銀行自查報(bào)告(20篇)
在學(xué)習(xí)、工作生活中，報(bào)告對(duì)我們來說并不陌生，報(bào)告具有語言陳述性的特點(diǎn)。你所見過的報(bào)告是什么樣的呢？下面是小編收集整理的銀行自查報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行自查報(bào)告1
一、認(rèn)識(shí)明確，高度重視，積極安排部署
組織召開支行員工會(huì)議，圍繞本支行行風(fēng)建設(shè)工作進(jìn)行了專題部署。并安排我支行營(yíng)業(yè)主管為行風(fēng)監(jiān)督員，認(rèn)真制定了一系列措施，確立了"誰主管、誰負(fù)責(zé)"的工作目標(biāo)，將目標(biāo)任務(wù)進(jìn)行細(xì)化、量化、硬化。全行形成了上下聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)，整體互動(dòng)的氛圍。
二、完善措施，狠抓落實(shí)，加強(qiáng)服務(wù)精神教育，提高全行員工自覺性
我們緊緊圍繞轉(zhuǎn)變服務(wù)理念、改善服務(wù)態(tài)度、提高服務(wù)質(zhì)量這個(gè)主題，結(jié)合治理服務(wù)水平專項(xiàng)工作，在全行深入開展了思想教育和樹立金融行業(yè)新風(fēng)尚教育，全行層層動(dòng)員，上下宣傳，利用晨會(huì)、周例會(huì)強(qiáng)化服務(wù)教育，使全行工作者樹立了愛崗敬業(yè)、誠信立業(yè)的服務(wù)理念。
2、深入開展行風(fēng)評(píng)議，完善行風(fēng)監(jiān)督機(jī)制。以客戶意見薄為基礎(chǔ)接受社會(huì)和客戶的意見和建議，召開行風(fēng)監(jiān)督征求意見座談會(huì)，多層面、廣范圍的開展自查自糾，制定出了整改方案，對(duì)征求到的意見和建議梳理歸類，整改。通過行風(fēng)評(píng)議活動(dòng)，促進(jìn)了服務(wù)質(zhì)量和管理水平及工作效率的提高。
3、落實(shí)便民服務(wù)措施，努力提高服務(wù)質(zhì)量。我們把人民群眾滿意不滿意作為衡量工作實(shí)效的標(biāo)準(zhǔn)，一切為了客戶，一切方便客戶，保障客戶利益，收到了良好的社會(huì)效益。我們?cè)谌到y(tǒng)全面推行 "首問負(fù)責(zé)制"，誰的客戶誰接待誰負(fù)責(zé)，在第一時(shí)間段內(nèi)給客戶以滿意明確的答復(fù)。大堂設(shè)置了咨詢服務(wù)臺(tái)和便民服務(wù)臺(tái)，充實(shí)了人性化服務(wù)內(nèi)容。
4、建立信息公示制度，拓寬社會(huì)監(jiān)督渠道。推行行務(wù)公開制度，并在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示“為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)服務(wù)監(jiān)督牌”并公示舉報(bào)電話、等接受群眾監(jiān)督。通過不斷深化公開內(nèi)容，豐富公開形式，提高公開質(zhì)量，增強(qiáng)公開實(shí)效，拓寬社會(huì)監(jiān)督渠道，增加服務(wù)工作透明度。
盡管我們?cè)诮鹑谛袠I(yè)作風(fēng)建設(shè)、服務(wù)質(zhì)量管理方面做了大量而有效的工作，確實(shí)也取得了一定的成績(jī)，但仍存在一些突出問題，根據(jù)我們層層自查和客戶意見薄登記結(jié)果的反饋，主要表現(xiàn)在：一是服務(wù)態(tài)度方面，存在服務(wù)不主動(dòng)、不熱情、不到位現(xiàn)象;二是工作管理方面，存在一些流程落實(shí)不到位現(xiàn)象，辦業(yè)務(wù)程序方面不清晰，客戶盲目辦業(yè)務(wù);三是存在溝通、告知不到位現(xiàn)象;四是安全保衛(wèi)宣傳工作有待加強(qiáng)。
針對(duì)存在的問題制定整改措施如下：
(一)服務(wù)不主動(dòng)、不熱情、不到位問題
1、加強(qiáng)職業(yè)素質(zhì)教育和培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容重點(diǎn)是愛崗敬業(yè)、服務(wù)禮儀以及客戶溝通;培訓(xùn)重點(diǎn)人群是前臺(tái)柜員以及新入行工作人員。
2、創(chuàng)新機(jī)制，開展特色服務(wù)。我行以確保客戶資金安全為前提，改變工作思路，完善服務(wù)流程，推出一系列人性化特色服務(wù)，滿足群眾服務(wù)多層次、多方面的需求。
3、加強(qiáng)大堂服務(wù)，分流等待客戶。在辦理業(yè)務(wù)高峰期，大堂經(jīng)理應(yīng)及時(shí)與柜臺(tái)溝通，增加窗口，教會(huì)客戶使用自助取款機(jī)及時(shí)分流客戶。
(二)加強(qiáng)員工工作管理問題
1、嚴(yán)格執(zhí)行以崗位責(zé)任制為中心內(nèi)容的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行各級(jí)各類人員崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行各種操作規(guī)程。
2、加強(qiáng)制度管理，層層落實(shí)責(zé)任。支行長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)主管具體負(fù)責(zé)本行員工的考核，進(jìn)一步加強(qiáng)層級(jí)管理，做到工作到位，責(zé)任到人。改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境問題;加大巡查力度;加強(qiáng)對(duì)保潔工作人員的培訓(xùn)和考核，重申保潔管理制度，保持廳堂干凈衛(wèi)生整潔。
(三)溝通告知不到位問題
要充分告知，即客戶在辦理業(yè)務(wù)過程中的.需要了解和知道的各種事情都要進(jìn)行告知。建立和完善溝通制度、投訴處理制度，及時(shí)受理和處理客戶投訴，定期收集客戶對(duì)服務(wù)中的意見，及時(shí)改進(jìn)。嚴(yán)格落實(shí)服務(wù)質(zhì)量和與安全責(zé)任制和責(zé)任追究制。
(四)安保宣傳工作需加強(qiáng)問題
一是對(duì)客戶加強(qiáng)安全告知，多說一句話提醒客戶注意個(gè)人資產(chǎn)安全;二是加強(qiáng)巡視，盡量避免危險(xiǎn)事故現(xiàn)象發(fā)生;三是加強(qiáng)與鎮(zhèn)派出所的溝通聯(lián)系，共同維護(hù)好銀行的安全環(huán)境。
我支行建立行風(fēng)工作長(zhǎng)效機(jī)制，對(duì)行風(fēng)工作長(zhǎng)抓不懈，防止行風(fēng)問題的反彈回潮。讓群眾真正感受到行風(fēng)評(píng)議帶來的效果，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行辛安鎮(zhèn)支行行風(fēng)建設(shè)上一個(gè)新臺(tái)階。
銀行自查報(bào)告2
俗話說，無規(guī)矩不成方圓。凡事都要有個(gè)規(guī)矩，有了規(guī)矩，便有了度量是非的原則。國(guó)有法，家有規(guī)，對(duì)于民生銀行員工來講，“行內(nèi)小法”就是我們的“家規(guī)”。上周總行老師蒞臨分行指導(dǎo)重溫行內(nèi)小法，結(jié)合近些年來具體案例，組織了這次“重操守，防風(fēng)險(xiǎn)，促騰飛”的培訓(xùn)，使我受益匪淺，如醍醐灌頂。個(gè)人要進(jìn)步，企業(yè)求發(fā)展，一切都應(yīng)遵循“嚴(yán)肅紀(jì)律，合乎規(guī)范”的原則，這樣才能穩(wěn)步，才能長(zhǎng)久。只有自律嚴(yán)紀(jì)，方能穩(wěn)步騰飛。
在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，金融市場(chǎng)可謂是百家爭(zhēng)鳴，欣欣向榮，高速發(fā)展的繁榮背后也隱藏著急功近利的浮躁。很多企業(yè)為了片面的追求利益最大化，走了畸形發(fā)展的路子，違背了法規(guī)法紀(jì)，到頭來也只是曇花一現(xiàn)，過眼浮云而已。孫子有言：將者，智信仁勇嚴(yán)也。作為企業(yè)的領(lǐng)軍人物，董事長(zhǎng)很明確的提出民生銀行的運(yùn)營(yíng)策略，那就是“扎扎實(shí)實(shí)，規(guī)規(guī)矩矩，開動(dòng)腦筋”去，正是這句話鐫刻在心，民生銀行才能在短短15年里走完了其他銀行30年甚至更長(zhǎng)的路。事實(shí)很好的證明，只有規(guī)規(guī)矩矩，自律嚴(yán)紀(jì)，才能使企業(yè)穩(wěn)步騰飛。
作為民生銀行的一名員工，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅紀(jì)律，時(shí)刻銘記行內(nèi)小法，自我約束。對(duì)于銀行從業(yè)人員來講，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，既要有良好品德，遵守法規(guī)，杜絕內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，又要善于觀察，積極應(yīng)對(duì)，防范外部風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合自身工作來講，日常每一筆業(yè)務(wù)的受理不僅要嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)、政策，還要認(rèn)真審核票據(jù)憑證的真實(shí)性、有效性、合理性、合法性，盡量使風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。在合乎法規(guī)的基礎(chǔ)上，針對(duì)每一位客戶的`不同心理和需求，為他們提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以“點(diǎn)點(diǎn)滴滴打造品牌”的服務(wù)理念來吸引客戶;始終堅(jiān)持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，針對(duì)不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)滿意的服務(wù)。
民生銀行“二次騰飛”的新目標(biāo)是把民生銀行建設(shè)成最具特色、盈利能力強(qiáng)，具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的中國(guó)最佳商業(yè)銀行。這就要求我們每一位員工不僅必須精通金融理論知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，還必須熟悉國(guó)家金融法律法規(guī)、黨紀(jì)黨規(guī)和我行各項(xiàng)規(guī)章制度，依法辦事，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，做“規(guī)規(guī)矩矩”的典范;同時(shí)，要從自身做起，自律嚴(yán)紀(jì)，關(guān)愛他人，為民生的二次騰飛揮灑青春的激昂!
