高能貨幣
C：基礎貨幣;流通中現金
D：基礎貨幣;貨幣供應量
答案：D
解題思路：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。
本題考查的重點：教材的第二章第二節： 貨幣政策的目標。
第 5 題：下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（ ）。
A：固定利率便于計算成本和收益
B：浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發揮利率調節的作用
C：浮動利率便于計算與預測成本和收益
D：固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化
答案： C
解題思路：浮動利率不便于計算與預測成本和收益 。
本題考查的重點：教材的第二章第三節： 利息率的主要種類。
第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（ ）。
A：融資期限長
B：風險小
C：流動性相對較差
D：收益較高
E：償還期短
答案： ACD
解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點主要有：融資期限長;流動性相對較差;風險大而收益較高。
本題考查的'重點：教材的第三章第一節： 金融市場種類。
第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。
A：銀行債券
B：人壽保險單
C：企業債券
D：可轉讓大額存單
答案： C
解題思路：直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。
本題考查的重點：教材的第三章第一節： 金融工具。
第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。
A：同業拆借市場
B：債券市場
C：股票市場
D：期貨市場
答案： A
解題思路：銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場一起構成我國的貨幣市場。
本題考查的重點：教材的第三章第二節： 貨幣市場。
第 9 題：我國的資本市場主要包括( ) 。
A：同業拆借市場、回購市場和票據市場
B：股票市場和債券回購市場
C：債券市場和股票市場
D：股票市場、外匯市場、票據市場
答案： C
解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。
本題考查的重點：教材的第三章第二節： 資本市場。
第 10 題：根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的( )。
A：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行
B：商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司
C：商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司
D：商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司
答案：A
解題思路：銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。
本題考查的重點：教材的第三章第三節： 金融監督管理機構。
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