銀行自查報(bào)告3
根據(jù)《xx分行xx年一季度會(huì)計(jì)檢查意見書》要求，我行由財(cái)會(huì)部部牽頭，組織xx分行營(yíng)業(yè)部、b支行、b支行對(duì)意見書中指出的相關(guān)問題進(jìn)行了逐一整改、落實(shí)、現(xiàn)將相關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、組織工作
2月中旬財(cái)會(huì)部總經(jīng)理組織召開了2月份會(huì)計(jì)主管例會(huì)，xx營(yíng)業(yè)部、a支行、b支行會(huì)計(jì)主管及財(cái)會(huì)部檢輔人員參加了會(huì)議，會(huì)議對(duì)整改工作進(jìn)行了詳細(xì)布置，要求各機(jī)構(gòu)于2月22日將檢查發(fā)現(xiàn)問題整改完畢，提交整改報(bào)告向財(cái)會(huì)部匯報(bào)整改措施及整改結(jié)果。財(cái)會(huì)部在一季度會(huì)計(jì)檢查中對(duì)整改情況進(jìn)行追蹤檢查。
二、整改措施及整改完成情況
（一）加強(qiáng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
針對(duì)“會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄”“查詢查復(fù)不規(guī)范。”的情況，我行加強(qiáng)了會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)，利用晨會(huì)、營(yíng)業(yè)結(jié)束后組織集中培訓(xùn)。會(huì)計(jì)管理部門根據(jù)實(shí)際需要不定期地對(duì)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，更新知識(shí)，及時(shí)掌握新政策、新規(guī)定，最大限度減少因制度理解偏差所帶來的誤操作，從而提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量。
財(cái)會(huì)部總經(jīng)理牽頭組織了《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)操作規(guī)程》和《票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》的學(xué)習(xí)，參加人員為各級(jí)會(huì)計(jì)管理人員、xx行營(yíng)業(yè)部主任和票據(jù)崗專管員。對(duì)票據(jù)簽發(fā)、解付、查詢查復(fù)、質(zhì)押、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)逐項(xiàng)對(duì)照制度解讀，糾正我行做業(yè)務(wù)中的偏差，進(jìn)一步加強(qiáng)了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作和管理。
各機(jī)構(gòu)定期向財(cái)會(huì)部報(bào)告《問題庫》等制度規(guī)章的學(xué)習(xí)情況，財(cái)會(huì)部根據(jù)報(bào)送的記錄抽查錄像，跟蹤查看員工學(xué)習(xí)的動(dòng)態(tài)，通過季度考試、監(jiān)督傳票質(zhì)量、會(huì)計(jì)檢查等，落實(shí)學(xué)習(xí)效果。
（二）加強(qiáng)會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)，做好會(huì)計(jì)人員的梯隊(duì)培養(yǎng)
針對(duì)“會(huì)計(jì)人員不足，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患”的情況，我行進(jìn)行了一系列的會(huì)計(jì)人員調(diào)整，充實(shí)一線會(huì)計(jì)員工隊(duì)伍，加強(qiáng)后備會(huì)計(jì)人員儲(chǔ)備。具體是，第一步，由b行二級(jí)主辦c接替zx擔(dān)任b支行會(huì)計(jì)主管。zx調(diào)回xx分行工作，主要負(fù)責(zé)票據(jù)管理等重要職責(zé)。e支行錄用的會(huì)計(jì)主管在對(duì)公柜臺(tái)擔(dān)任會(huì)計(jì)經(jīng)辦工作。第二步，新入行的柜員先到現(xiàn)金柜臺(tái)臨柜學(xué)習(xí)，將現(xiàn)金區(qū)工作滿3年的老柜員逐步安排到對(duì)公區(qū)進(jìn)行崗位輪換。此次人員調(diào)整是為了充實(shí)xx營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍，由老員工帶好新兵，并加強(qiáng)柜面票據(jù)、賬戶管理。另外財(cái)會(huì)部加緊了事后監(jiān)督崗位人員的招聘，預(yù)計(jì)近期會(huì)計(jì)管理人員會(huì)增加充實(shí)。
（三）建立健全崗位責(zé)任制，明晰會(huì)計(jì)崗位職責(zé)
“會(huì)計(jì)檔案管理混亂”“現(xiàn)金和重要物品管理存在風(fēng)險(xiǎn)隱患”的問題，我行分析原因是由于柜員間職責(zé)不清，操作不規(guī)范導(dǎo)致的。整改措施是，對(duì)營(yíng)業(yè)室人員進(jìn)行明確分工，進(jìn)一步健全會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制。會(huì)計(jì)人員要按照崗位標(biāo)準(zhǔn)對(duì)所做的每項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和改進(jìn)，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)解決。具體為：各機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管梳理本機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員崗
位，結(jié)合本行的實(shí)際情況重新擬定崗位職責(zé)，加強(qiáng)各崗位的協(xié)調(diào)性，和操作的連貫性，尤其將大量的會(huì)計(jì)后臺(tái)業(yè)務(wù)做明細(xì)劃分，避免一人兼職過多，無法履職的情況。會(huì)計(jì)主管將新一版的崗位職責(zé)表報(bào)送財(cái)會(huì)部，財(cái)會(huì)部對(duì)職責(zé)表進(jìn)行把關(guān)，提出意見建議，并照此分工進(jìn)行會(huì)計(jì)監(jiān)督檢查。
（四）優(yōu)化改革柜面流程，強(qiáng)化各項(xiàng)制度實(shí)施細(xì)則的建設(shè)
目前我行存在柜面流程不盡合理，柜員操作存在逆流程的現(xiàn)象。對(duì)此問題我行采取的措施是，根據(jù)《興業(yè)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)控要點(diǎn)》、《必知必會(huì)》、《綜合業(yè)務(wù)核算操作規(guī)程》等的`要求來確定。制定會(huì)計(jì)管理制度實(shí)施細(xì)則，本著保證會(huì)計(jì)工作有序進(jìn)行，科學(xué)合理，便于操作和執(zhí)行的原則。全面規(guī)范本單位的各項(xiàng)會(huì)計(jì)工作。只有制定了先進(jìn)合理的實(shí)施細(xì)則和操作流程，會(huì)計(jì)工作才能避免出現(xiàn)紕漏和風(fēng)險(xiǎn)。
近期財(cái)會(huì)部下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理工作的通知》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息回復(fù)要求、會(huì)計(jì)管理、業(yè)務(wù)操作提出了要求。修訂了《現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則》對(duì)現(xiàn)金管理、查庫管理執(zhí)行操作按上級(jí)行制度做出了新的規(guī)定。營(yíng)業(yè)室制定了《印鑒卡領(lǐng)用、出售、建庫管理操作流程》，對(duì)印鑒卡使用管理流程進(jìn)行了規(guī)范，
（五）提高會(huì)計(jì)管理人員素質(zhì)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督
針對(duì)“檢查問題整改不到位”“屢查屢犯問題嚴(yán)重”、“大額及對(duì)賬業(yè)務(wù)不規(guī)范”等問題，我行分析了存在問題的原因。主要是由于會(huì)計(jì)管理人員沒有嚴(yán)格履行審核和監(jiān)督的職責(zé)，審查力度不夠。下一步工作中會(huì)計(jì)管理工作要求：一是檢查突出重點(diǎn)；二是違法必究。
突出重點(diǎn)，就是要集中力量深入檢查，重點(diǎn)突破，避免做表面文章，避免查而不處、不了了之。違法必究，是檢查工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。檢查工作的落實(shí)，關(guān)鍵在于要嚴(yán)格執(zhí)行：對(duì)于問題責(zé)任人，一是通報(bào)。二是罰款。三是行政處分。
各級(jí)會(huì)計(jì)管理人員要嚴(yán)格要求自己，緊跟制度規(guī)章更新的步伐，做好規(guī)章制度的解讀、傳達(dá)、再培訓(xùn)。檢查輔導(dǎo)人員要加強(qiáng)事中監(jiān)督，避免以罰代管的工作方式，將監(jiān)督重心前移。
（六）整改完成情況
本次檢查中發(fā)現(xiàn)的大多數(shù)問題都已按要求整改完畢，一戶專用賬戶“xx”由于需要客戶配合重開財(cái)政五聯(lián)單，正在積極整改中。對(duì)于“對(duì)xx年11月起開立的結(jié)算賬戶進(jìn)行機(jī)構(gòu)信用代碼證的核對(duì)并留存復(fù)印件。”的情況，已對(duì)11月份以來開戶的單位逐個(gè)打電話聯(lián)系，目前還有20個(gè)賬戶沒有提供機(jī)構(gòu)信用代碼證。
根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于開展中國(guó)xx銀行xx年度行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作的通知》（xx[xx]32號(hào)）的文件精神，我行迅速組織全體員工進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，同時(shí)結(jié)合文件精神進(jìn)行了認(rèn)真的自查。通過細(xì)致認(rèn)真的學(xué)習(xí)和自查，全員合規(guī)意識(shí)得到進(jìn)一步強(qiáng)化，現(xiàn)將行規(guī)行約自查情況匯報(bào)如下：
一、全行上下高度重視，成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組
為了有效開展此項(xiàng)自查工作，市分行成立了行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織實(shí)施，領(lǐng)導(dǎo)小組由行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)擔(dān)任副組長(zhǎng)，各部室主要負(fù)責(zé)人為成員。
各區(qū)縣也相應(yīng)成立了行規(guī)行約貫徹落實(shí)情況自查工作小組，以區(qū)縣為單位，切實(shí)做好自查工作。
二、自查工作組織開展情況
為確保此次自查工作深入開展，我行確定專門人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，行長(zhǎng)作為此項(xiàng)自查工作第一負(fù)責(zé)人，親自抓、負(fù)總責(zé)、確保行規(guī)行約自查工作深入到每個(gè)崗位，每位員工。
1、加強(qiáng)員工教育，筑牢員工思想防線。
通過下發(fā)電子文本，印刷紙質(zhì)手冊(cè)等方式，積極組織員工學(xué)習(xí)《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)
公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》、《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》《中國(guó)銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范》等一系列相關(guān)規(guī)章制度。
要求廣大員工在日常工作中，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等自愿、公平和誠實(shí)信用的原則下開展業(yè)務(wù)，不得損害國(guó)家、社會(huì)公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，完善治理和內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，提高銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者意識(shí)，規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)工作，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開展銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂的各項(xiàng)工作，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，全面提升銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立銀行業(yè)良好的社會(huì)形象，共同營(yíng)造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動(dòng)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)。
2、組織員工對(duì)照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度。
要求我行員工辦理業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)把工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯(cuò)下降到最低。同時(shí)反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，遵守商業(yè)道德。
審計(jì)部門對(duì)行內(nèi)存款業(yè)務(wù)是否做到交易真實(shí)、憑證齊全、各項(xiàng)賬務(wù)是否相符；貸款業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格按照“三法一指引”執(zhí)行，是否有違規(guī)貸款；票據(jù)業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)以及制度要求辦理進(jìn)行了嚴(yán)格檢查。
三、自查結(jié)果
1、辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)存款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，不搞惡意競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及銀監(jiān)會(huì)等規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶信賴，公平合理，促進(jìn)我行存款業(yè)務(wù)又快又好發(fā)展。辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》的要求，執(zhí)行規(guī)定的貸款利率，不任意提高或降低貸款利率。
2、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》的要求，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的辦理，審查各項(xiàng)要素是否合理齊全，對(duì)不符合規(guī)定的票據(jù)堅(jiān)決不予辦理，發(fā)現(xiàn)假票據(jù)及時(shí)與公安部門進(jìn)行聯(lián)系，確保票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)合法。
3、對(duì)于服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，我們除在營(yíng)業(yè)大廳進(jìn)行公示外，還通過電子顯示屏等多種方式進(jìn)行公告，充分尊重客戶的知情權(quán)的選擇權(quán)，并為客戶選擇方便快捷的服務(wù)項(xiàng)目，同時(shí)盡可能地幫客戶選擇收費(fèi)低的結(jié)算方式。
4、我行按照《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》要求專門規(guī)定客戶部負(fù)責(zé)全行服務(wù)工作的管理，由專人負(fù)責(zé)，明確了相關(guān)工作職責(zé)，并制定了服務(wù)工作應(yīng)急預(yù)案，日常工作中通過監(jiān)控錄像或下網(wǎng)點(diǎn)等進(jìn)行各種形式的檢查，確保文明規(guī)范服務(wù)工作制度化、規(guī)范化、經(jīng)常化。認(rèn)真處理日常客戶投訴，做到100%反饋回復(fù)。
5、認(rèn)真對(duì)待《中國(guó)銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》的具體落實(shí)情況，對(duì)立健全了相關(guān)工作制度，反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，并加強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和培訓(xùn)，為客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。對(duì)客戶信息嚴(yán)格保密，不對(duì)外泄露。對(duì)客戶業(yè)務(wù)咨詢認(rèn)真給予解答，使客戶心中有數(shù)，明明白白。
經(jīng)自查，我行在行規(guī)行約執(zhí)行方面未存在安全隱患，員工都能認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度，今后我行將繼續(xù)貫徹各項(xiàng)規(guī)章制度，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)及時(shí)改正，同時(shí)將不定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，加強(qiáng)行內(nèi)自查，杜絕業(yè)務(wù)差錯(cuò)發(fā)生，將行規(guī)行約制度一直貫徹落實(shí)下去。
銀行自查報(bào)告4
根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo)，以全體員工為教育對(duì)象，以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動(dòng)，通過此次活動(dòng)，我對(duì)照自身自我檢查，現(xiàn)報(bào)告如下：
一、在學(xué)習(xí)上：作為一名部門經(jīng)理，我在平時(shí)的工作中，能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、在思想上；對(duì)于此次”陽光信貸”活動(dòng)的開展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認(rèn)識(shí)到”陽光信貸”活動(dòng)的開展，不僅有效提升了我社的社會(huì)聲譽(yù)，進(jìn)一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系，縮短辦貸時(shí)間，提高了辦貸的效率，而且實(shí)施“陽光操作”，把信貸工作置于社會(huì)和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，整改報(bào)告。
三、在信貸管理上；自我被任命為部門經(jīng)理以來，我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦，在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時(shí)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對(duì)一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的`認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；多年來始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
銀行自查報(bào)告5
根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開展內(nèi)控檢查工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)(20xx)408號(hào))文件精神，我行營(yíng)業(yè)部對(duì)20xx年2月6日至20xx年3月4日期間的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、文明服務(wù)及行風(fēng)紀(jì)律等進(jìn)行了全面認(rèn)真的自查，通過選擇檢查要點(diǎn)、確定檢查方案，以現(xiàn)場(chǎng)查看業(yè)務(wù)操作流程、審核會(huì)計(jì)憑證、查閱各類交接登記簿、調(diào)閱錄像及檢查計(jì)算機(jī)運(yùn)行等方式，分別對(duì)現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)大額取款的登記審核、會(huì)計(jì)專用核算印章的管理、賬務(wù)核對(duì)管理、重要事項(xiàng)核準(zhǔn)報(bào)備管理、重要空白憑證及密鑰交接登記管理、業(yè)務(wù)操作流程管理進(jìn)行了全面檢查和整改。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
(一)思想道德方面：
1、在日常工作中，我部門成員工作態(tài)度端正，對(duì)于本職工作認(rèn)真負(fù)責(zé)、積極進(jìn)取，差錯(cuò)率低、任務(wù)完成及時(shí)，未出現(xiàn)敷衍、推諉等責(zé)任心不強(qiáng)、作風(fēng)不扎實(shí)的行為;
2、工作期間，員工遵章守紀(jì)，未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為;
3、我部門每周一三五晚上營(yíng)業(yè)結(jié)束以及周六的上午都組織業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和操作技能培訓(xùn)，員工都能積極參與，新入職員刻苦練習(xí)、虛心求教、態(tài)度端正。
(二)業(yè)務(wù)管理方面
1、我部門對(duì)金融規(guī)章制度及上級(jí)的精神都進(jìn)行認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)，明確本部門各業(yè)務(wù)操作崗位職責(zé);
2、對(duì)業(yè)務(wù)工作中存在的漏洞能做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)制止、報(bào)告和處理;
3、未有辦理業(yè)務(wù)越權(quán)行事的行為，未有柜員、會(huì)計(jì)主管違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的情況;
4、會(huì)計(jì)主管、部門經(jīng)理、主管行長(zhǎng)堅(jiān)持每周、每旬、每月、每季對(duì)所有尾箱現(xiàn)金、重要空白憑證進(jìn)行清點(diǎn);
5、本部門按規(guī)定實(shí)行對(duì)重要崗位進(jìn)行輪崗安排。
(三)業(yè)務(wù)操作方面：
1、通過對(duì)柜員尾箱現(xiàn)金及重要空白憑證的檢查，未發(fā)現(xiàn)有不按規(guī)定對(duì)賬而出現(xiàn)賬賬、賬實(shí)、賬表不符的情況;通過對(duì)會(huì)計(jì)憑證的審查，未有未經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核或授權(quán)，擅自辦理入賬、提出交換的行為;
2、未有偽造、涂改變?cè)鞈{證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、故意銷毀會(huì)計(jì)憑證的現(xiàn)象;
3、檢查開戶申請(qǐng)書、預(yù)留銀行印鑒卡片上應(yīng)由客戶填寫或簽字的部分，沒有銀行內(nèi)部員工的簽名;通過調(diào)閱監(jiān)控錄像資料檢查賬戶的開立、變更和撤銷、密碼變更時(shí)，客戶都在場(chǎng)，相關(guān)業(yè)務(wù)由客戶發(fā)起。
4、柜員和主管安全意識(shí)有所加強(qiáng)，無違反規(guī)定辦理印鑒卡、重要憑證等業(yè)務(wù)的情況;每天營(yíng)業(yè)終了都執(zhí)行雙人清點(diǎn)尾箱且清點(diǎn)后進(jìn)行登記、簽名，明確責(zé)任;
5、未有擅自動(dòng)用庫存款墊付其他款項(xiàng)、白條抵庫的行為。無收、付款時(shí)偷張換張，隱瞞不報(bào)長(zhǎng)短款的現(xiàn)象;未有擅自保管客戶存折(單)、銀行卡及密碼的行為，并替代儲(chǔ)戶取款現(xiàn)象;
6、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)得到加強(qiáng)，操作規(guī)范度也有大幅提高，單位和個(gè)人超額提現(xiàn)或?qū)Υ箢~提現(xiàn)都能按規(guī)定報(bào)告、報(bào)批;大額取款柜員都能夠嚴(yán)格做到雙人卡把復(fù)核，規(guī)范操作，主管把關(guān)審查。未有開戶審查不嚴(yán)、違反個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄開戶手續(xù)辦理公款私存的行為;
7、未有未按規(guī)定私自為客戶辦理掛失手續(xù)，盜取客戶資金的現(xiàn)象，無不按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)授權(quán)的情況;不存在混崗操作現(xiàn)象;
8、通過對(duì)對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)算賬戶開戶資料中人行核準(zhǔn)的開戶許可證的檢查，和對(duì)網(wǎng)點(diǎn)《開銷戶登記簿》和人行賬戶管理系統(tǒng)相核對(duì)的結(jié)果，發(fā)現(xiàn)對(duì)公開戶存在2 個(gè)久懸戶且有11戶無法在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)登記(由于農(nóng)商行更名)，現(xiàn)已著手處理。
9、在審查對(duì)公業(yè)務(wù)過程中，相關(guān)柜員都能做到辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)執(zhí)行先記借后記貸，先記賬后簽發(fā)回單;受理他行票據(jù)時(shí)都能遵守收妥入賬原則。
10、通過對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書、單位開戶資料證明文件的.檢查，上面都有審核人簽章;單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書上有業(yè)務(wù)主管和部門業(yè)務(wù)公章，在檢查網(wǎng)點(diǎn)留存的變更單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書和撤銷單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書上都有業(yè)務(wù)主管審批簽章和部門的業(yè)務(wù)公章。
11、 檢查現(xiàn)場(chǎng)有開戶業(yè)務(wù)時(shí)，印押證三分離情況良好;《開戶申請(qǐng)書》都有柜面受理人員、網(wǎng)點(diǎn)審批人員簽章。
12、檢查貸款借據(jù)與相應(yīng)科目分戶賬、定期存款證實(shí)書(及單位定期存單)與相應(yīng)科目分戶賬余額都能相符。
13、辦理同城票據(jù)交換時(shí)，我行雖人員緊張，但仍堅(jiān)持實(shí)行經(jīng)辦員、復(fù)核員、交換員三分離制度，相互制約，不兼崗混崗。
14、現(xiàn)金區(qū)每日兩次進(jìn)行碰賬，柜員出入現(xiàn)金區(qū)都需復(fù)核現(xiàn)金，離開柜臺(tái)操作界面鎖定
15、早晚現(xiàn)金進(jìn)出現(xiàn)金區(qū)都已做到雙人鎖箱雙人押運(yùn)，并能每日認(rèn)真審核押運(yùn)鈔票者是指定人選。
16、早晚尾箱出入金庫都能做到三人同開庫門(卡、鑰匙、密碼分管)，柜員出箱入箱都需要登記，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度。
17、業(yè)務(wù)公章、本票專用章、三省一市匯票章、全國(guó)匯票章由主管保管，只在結(jié)算業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)及單位對(duì)賬及證明中使用;大額取現(xiàn)由主管或行長(zhǎng)授權(quán)并加蓋授權(quán)章，以明責(zé)任。本票章及匯票章都由主管保管，審核無誤后才能在相應(yīng)業(yè)務(wù)中使用，在平時(shí)的保管中做到章在人在，人離開章入箱保管并鎖好。
18、在文明服務(wù)和大堂管理方面，大堂經(jīng)理盡心盡職，文明服務(wù)，做到"來有迎聲，問有答聲，走有送聲".
19、我行建立身份核查制度，通過檢查發(fā)現(xiàn)我部門能嚴(yán)格遵守《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》和《人民幣結(jié)算賬戶管理方法》等相關(guān)規(guī)定，對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核實(shí)并登記。
(四)檢查小結(jié)
由于大家的共同努力以及積極配合，內(nèi)控檢查得以順利完成。我部在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題：一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性;二是員工的內(nèi)控管理學(xué)習(xí)不夠務(wù)實(shí)，要從其思想入手，狠抓落實(shí)，樹立并加強(qiáng)員工的內(nèi)控管理能力。
針對(duì)問題，制定對(duì)策。我部門組織員工對(duì)照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)，在規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達(dá)標(biāo)，我部門制定了具體的工作計(jì)劃，并按計(jì)劃進(jìn)行相應(yīng)的學(xué)習(xí)、規(guī)范業(yè)務(wù)核算，力求鍛造一支高水平的員工隊(duì)伍，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，完善內(nèi)控制度，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。
銀行自查報(bào)告6
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對(duì)案情的通報(bào)，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的.職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
作為銀行人員的我在黨組的領(lǐng)導(dǎo)下，在金管、計(jì)統(tǒng)、農(nóng)金等監(jiān)管專業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長(zhǎng)較好地完成了所承擔(dān)的工作任務(wù)，履行了自己在分管金融監(jiān)管綜合崗位的職責(zé)。總結(jié)回顧一年工作現(xiàn)作銀行個(gè)人工作總結(jié)如下：
我繼續(xù)負(fù)責(zé)綜合監(jiān)管的全面工作。為充分調(diào)動(dòng)該股職員的整體工作積極性,實(shí)行規(guī)范化管理,，年初我就安排對(duì)綜合監(jiān)管人員進(jìn)行重新組合,做到崗位到人,責(zé)任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監(jiān)管每周定期召開科務(wù)會(huì),安排布置的各崗位工作，及時(shí)溝通情況。通過上述舉措,綜合金融監(jiān)管工作又有新起色,內(nèi)控管理機(jī)制進(jìn)一步完善,較好地解決了人員不穩(wěn)定的問題。另外，我與監(jiān)管股負(fù)責(zé)人按《金融監(jiān)管責(zé)任制》和行內(nèi)制定的《量化細(xì)化實(shí)施細(xì)責(zé)》，把每一個(gè)被監(jiān)管專業(yè)、每一項(xiàng)監(jiān)管責(zé)任真正分解落實(shí)到人。按時(shí)完成了監(jiān)管責(zé)任的分解落實(shí)工作，從而明確了監(jiān)管人員的具體分工和職責(zé)。做到了：人員落實(shí)、制度落實(shí)、責(zé)責(zé)落實(shí)、任務(wù)落實(shí)、檢查落實(shí)。認(rèn)真按季進(jìn)行考核，將每個(gè)人員崗位責(zé)任與目標(biāo)化管理結(jié)合，充分發(fā)揮了金融監(jiān)管各崗位人員的職能作用。
三、銀行監(jiān)管與合作監(jiān)管
1、組織監(jiān)管人員認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策規(guī)定和監(jiān)管實(shí)務(wù)技能，不斷提高綜合素質(zhì)
今年以來，我們監(jiān)管部門定期和不定期組織人員開展了業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和實(shí)際檢查技能的培訓(xùn)，積極樹立新的監(jiān)管理念，將各項(xiàng)政策規(guī)定和實(shí)務(wù)操作的要點(diǎn)融入在具體的工作中，從起，我行銀行業(yè)監(jiān)管人員的培訓(xùn)重點(diǎn)從行政監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)︺y行業(yè)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)分析和預(yù)警上，監(jiān)管人員必須作到對(duì)政策規(guī)定熟、實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)檢查技能高、非現(xiàn)場(chǎng)分析到位，圍繞上述三個(gè)方面，我行監(jiān)管人員在參加中心支行培訓(xùn)的同時(shí)，督促監(jiān)管人員自學(xué)有關(guān)監(jiān)管業(yè)務(wù)知識(shí)，在一定的時(shí)期內(nèi)迅速提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)，以適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。
2、認(rèn)真貫徹和落實(shí)銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)會(huì)精神，加快監(jiān)管電子化的步伐
按照10月銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)的要求，認(rèn)真組織了監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管文檔、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)、金融行政監(jiān)管子系統(tǒng)等應(yīng)用程序進(jìn)行了逐項(xiàng)落實(shí)，切實(shí)保證了監(jiān)管實(shí)務(wù)操作與計(jì)算機(jī)應(yīng)用的全面落實(shí)。我行監(jiān)管部門從起嚴(yán)格按照電子化監(jiān)管的要求，認(rèn)真貫徹監(jiān)管電子化和文本化管理相結(jié)合的原則，落實(shí)監(jiān)管實(shí)務(wù)操作在計(jì)算機(jī)中的應(yīng)用，保證了中心支行與我行之間的監(jiān)管信息與實(shí)務(wù)操作的溝通，通過監(jiān)管電子化的建設(shè)，切實(shí)提高了監(jiān)管的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作水平。
3、繼續(xù)嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)行政監(jiān)管、確保監(jiān)管的合規(guī)性
(1)，對(duì)銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格審查工作，一是嚴(yán)格執(zhí)行了任職前考試、談話制度，分別對(duì)3名高級(jí)管理人員進(jìn)行了任職前的考試、談話，同時(shí)完成了對(duì)2名高級(jí)管理人員任職資格的審查。二是在9月組織完成了轄內(nèi)銀行業(yè)高級(jí)管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結(jié)果裝入銀行業(yè)高級(jí)管理人員檔案存檔。
(2)加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管，在積極支持銀行機(jī)構(gòu)改革的同時(shí)全年完成了銀行機(jī)構(gòu)退出4家、遷址1家、降格2家。
各家商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)撤并要在積極支持機(jī)構(gòu)改革和調(diào)整的同時(shí)，按照機(jī)構(gòu)撤并規(guī)定的要求作好審批工作，保證了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)撤并所申報(bào)的資料完整、審批材料的合規(guī)，在一季度對(duì)機(jī)構(gòu)和人員上報(bào)的材料進(jìn)行一次復(fù)審，凡不符合規(guī)定或要素不全的一律在一季度末之前進(jìn)行了糾正，復(fù)審結(jié)果于2月20日前上報(bào)到銀行科。
真做好金融機(jī)構(gòu)年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們?cè)缭?月就開展了對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的年檢工作，依照上年年檢各項(xiàng)要求履行了手續(xù)，年檢中沒有走過場(chǎng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查面達(dá)100%。年檢報(bào)告于6月20日前上報(bào)了銀行科。
4、進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管責(zé)任制，切實(shí)履行了監(jiān)管職責(zé)。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國(guó)人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監(jiān)管責(zé)任制實(shí)施細(xì)則》等制度和辦法，完成了支行與農(nóng)村信用社聯(lián)社簽定監(jiān)管責(zé)任狀、支行主管行長(zhǎng)與監(jiān)管股長(zhǎng)簽定監(jiān)管責(zé)任狀和監(jiān)管股長(zhǎng)與監(jiān)管員簽定監(jiān)管責(zé)任狀，制定了監(jiān)管a、b制，明確了監(jiān)管職責(zé)、責(zé)任和目標(biāo)，使各項(xiàng)監(jiān)管責(zé)任制得到有效的貫徹和落實(shí)
銀行自查報(bào)告7
20xx年12月，我行根據(jù)《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于做好加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪近期宣傳工作的通知》（銀支付20xx319號(hào)）精神和人民銀行XXX制定的《XXXX防范電信詐騙支付結(jié)算宣傳工作方案》，采取有效措施，大力宣傳電信詐騙對(duì)金融系統(tǒng)和公民人身財(cái)產(chǎn)安全的危害，切實(shí)加強(qiáng)了與公安機(jī)關(guān)在打擊電信詐騙宣傳活動(dòng)中的協(xié)調(diào)配合，扎實(shí)開展了防范電信詐騙宣傳活動(dòng)。現(xiàn)將宣傳活動(dòng)有關(guān)情況總結(jié)如下：
一、提高思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范意識(shí)
電信詐騙作為一種新型犯罪手段，具有犯罪成本低、犯罪手法多變、打擊難度大等特點(diǎn)，使之成為近幾年社會(huì)治安的突出問題。電信詐騙不僅危害群眾財(cái)產(chǎn)安全，而且造成社會(huì)信任危機(jī)。對(duì)此，我行深刻認(rèn)識(shí)到，應(yīng)當(dāng)以提高思想認(rèn)識(shí)為重點(diǎn)，增強(qiáng)客戶防范意識(shí)。我行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)組織召開職工會(huì)議，通過晨會(huì)、班后培訓(xùn)、專題教育等多種方式積極開展會(huì)議精神傳達(dá)及員工培訓(xùn)，提高我行尤其是一線員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。要求全行員工從思想上高度重視此次宣傳活動(dòng)，了解電信詐騙的社會(huì)危害性，切實(shí)增強(qiáng)了員工的警惕性和防范意識(shí)。
二、了解電信詐騙，積極防范宣傳 1.我行各機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際情況，因地制宜開展相關(guān)宣傳工作。通過網(wǎng)點(diǎn)LED 顯示屏連續(xù)滾動(dòng)播放提示語進(jìn)行宣傳，同時(shí)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立宣傳咨詢臺(tái)，擺放易拉寶，分發(fā)總分行統(tǒng)一制作的宣傳材料，及時(shí)向客戶宣傳各項(xiàng)政策及制度規(guī)定，有條件的網(wǎng)點(diǎn)在大廳電視屏幕上下載播放防范電信詐騙的宣傳動(dòng)畫，盡快擴(kuò)大社會(huì)公眾認(rèn)知度。 2.我行通過官方網(wǎng)站及微信公眾號(hào)等媒體平臺(tái)，向客戶推送金融知識(shí)，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。讓廣大群眾充分了解《通知》制定的背景、目的、意義《通知》中與個(gè)人相關(guān)的`具體規(guī)定，加強(qiáng)公眾對(duì)新規(guī)的了解，進(jìn)一步加大宣傳力度。并對(duì)《通知》中可能出現(xiàn)的輿情風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)積極防控，準(zhǔn)備輿情應(yīng)對(duì)方案，在官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等媒體平臺(tái)轉(zhuǎn)發(fā)和推送輿情應(yīng)對(duì)文章，控制輿論發(fā)展導(dǎo)向，掌握輿論主動(dòng)權(quán)。
三、采取有效措施，抵制電信詐騙
加強(qiáng)柜面員工宣傳教育及培訓(xùn)，對(duì)于經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的具有電信詐騙高風(fēng)險(xiǎn)的“涉案賬戶”暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，暫停支付賬戶所有業(yè)務(wù)。對(duì)于他人冒名開戶的賬戶出具聲明并予以銷戶。限制客戶非柜面交易的筆數(shù)和限額，并在自助柜員機(jī)界面增加漢語語音提示，通過文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等多種方式設(shè)置防詐騙提醒。有效的阻斷了電信詐騙分子的作案途徑，降低了電信詐騙造成的危害。
通過本次的宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，極大地提高了我行員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切實(shí)加強(qiáng)了廣大群眾對(duì)新規(guī)的了解和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，推動(dòng)了新規(guī)的順利實(shí)施。
銀行自查報(bào)告8
市人行：
根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展20xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》的要求及市人行的總體部署安排，為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度，提升金融統(tǒng)計(jì)水平，我行根據(jù)統(tǒng)計(jì)檢查的具體內(nèi)容逐項(xiàng)展開自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、提高認(rèn)識(shí)、組織開展自查。
針對(duì)本次檢查的相關(guān)內(nèi)容，我行統(tǒng)計(jì)ab崗認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，組織開展統(tǒng)計(jì)自查工作，對(duì)照自查內(nèi)容逐項(xiàng)排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行整改落實(shí)，進(jìn)一步提高金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)能力，明確統(tǒng)計(jì)崗位職責(zé)。
二、金融統(tǒng)計(jì)自查情況
我行在本次自查中，大中小企業(yè)均按新的企業(yè)規(guī)模分類標(biāo)準(zhǔn)劃分，各類按照新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)劃分，嚴(yán)格執(zhí)行保障性安居工程、涉農(nóng)等專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度規(guī)定;認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)工作組織管理，貫徹落實(shí)《江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳指引》的`規(guī)定。
三、存在的問題及整改措施
(一)存在的問題
1、金融統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。作為金融統(tǒng)計(jì)ab崗位人員，對(duì)金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)、統(tǒng)計(jì)法律知識(shí)掌握不夠全面，對(duì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)理解不夠深入，從而往往忽視統(tǒng)計(jì)口徑，報(bào)表填寫不規(guī)范等現(xiàn)象發(fā)生。
2、統(tǒng)計(jì)崗位新人員培訓(xùn)工作還需進(jìn)一步加強(qiáng)。由于統(tǒng)計(jì)人員變動(dòng)，統(tǒng)計(jì)崗位新人員未實(shí)行崗前培訓(xùn)，或?qū)鹑诮y(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)不太熟悉，往往造成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)等現(xiàn)象發(fā)生。
(二)整改措施
1、組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度規(guī)定，加深對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度和統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的理解，提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，嚴(yán)格按照人行金融統(tǒng)計(jì)要求報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，確保金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
2、認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)崗位變動(dòng)交接和新人員統(tǒng)計(jì)知識(shí)培訓(xùn)與指導(dǎo)，統(tǒng)計(jì)崗位新人員任職前必須學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)定，新人且由老人員進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，從而確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送準(zhǔn)確、及時(shí)、口徑一致。
xxx銀行
二○xx年x月xx日
銀行自查報(bào)告9
某某地方稅務(wù)局：
我行系中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司，屬于國(guó)有金融企業(yè)。經(jīng)營(yíng)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長(zhǎng)期貸款；辦理結(jié)算；承銷政府債券；買賣政府債券；代理收付款項(xiàng)；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；辦理開放式基金的認(rèn)購、申購、贖回、注冊(cè)登記等代理業(yè)務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
我行于1985年2月28日正式批準(zhǔn)成立。設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、綜合辦公室、個(gè)人業(yè)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)財(cái)會(huì)等部門。我行遵循金融企業(yè)會(huì)計(jì)核算方法，設(shè)置總賬、明細(xì)賬等。我行納稅申報(bào)按照要求統(tǒng)一進(jìn)行網(wǎng)上申報(bào)，各年度國(guó)稅、地稅申報(bào)稅種有企業(yè)所得稅、營(yíng)業(yè)稅、城建稅、教育費(fèi)附加、地方教育費(fèi)附加、房產(chǎn)稅、土地使用稅、個(gè)人所得稅等稅種，均為自行申報(bào)。
根據(jù)貴局《吉林省地方稅務(wù)局稽查局查前約談通知》吉地稅稽約通【20xx】795號(hào)的文件精神，我行于20xx年4月12日至16日，對(duì)我行20xx年1月1日至20xx年12月31日繳納的地方各稅和“三金一費(fèi)”情況及開具、使用發(fā)票情況進(jìn)行了自查。現(xiàn)將我單位的自查情況匯報(bào)如下：
一、營(yíng)業(yè)稅（城建稅、教育費(fèi)附加）
我總行開發(fā)的“新會(huì)計(jì)核算與報(bào)告系統(tǒng)（IFAR）”軟件功能強(qiáng)
大，營(yíng)業(yè)稅的各項(xiàng)收入，都由系統(tǒng)自動(dòng)生成，準(zhǔn)確率高，因而計(jì)稅基礎(chǔ)數(shù)據(jù)非常準(zhǔn)確。
1、我行不存在各項(xiàng)應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅收入長(zhǎng)期掛賬，不按規(guī)定及時(shí)結(jié)轉(zhuǎn)收入的情況。
2、我行不存在罰款、罰息、加息、郵電費(fèi)、賬單費(fèi)等不全額計(jì)繳營(yíng)業(yè)稅的情況。
3、不存在企業(yè)的貸款利息收入記在“金融企業(yè)往來收入”，不按規(guī)定申報(bào)納稅的情況。
4、不存在超過稅法規(guī)定逾期貸款利息不根據(jù)權(quán)責(zé)發(fā)生制計(jì)入利息收入進(jìn)行申報(bào)納稅的情況。
5、不存在貸款利息收入直接沖減成本或費(fèi)用的情況。
6、不存在購建固定資產(chǎn)的過程中一方出資、一方出地，按面積比例分配實(shí)物，不按規(guī)定申報(bào)納稅的現(xiàn)象。
7、不存在發(fā)生貼現(xiàn)收入，不按規(guī)定繳稅的問題。
8、不存在銷售不動(dòng)產(chǎn)少繳營(yíng)業(yè)稅的問題，不存在出租房屋、廠房、機(jī)器設(shè)備、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入未繳營(yíng)業(yè)稅的'問題。
9、不存在銀行受托理財(cái)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)收入未按照規(guī)定納稅問題。
10、不存在勞務(wù)、資產(chǎn)抵債未并入收入問題。
二、企業(yè)所得稅
我行企業(yè)所得稅由總行統(tǒng)一繳納。
三、個(gè)人所得稅
1、不存在扣繳義務(wù)人對(duì)工資、薪金、獎(jiǎng)金、實(shí)物、有價(jià)證券等發(fā)放已達(dá)到應(yīng)納稅標(biāo)準(zhǔn)的未按規(guī)定代扣代繳個(gè)人所得稅款的情況。
2、沒有將工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬所得相混淆，少扣個(gè)人所得稅的情況。
3、我行無“盈余公積”和“利潤(rùn)分配”賬戶。
4、不存在不按會(huì)計(jì)制度核算，將管理部門的某些獎(jiǎng)金直接通過“管理費(fèi)用”科目以現(xiàn)金形式發(fā)放，而不通過“應(yīng)付工資“賬戶核算少扣個(gè)人所得稅的情況。
5、不存在通過“應(yīng)付福利費(fèi)”賬戶發(fā)放實(shí)物和現(xiàn)金，而不通過“應(yīng)付工資”賬戶核算少扣個(gè)人所得稅的問題。
6、不存在將租金或營(yíng)業(yè)外收入計(jì)入“其他應(yīng)付款”等往來賬戶貸方，然后再通過該賬戶給企業(yè)職工發(fā)放實(shí)物或現(xiàn)金，而不通過“應(yīng)付工資”賬戶核算少扣個(gè)人所得稅的問題。
7、不存在對(duì)個(gè)人一次取得的數(shù)月獎(jiǎng)金、年終加薪，不按單獨(dú)作為一個(gè)月的工資、薪金所得計(jì)算扣繳稅款，而按全年月份分?jǐn)傆?jì)算少繳個(gè)人做的稅的問題。
8、不存在行里代職工買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一次性返還保金，未按規(guī)定扣繳個(gè)人所得稅的問題。
四、房產(chǎn)稅
1、我行沒有免稅的自用房產(chǎn)和免稅的房產(chǎn)。
2、不存在在房產(chǎn)出租時(shí)未按規(guī)定申報(bào)納稅的問題。
3、不存在未按規(guī)定采用從價(jià)計(jì)征或從租計(jì)征房產(chǎn)稅的問題。
4、不存在以不同名義掛記所支付的租金收入，將房產(chǎn)稅的計(jì)稅依據(jù)化整為零，少繳房產(chǎn)稅的問題。
5、不存在自行建造的應(yīng)稅房產(chǎn)交付使用后，長(zhǎng)期掛“在建工程”賬，既不辦理竣工結(jié)算，也未申報(bào)繳納房產(chǎn)稅的情況。
6、我行未有固定資產(chǎn)未入賬，但已辦理了工程結(jié)算或已實(shí)際使用的房產(chǎn)。
7、不存在原有房屋進(jìn)行改建、擴(kuò)建，未按規(guī)定增加房屋的問題。
五、土地使用稅
1、我行按照房產(chǎn)部門核發(fā)的土地使用證面積繳稅，土地面積正確，非房產(chǎn)面積一并申報(bào)納稅。市區(qū)內(nèi)土地等級(jí)和縣以下土地等級(jí)劃分正確，單位稅額正確。
2、不存在每期應(yīng)納的土地使用稅未按期繳納入庫的問題。
六、印花稅
我行有“財(cái)產(chǎn)租賃合同印花稅”和“借款給合同印花稅”，都如期上交，沒有遺漏，稅率正確。
七、發(fā)票
自查中未發(fā)現(xiàn)發(fā)票開具、使用錯(cuò)誤。
八、“三金”一費(fèi)
我行按規(guī)定正確繳納了“殘疾人保障金”和“工會(huì)經(jīng)費(fèi)”。 我行財(cái)務(wù)制度健全，財(cái)務(wù)報(bào)表申報(bào)及時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家各項(xiàng)稅收制度。按時(shí)上繳稅款。
以上自查情況，請(qǐng)審核。
銀行自查報(bào)告10
人力資源部作為我行新設(shè)立的職能部門，結(jié)合自身的實(shí)際，從人事行政和勞動(dòng)關(guān)系的管理、重要崗位的管理、員工發(fā)展和職業(yè)生涯規(guī)劃、薪酬管理等方面入手，全面推動(dòng)案防工作的有序開展。現(xiàn)將11月份案防自查情況匯報(bào)如下：
一、落實(shí)重要崗位、關(guān)鍵崗位的離崗稽核和輪崗制度。根據(jù)XX銀行《重要崗位管理辦法》【XX銀發(fā)（20xx）305號(hào)】、《營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員輪崗制度意見》的通知【XX銀發(fā)（20xx）330號(hào)】、《信貸內(nèi)勤管理辦法》的通知【XX銀發(fā)（20xx）314號(hào)】等文件的要求認(rèn)真貫徹執(zhí)行，并對(duì)各部門、支行提交的離崗稽核報(bào)告、年度工作考核表、工作移交表等進(jìn)行審查。對(duì)填寫不合規(guī)、審批意見未按要求批注的報(bào)告，要求各部門、支行及時(shí)補(bǔ)充、修改后留存我部備案并上傳人力資源管理系統(tǒng)。力爭(zhēng)做到及時(shí)、有效監(jiān)督落實(shí)。
二、嚴(yán)格管理人員任用與考核機(jī)制。嚴(yán)格執(zhí)行主管、中層干部任職資格審查和高管人員的報(bào)批審查程序。完善競(jìng)爭(zhēng)性干部選拔方式，通過對(duì)專業(yè)條線履職情況的考核，進(jìn)一步強(qiáng)化管理人員責(zé)任意識(shí)，提高工作執(zhí)行效能。
三、逐步實(shí)行崗位定期自查和交叉檢查制度。通過人力資源專干定期對(duì)人力資源管理系統(tǒng)進(jìn)行專業(yè)檢查，不同崗位的交叉檢查。對(duì)存在和發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)督促落實(shí)整改，切實(shí)發(fā)揮制度在防范風(fēng)險(xiǎn)過程中的作用。進(jìn)一步提高員工執(zhí)行規(guī)章制度的.自覺性，用制度規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。
四、完善部門崗位職責(zé)，明確各崗位工作要點(diǎn)。人力資源部作為新設(shè)立的職能部門，在人員配備、崗位職責(zé)等方面尚處在調(diào)劑和清理的過程。按照《XX銀行人力資源部各崗位內(nèi)部控制職責(zé)》的管理要求，尚需按我行的實(shí)際情況對(duì)部門崗位職責(zé)和崗位說明書進(jìn)行重新修訂，確保報(bào)告關(guān)系和職責(zé)分工明確，符合職責(zé)分離要求。
五、按照20xx年11月XX日召開的行長(zhǎng)辦公會(huì)的要求，我部通過目前收集的員工意見和整理出來的信息，發(fā)現(xiàn)有部分人員提出部門人員配備不全。作為支行的人力資源管理部門，我們分析認(rèn)為人力資源不足帶來的相關(guān)問題較多也較嚴(yán)重。
（一）案防壓力加大。基層人員不足，將出現(xiàn)部分崗位兼職的情況，使得一些需要相互制衡的崗位無法全面實(shí)現(xiàn)相互制約。由于人員緊張，部分無法實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制休假或強(qiáng)制休假的性質(zhì)改變。
（二）員工壓力較大。由于人員不足，基層人員頂崗、頂班情況比較普遍，一人身兼數(shù)職的現(xiàn)象較多，員工工作壓力較大。
為加強(qiáng)制度建設(shè)，提高案防水平。我部將針對(duì)工作中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行歸集，適時(shí)進(jìn)行制度整合，如：針對(duì)一些支行重要崗位重復(fù)申報(bào)、離崗稽核報(bào)告編寫不合規(guī)、使用原制度內(nèi)的表格等情況，通過內(nèi)網(wǎng)郵箱下發(fā)通知，提出要求，認(rèn)真加以規(guī)范；針對(duì)員工提出個(gè)人發(fā)展和職業(yè)生涯規(guī)劃的問題，結(jié)合我行相關(guān)辦法，在考慮公開、公平、公正的基礎(chǔ)上，請(qǐng)示行領(lǐng)導(dǎo)給予適當(dāng)調(diào)整和安排。另外，還制訂了《XX支行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)考勤制度管理的通知》，已通過內(nèi)網(wǎng)郵箱發(fā)各部門、支行，要求考勤規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)。
銀行自查報(bào)告11
為進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)監(jiān)管部門及上級(jí)行相關(guān)工作要求，郵儲(chǔ)銀行泰州市泰興支行在全轄開展了銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專項(xiàng)整治工作。
一、嚴(yán)把質(zhì)量，留痕管理
要求郵銀雙方認(rèn)真開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專項(xiàng)整治自查工作，制定實(shí)施方案，明確組織方式、細(xì)化檢查內(nèi)容、確定檢查重點(diǎn)，確保活動(dòng)扎實(shí)開展、不走過場(chǎng)。各部門要結(jié)合部門工作例會(huì)、支行晨會(huì)等，加強(qiáng)學(xué)習(xí)和政策傳導(dǎo)，將本次整治工作要求傳達(dá)每一位基層員工，推動(dòng)全員參與排查。
二、及時(shí)整改，嚴(yán)格問責(zé)
郵銀雙方對(duì)自查、抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，要逐一列出清單，從體制、機(jī)制、流程及系統(tǒng)層面深入分析問題成因，在此基礎(chǔ)上研究制定系統(tǒng)性整改方案，深入推進(jìn)整改工作，彌補(bǔ)制度短板，強(qiáng)化制度的執(zhí)行力和約束力。對(duì)于分支機(jī)構(gòu)層面無法進(jìn)行整改的問題，要及時(shí)整理上報(bào)。
三、做好總結(jié)，及時(shí)報(bào)送
報(bào)告內(nèi)容包括：一是自查工作組織實(shí)施情況;二是自查發(fā)現(xiàn)主要問題及成因分析(包括上查下發(fā)現(xiàn)問題，按問題要點(diǎn)進(jìn)行歸類分析)，三是問題整改及問責(zé)落實(shí)情況(包括已完成整改和問責(zé)的.問題情況，未整改和問責(zé)到位的問題說明);四是下一步工作安排。
銀行自查報(bào)告12
我國(guó)銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負(fù)債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)。按13%的比例估算，中國(guó)銀行業(yè)整體的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模，接近20萬億元。
一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)因素
縱觀我國(guó)同業(yè)業(yè)務(wù)出現(xiàn)的背景，其驅(qū)動(dòng)因素主要是規(guī)避政策和尋求套利空間，而隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)存在的資金融通需求客觀上也極大促進(jìn)了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。近年來，銀行買入返售資產(chǎn)規(guī)模激增，主要包括買入返售信托受益權(quán)和買入返售票據(jù)業(yè)務(wù)。
（一）規(guī)避政策
央行為防止銀行過度擴(kuò)張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%，同時(shí)我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”，但商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)皆不受此類規(guī)定的約束。同時(shí)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)無需繳納存款準(zhǔn)備金，沒有撥備覆蓋率指標(biāo)，并且商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重僅為25%，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行對(duì)一般企業(yè)債權(quán)100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。為此銀行通過開展同業(yè)業(yè)務(wù)，讓資產(chǎn)產(chǎn)生了更多的收益。
注釋1：“買入返售業(yè)務(wù)”是指分行按照返售協(xié)議約定先買入再按固定價(jià)格返售信托資產(chǎn)受益權(quán)而融出資金的業(yè)務(wù)，其中回購方應(yīng)提供明確的、無條件的書面回購承諾或與我行簽署相關(guān)協(xié)議，承諾不因標(biāo)的物瑕疵、市場(chǎng)價(jià)格等環(huán)境的變化而提出抗辯，且資產(chǎn)返售日應(yīng)不晚于資產(chǎn)到期日前。
而信貸調(diào)控政策對(duì)相關(guān)行業(yè)貸款的限制及對(duì)融資主體的要求，使得商業(yè)銀行往往無法為授信客戶發(fā)放貸款，而為留住此類客戶，銀行借道同業(yè)，通過買入返售等同業(yè)手段來滿足客戶的融資需求。
（二）尋求套利空間
我國(guó)商業(yè)銀行存款、貨款利率受到管制，但我國(guó)金融市場(chǎng)利率、金融工具的利率均已實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)定價(jià)。存款市場(chǎng)利率管制與金融市場(chǎng)利率的同時(shí)并行，則可能創(chuàng)造了套利空間。據(jù)統(tǒng)計(jì)，相同期限的上海銀行間拆借利率基本高于存款利率，如20xx年1月至20xx年6月，3月期SHIBOR利率較3月期定期存款利率平均高1。48%，一年期SHIBOR利率較一年期定期存款利率平均高1。5%由于銀行買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)的收益率普遍高于拆借利率，使得中小股份行從資金充裕的大行拆得資金，利用期限錯(cuò)配進(jìn)行短債長(zhǎng)投，以獲得高利差，而這一舉措容易導(dǎo)致同業(yè)資金被“鎖住”，引發(fā)銀行資金流動(dòng)性問題，6月銀行間拆借利率的一路飆升，使部分銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)則是最好的例證。
二、同業(yè)業(yè)務(wù)的種類
（一）同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債
我國(guó)銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負(fù)債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)。
1、同業(yè)資產(chǎn)
存放同業(yè)：商業(yè)銀行放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務(wù)往來的資金清算需求及部分盈利性需求。
拆出資金：金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。拆出資金在同業(yè)市場(chǎng)融通，獲得盈利。
買入返售：先買入某金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格進(jìn)行回售從而融出資金。債券、票據(jù)、股票、信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的返售。
2、同業(yè)負(fù)責(zé)
同業(yè)存放：其它銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的存款。以第三方存管資金為主。
拆入資金：金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。向同業(yè)市場(chǎng)拆入資金，滿足投資需求和流動(dòng)性需要
賣出回購：根據(jù)回購協(xié)議按約債券、票據(jù)、股票、定價(jià)格賣出金融資產(chǎn)從而融入資金。信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的回購。
（二）買入返售信托受益權(quán)
信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓人不再享有受益權(quán)，受讓人享有該受益權(quán)并成為新的信托受益人。《信托法》第48條規(guī)定，受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承。
1、模式一：銀信合作——抽屜協(xié)議
信托受益權(quán)買入返售最基本的模式就是銀信合作下授信銀行“出保”。如圖所示，B銀行為融資客戶甲的授信銀行，礙于信貸規(guī)模或政策限制，B銀行無法直接貸款給甲，因此通過信托公司發(fā)行單一信托計(jì)劃，讓合作銀行A銀行認(rèn)購該信托計(jì)劃的受益權(quán)為融資客戶提供資金。在此種模式下，B銀行并非直接受讓A銀行的.信托受益權(quán)，而是為該信托計(jì)劃提供增信支持，與A銀行簽訂《遠(yuǎn)期信托受益權(quán)回購協(xié)議》，承諾在融資客戶無法償還信托借款時(shí)，自己出資回購，也即為信托計(jì)劃兜底。這也是業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣為流傳的銀行“明保”、“暗保”等出保函行為，而“暗保”也被稱為抽屜協(xié)議。
在上述參與者的基礎(chǔ)上，B銀行可能同時(shí)拉入2—3個(gè)銀行共同運(yùn)作，因此可能產(chǎn)生了第四方、乃至第五方的多邊合作模式。信托的包裝形式則可能出現(xiàn)TOT模式，即用另一新成立的信托買入前一實(shí)際融資的信托；在銀行參與后，又形成了新的買入返售業(yè)務(wù)。
2、模式二：雙邊合作——信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓與回購
在此模式中，融資客戶甲的授信銀B銀行找來A銀行，讓A銀行以理財(cái)資金購買上述信托受益權(quán)為客戶甲融通資金，同時(shí)以自有資金受讓A銀行的信托收益權(quán)。A銀行將此業(yè)務(wù)計(jì)入買入返售金融資產(chǎn)項(xiàng)、可供出售金融資產(chǎn)、應(yīng)收賬款類投資下，從而實(shí)現(xiàn)間接為客戶融資。
3、模式三：三方買入返售業(yè)務(wù)
三方買入返售業(yè)務(wù)中，A銀行作為資金過橋方，以理財(cái)資金設(shè)立信托，形成信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給B銀行，B銀行作為信托資金的實(shí)質(zhì)提供方，以自有資金或理財(cái)資金以受讓A銀行的信托受益。C銀行為信托計(jì)劃的兜底方，是為融資客戶甲提供授信的銀行，在不提供資金、不占用貸款規(guī)模前提下為授信客戶融資提供擔(dān)保，承諾在信托計(jì)劃到期前無條件購買B銀行從A銀行受讓的信托受益權(quán)。
4、相互反向操作
20xx年3月份，銀行理財(cái)8號(hào)文出臺(tái)，矛頭直指銀行理財(cái)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，為達(dá)到“理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35％與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4％之間孰低者為上限”的硬性要求，非標(biāo)資產(chǎn)超標(biāo)的銀行使出渾身解數(shù)來降非標(biāo)，而買入返售業(yè)務(wù)成為其降非標(biāo)的不二選擇，商業(yè)銀行通過互買對(duì)方銀行的非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品，不僅達(dá)到降非標(biāo)目的，而且互相購買彼此銀行兜底的非標(biāo)債權(quán)，能夠讓風(fēng)險(xiǎn)資本的占用降低至20%，可謂一舉兩得。
新規(guī)：理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。
（三）買入返售票據(jù)
票據(jù)在貼現(xiàn)前體現(xiàn)在銀行的表外業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)后則被納入表內(nèi)貸款項(xiàng)下的票據(jù)融資科目。
轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為賣斷式貼現(xiàn)與回購式貼現(xiàn)。賣斷式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣斷給銀行乙，銀行甲的貸款下降，銀行乙的貸款增加，回購式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣給銀行乙從而獲得資金，但承諾到期回購票據(jù)資產(chǎn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后銀行甲的買入返售資產(chǎn)減少，銀行乙的賣出回購資產(chǎn)增加。再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)指中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，從而向商業(yè)銀行融出資金的行為。
票據(jù)買入返售也即回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行按買入返售協(xié)議買入票據(jù)再按固定價(jià)格回售從而融出資金。部分銀行與農(nóng)村信用社采用票據(jù)“雙買斷”手法以此達(dá)到逃匿信貸規(guī)模的目的。按照規(guī)范的會(huì)計(jì)處理方法，商業(yè)銀行或者農(nóng)信社在收進(jìn)票據(jù)后，需要將該筆業(yè)務(wù)記在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)“票據(jù)融資”科目下，占用信貸規(guī)模，也稱“進(jìn)表”。當(dāng)銀行將該筆業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷后，該筆票據(jù)可以從“票據(jù)融資”科目中扣除，做到“出表”。但如果銀行是以回購的方式將該筆票據(jù)轉(zhuǎn)出去，則仍要留在“票據(jù)融資”科目下，不能“出表”。
然而一些地區(qū)的農(nóng)信社仍在沿用老的會(huì)計(jì)處理模式，不區(qū)分“票據(jù)賣斷”和“票據(jù)回購”會(huì)計(jì)處理，即農(nóng)信社無論是將票據(jù)賣斷還是回購，都可以在“票據(jù)融資”科目下扣除。由于監(jiān)管規(guī)定，銀行間票據(jù)業(yè)務(wù)，一方“出表”，另一方必須“進(jìn)表”，對(duì)于這種雙方都“出表”屬于“雙買斷”行為是明令禁止的。因此銀行利用這些監(jiān)管不規(guī)范的農(nóng)信社作為交易對(duì)手，先將票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣給農(nóng)信社，做到“出表”，再從農(nóng)信社逆回購買入票據(jù)，并計(jì)入“買入返售”科目下，成為一項(xiàng)表外業(yè)務(wù)，從而騰出信貸規(guī)模。
（四）買入返售的會(huì)計(jì)處理
1、浦發(fā)銀行
買入返售交易為買入資產(chǎn)時(shí)已協(xié)議于約定日以協(xié)定價(jià)格出售相同之資產(chǎn)，買入的資產(chǎn)不予以確認(rèn)，對(duì)交易對(duì)手的債權(quán)在“買入返售金融資產(chǎn)”中列示。賣出回購交易為賣出資產(chǎn)時(shí)已協(xié)議于約定日回購相同之資產(chǎn)，賣出的資產(chǎn)不予以終止確認(rèn)，對(duì)交易對(duì)手的債務(wù)在“賣出回購金融資產(chǎn)款”中列示。買入返售協(xié)議中所賺取之利息收入及賣出回購協(xié)議須支付之利息支出在協(xié)議期間按實(shí)際利率法確認(rèn)為利息收入及利息支出。
2、興業(yè)銀行
3、華夏銀行
按回購合約出售的有價(jià)證券、票據(jù)及發(fā)放貸款和墊款等資產(chǎn)仍按照出售前的金融資產(chǎn)項(xiàng)目分類列報(bào)，向交易對(duì)手收取的款項(xiàng)作為賣出回購金融資產(chǎn)款列示。為按返售合約買入有價(jià)證券、票據(jù)及貸款等資產(chǎn)所支付的對(duì)價(jià)在買入返售金融資產(chǎn)中列示。買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)的買賣價(jià)差，在交易期間內(nèi)采用實(shí)際利率法攤銷，產(chǎn)生的利得或損失計(jì)入當(dāng)期損益。
三、同業(yè)業(yè)務(wù)影響
（一）帶來活期存款分流，存款增長(zhǎng)壓力顯著加大
存款增速的同比下滑，銀行感覺到來自存款端的壓力。分析銀行存款結(jié)構(gòu)，不難發(fā)現(xiàn)從20xx年至20xx年5月，活期存款與儲(chǔ)蓄存款占貨幣與準(zhǔn)貨幣（M2）比例在逐年下降，其中活期存款比例下降更為明顯。兩者比例的下滑，一方面與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放緩有關(guān)，而另一方面則與銀行表外業(yè)務(wù)的興起密切相關(guān)。隨著存款利率的低迷和居民理財(cái)意識(shí)的提高，銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品成為活期存款和儲(chǔ)蓄存款的普遍替代方式，顯著分流了部分活期存款和儲(chǔ)蓄存款，使之轉(zhuǎn)移至表外。這部分資金一方面通過買入返售等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移計(jì)入同業(yè)存放負(fù)債，直接導(dǎo)致同業(yè)存放資金的增加，另一方面由于表外業(yè)務(wù)急劇增加引起銀行資金的流動(dòng)性缺口，而這部分缺口銀行又通過同業(yè)拆入來彌補(bǔ)，直接導(dǎo)致同業(yè)負(fù)債規(guī)模的大幅增加。
（二）低資本占用收入顯著增加，銀行資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模明顯擴(kuò)大20xx年6月《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十一條規(guī)定“商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為25%，其中原始期限三個(gè)月以內(nèi)（含）債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%；以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%的金融資產(chǎn)作為質(zhì)押的債權(quán)，其覆蓋部
分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%；商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其它商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%”，而第六十二條和六十三條分別規(guī)定“商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其它金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%”、“商業(yè)銀行對(duì)一般企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%”。因此，各商業(yè)銀行傾向于通過配臵同業(yè)資產(chǎn)來降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，同時(shí)提高資產(chǎn)收益水平。
20xx年上市銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到10。5萬億元，較20xx年的1。4萬億增長(zhǎng)了6。5倍，成為銀行資產(chǎn)大規(guī)模擴(kuò)張的重要貢獻(xiàn)因素。由于銀行信貸規(guī)模受到嚴(yán)格調(diào)控，而近幾年銀行間流動(dòng)資金較為寬裕，同業(yè)拆借利率也處于較低的水平，因此通過拆入資金及同業(yè)存放擴(kuò)大總資產(chǎn)規(guī)模成為各商業(yè)銀行上乘的選擇。而買入返售等業(yè)務(wù)與同業(yè)資金拆借存在的天然信用利差也極大推動(dòng)了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
（三）資產(chǎn)端與負(fù)債端期限錯(cuò)配，易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端包括“存放同業(yè)”、“拆入資金”及“買入返售”，期限普遍偏長(zhǎng)，以興業(yè)銀行為例，其買入返售票據(jù)余期一般在3個(gè)月左右，買入返售信托受益權(quán)余期一般在9個(gè)月。而同業(yè)資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的同業(yè)負(fù)債期限則短很多，以民生銀行為例，其20xx年末，同業(yè)負(fù)債端（同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)、拆入資金、向其他金融機(jī)構(gòu)借款）剩余期限在一個(gè)月內(nèi)的短期資金占比42。8%，20xx年末已接近50%。
然而，一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的票據(jù)類資產(chǎn)及買入返售資產(chǎn)。在銀行間整體流動(dòng)性寬松，銀行間拆借利率較低時(shí)，此舉能帶來較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策一收緊時(shí)，則易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
隨著存貸息差越來越收窄，而金融機(jī)構(gòu)利率的市場(chǎng)化帶來的信用利差，而使得股份制銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，同業(yè)業(yè)務(wù)收入也節(jié)節(jié)攀升。買入返售業(yè)務(wù)將資金投向房地產(chǎn)信托、政信合作類信托，資金流入房地產(chǎn)企業(yè)、政府平臺(tái)公司，不僅與央行調(diào)控政策背道而馳，而且資金流入“影子銀行”體系，難于監(jiān)控，也易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而制造類企業(yè)特別是民營(yíng)制造類企業(yè)卻由于得不到銀行資金
的支持而陷入疲弱的窘境。企業(yè)工業(yè)增加值同比出現(xiàn)下降，私營(yíng)企業(yè)下降幅度尤為明顯。銀行信貸體系發(fā)展的停滯不前，伴隨而來的是影子銀行的繁榮，近幾年影子銀行的迅猛發(fā)展，正是以傳統(tǒng)銀行業(yè)信貸規(guī)模的萎縮為前提的，其背景，則是中國(guó)長(zhǎng)期利率管制和短期貨幣緊縮政策的雙重效應(yīng)疊加，而銀行追逐同業(yè)業(yè)務(wù)的高收益則加劇了信貸規(guī)模的萎縮。
銀行自查報(bào)告13
一、工作開展概述
根據(jù)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查的通知》(保監(jiān)稽查2019207號(hào)，以下簡(jiǎn)稱207號(hào)文)的指導(dǎo)精神，為切實(shí)貫徹落實(shí)監(jiān)管管理要求，系統(tǒng)摸清公司整體經(jīng)營(yíng)管控中可能存在的各類問題和風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化處置力度，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，富德生命人壽福建分公司決定在全轄全面開展加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)管、遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)、遏制違法犯罪(以下簡(jiǎn)稱兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制)專項(xiàng)檢查工作。
泉州中心支公司總經(jīng)理室高度重視，專門成立由總經(jīng)理室親自帶隊(duì)，中支各部門經(jīng)理為檢查人的工作小組，針對(duì)泉州中支目前的實(shí)際情況制定了泉州中支專項(xiàng)檢查計(jì)劃，對(duì)整項(xiàng)工作進(jìn)行周密部署安排，同時(shí)講究工作方法、有的放矢增強(qiáng)工作的主動(dòng)性和針對(duì)性、密切注意維護(hù)外勤團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定，避免因?qū)ｍ?xiàng)檢查工作不當(dāng)而引發(fā)不穩(wěn)定事件的發(fā)生，確保了此項(xiàng)活動(dòng)扎實(shí)有效地開展。
泉州中心支公司營(yíng)銷培訓(xùn)部積極響應(yīng)，結(jié)合泉州中支的實(shí)際情況，針對(duì)個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)活動(dòng)中兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查工作文件的宣導(dǎo)貫徹情況開展了專項(xiàng)自查自糾的檢查工作，現(xiàn)將專項(xiàng)檢查工作情況報(bào)告如下：
(一)、泉州中支持工作開展總體情況：
泉州中支共有營(yíng)銷服務(wù)部12個(gè)：其中正常運(yùn)轉(zhuǎn)營(yíng)服9個(gè)，休眠營(yíng)服3個(gè)，中支后援部門5個(gè)(行政、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷、培訓(xùn))。
(1)、中支專項(xiàng)培訓(xùn)與非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)
中支個(gè)險(xiǎn)培訓(xùn)時(shí)間：20xx.1.13
20xx年1月13日由中支營(yíng)銷培訓(xùn)部組織對(duì)全轄各營(yíng)服經(jīng)理在泉州海絲酒店進(jìn)行為期半天的兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)合規(guī)培訓(xùn)，半天的學(xué)習(xí)過程向伙伴們解讀了保監(jiān)會(huì)關(guān)于兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制的相關(guān)文件精神，讓大家更加充分的了解當(dāng)下保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，認(rèn)清目前保險(xiǎn)業(yè)面臨的諸多問題，不要被非法的利益所引誘，工作上嚴(yán)格杜絕違規(guī)違紀(jì)的事情發(fā)生，做到自我的規(guī)范和審查，時(shí)刻保持清醒的頭腦。在日常的展業(yè)過程中要以維護(hù)公司名譽(yù)和客戶的利益為基礎(chǔ)，面對(duì)違規(guī)問題一定要敢于拒絕和處理，只有自己在保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)，才能成為一名真正優(yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)工作著。
中支各營(yíng)服統(tǒng)一啟動(dòng)會(huì)培訓(xùn)時(shí)間：20xx.1.29
自1月7日分公司下發(fā)關(guān)于兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制的專項(xiàng)檢查工作以來，泉州中支一直高度重視，為更好地貫徹落實(shí)相關(guān)會(huì)議精神，泉州中支在1月份期間持續(xù)開展相關(guān)會(huì)議學(xué)習(xí)工作，20xx年1月29日由中支營(yíng)銷培訓(xùn)部牽頭：全轄各營(yíng)服自行召開的一月總結(jié)二月啟動(dòng)會(huì)上再次統(tǒng)一宣導(dǎo)兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)合規(guī)培訓(xùn)，通過本次有效的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，全體內(nèi)外勤對(duì)兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制的會(huì)議精神有了高度的認(rèn)識(shí)和了解，紛紛表示，在以后的工
作中一定會(huì)按照相關(guān)精神，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做一個(gè)誠實(shí)守信的保險(xiǎn)工作者。
(2)營(yíng)服自查周
營(yíng)銷區(qū)自查時(shí)間：20xx.1.101.20
自查小組成員：區(qū)經(jīng)理、組訓(xùn)、內(nèi)勤
泉州中支工作小組于1月上旬下發(fā)營(yíng)服兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查工作自查自糾工作手冊(cè)，各營(yíng)服經(jīng)理、各部門經(jīng)理為第一責(zé)任人，要求各部門各營(yíng)服高度重視，盡快落實(shí)自查方案，明確自查內(nèi)容、工作分工等，要確保及時(shí)向外勤傳達(dá)公司相關(guān)合規(guī)工作要求，不留死角;對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問題要積極整改，不得玩忽職守、隱瞞不報(bào)，確保本次專項(xiàng)檢查工作不走過場(chǎng)，要求各部門各營(yíng)服要早會(huì)學(xué)習(xí)、職場(chǎng)張貼公告(上報(bào)照片)同時(shí)按照公司工作指導(dǎo)進(jìn)行本部門本營(yíng)服自查自糾并且提交一份本營(yíng)服的自查自糾的書面報(bào)告，內(nèi)容要包括營(yíng)服何時(shí)、何人、是否按照兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查工作要求的表格進(jìn)行自查自糾，要有自查自糾的痕跡(清查照片、清查人要在清查報(bào)告上簽字等)，中支總經(jīng)理室還對(duì)個(gè)別自查自糾進(jìn)度緩慢的營(yíng)服進(jìn)行電話會(huì)議，強(qiáng)調(diào)兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查工作的重要性。
(3)、中支現(xiàn)場(chǎng)檢查
中支現(xiàn)場(chǎng)時(shí)間：20xx.2.42.7
現(xiàn)場(chǎng)小組成員：總經(jīng)理室、行政部、運(yùn)營(yíng)部、營(yíng)銷培訓(xùn)部
20xx.2.42.7日泉州中支運(yùn)營(yíng)部牽頭組織：中支總經(jīng)理室、行政部、運(yùn)營(yíng)部、營(yíng)銷培訓(xùn)部聯(lián)合對(duì)全轄各營(yíng)銷區(qū)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，相關(guān)部門由部門經(jīng)理負(fù)責(zé)全程參與本次現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的部門歸口合規(guī)工作檢查，各部門長(zhǎng)均認(rèn)真核查與本部門相關(guān)的合規(guī)工作，所有復(fù)查工作營(yíng)服經(jīng)理均在場(chǎng)學(xué)習(xí)兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查工作并對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行整改溝通。在檢查期間，泉州中支朱彩鳳總經(jīng)理親自帶隊(duì)參與檢查，并與出現(xiàn)問題的營(yíng)服負(fù)責(zé)人進(jìn)行了深刻面談;中支工作小組也規(guī)定了現(xiàn)場(chǎng)檢查后再次出現(xiàn)本部門兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查工作問題的，公司將進(jìn)行追責(zé)，同時(shí)在檢查期間出現(xiàn)兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制合規(guī)問題的'營(yíng)服中支也對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)厲處罰。
二、發(fā)現(xiàn)的問題
通過本次兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查的開展情況來看，泉州中支在20××年做了大量合規(guī)工作還是成效顯著的，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)問題，當(dāng)然我們也發(fā)現(xiàn)還是存在一些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的隱患。例如：石獅營(yíng)服在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)有非公司合規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料-簡(jiǎn)易版計(jì)劃書，泉安、晉江兩個(gè)營(yíng)服存在意外卡單激活后未及時(shí)給客戶;泉安營(yíng)服個(gè)別營(yíng)銷員展業(yè)證未及時(shí)發(fā)放給相關(guān)人員;晉江、刺桐、石獅、金井、官橋、池店等六個(gè)營(yíng)服在重控單證管理與臺(tái)賬建立健全方面存在相關(guān)合規(guī)隱患;晉江營(yíng)服留存有客戶身份證復(fù)印件、賬戶信息等不合規(guī)問題。
三、整改的措施
(1)、非公司合規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料：對(duì)于檢查出的不合規(guī)保險(xiǎn)宣傳材料立即進(jìn)行銷毀，并且要求全司對(duì)所有工作場(chǎng)所進(jìn)行徹底清查(含檢查外勤公文包)，杜絕不合規(guī)保險(xiǎn)宣傳材料出現(xiàn)在公司工作場(chǎng)所及外勤團(tuán)隊(duì)展業(yè)過程中。
(2)、意外卡單與展業(yè)證：要求問題營(yíng)服在第一時(shí)間把意外卡單送達(dá)客戶手中，展業(yè)證第一時(shí)間發(fā)放到外勤人，做到人人都持雙證展業(yè)。
(3)、留存的客戶個(gè)人信息：要求出現(xiàn)留存客戶的營(yíng)服經(jīng)理為第一責(zé)任人馬上還給客戶本人，如無法還給客戶本人的，立即進(jìn)行銷毀，同時(shí)對(duì)公司電腦進(jìn)行全部格式化處理，去除留存的客戶個(gè)人信息。
(4)、重控單證：各營(yíng)服必須立即建立健全的重控單證臺(tái)賬，重控單證必須放在有上鎖的鐵皮柜，專人管理;對(duì)于個(gè)別營(yíng)服出現(xiàn)的重控單證遺失要進(jìn)行登報(bào)處理同時(shí)對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行談話，避免再次發(fā)生類似的事情。
四、后續(xù)工作
通過這次對(duì)個(gè)險(xiǎn)條線兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制的專項(xiàng)檢查，泉州中支建立起了各部門、各營(yíng)服對(duì)保險(xiǎn)合規(guī)的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，建立健全了風(fēng)險(xiǎn)管控的長(zhǎng)效機(jī)制，從源頭和根本上預(yù)防和減少保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)(合規(guī))事件發(fā)生。下一步，泉州中支將繼續(xù)加大對(duì)全司兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制合規(guī)工作的檢測(cè)排查，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早查處，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查工作常態(tài)化。
兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查是一項(xiàng)需要常抓不懈的工作，從我司當(dāng)前合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐來看仍在以下隱憂：1、全員合規(guī)意識(shí)仍有待于進(jìn)一步提高2、相關(guān)合規(guī)制度還需要健全。中支營(yíng)銷培訓(xùn)部會(huì)持續(xù)推進(jìn)，切實(shí)采取有力措施，確保整改工作落到實(shí)處。各部門各營(yíng)服要充分認(rèn)識(shí)到兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查工作的必要性和重要性，堅(jiān)定合規(guī)經(jīng)營(yíng)的決心和信心，積極整改、轉(zhuǎn)變觀念，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展結(jié)合起來，切實(shí)抓好自查整改工作。中支營(yíng)銷培訓(xùn)部會(huì)根據(jù)自查發(fā)現(xiàn)的各類問題和內(nèi)控缺陷，認(rèn)真制定整改工作方案，明確整改工作完成時(shí)限和承辦部門，做到逐級(jí)落實(shí)、分工到位、責(zé)任到人，尤其是中支營(yíng)銷培訓(xùn)部要加強(qiáng)對(duì)營(yíng)服整改工作的指導(dǎo)，并對(duì)整改完成情況進(jìn)行復(fù)查驗(yàn)收。同時(shí)通過加大責(zé)任追究力度，保障各項(xiàng)合規(guī)制度得到有效貫徹落實(shí)。對(duì)各營(yíng)服的整改工作持續(xù)跟蹤督導(dǎo)，對(duì)于整改不認(rèn)真、不到位的營(yíng)銷區(qū)，一經(jīng)查實(shí)，將依法從重處罰，并嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任。
此次泉州中支兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查雖然結(jié)束，但在今后的工作中泉州中支會(huì)繼續(xù)緊抓兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)工作檢查不放松，持續(xù)保持對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理工作的高度重視。對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理異常行為進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)，規(guī)范內(nèi)外勤行為，做到有效預(yù)防和及早發(fā)現(xiàn)、化解合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，為公司又好又快發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的合規(guī)保障。
銀行自查報(bào)告14
一、健全組織，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)
為確保此次自查工作順利進(jìn)行，我局成立了以紀(jì)檢書記為組長(zhǎng)的自查自糾清查小組，積極開展自查自糾工作。
二、嚴(yán)格清查，不走過場(chǎng)
成立清查小組，局領(lǐng)導(dǎo)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，對(duì)照自查內(nèi)容進(jìn)行自查。做到不走過場(chǎng)不留死角，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。
三、認(rèn)真自查，及時(shí)自糾
按照《XX市財(cái)政局關(guān)于開展全市財(cái)政資金安全檢查工作的通知》的要求，我局對(duì)本單位內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)管理制度和財(cái)政資金的管理情況進(jìn)行了自查。
1、建立健全行政事業(yè)單位內(nèi)部控制制度。我局嚴(yán)格按照收支“兩條線”原則，所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財(cái)政國(guó)庫，并按時(shí)間、單位、票據(jù)票號(hào)、金額做好每筆收入臺(tái)賬，每月末按時(shí)與財(cái)政國(guó)庫科對(duì)賬；每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴(yán)格按照經(jīng)辦人——部門負(fù)責(zé)人——財(cái)務(wù)審核——分管領(lǐng)導(dǎo)審核——領(lǐng)導(dǎo)審批的審批程序執(zhí)行財(cái)務(wù)報(bào)銷制度。
2、財(cái)政票據(jù)指派專人專管，建立了票據(jù)領(lǐng)用、核銷臺(tái)賬，年底按財(cái)政票據(jù)管理要求進(jìn)行清零并注銷。
3、我局財(cái)務(wù)印章管理原則是：分開存放保管，監(jiān)督審批使用。財(cái)務(wù)專用章由會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)保管，法人印章由出納保管。財(cái)務(wù)印章保存在安全地方，并且經(jīng)常檢查，非保管人員不得使用，非經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意，不得攜章外出。禁止非財(cái)務(wù)事項(xiàng)加蓋財(cái)務(wù)印章，嚴(yán)禁財(cái)務(wù)印章外借。
4、財(cái)務(wù)科的職能職責(zé)明確，下設(shè)會(huì)計(jì)和出納兩個(gè)崗位，各自職責(zé)分工明確，會(huì)計(jì)與出納之間，相互協(xié)調(diào)配合，并相互制約。月末出納的現(xiàn)金、銀行日記賬與會(huì)計(jì)的賬務(wù)相核對(duì)，會(huì)計(jì)的賬務(wù)必須與銀行和財(cái)政的相核對(duì)，確認(rèn)無誤后方可結(jié)賬。會(huì)計(jì)并定期與不定期的'對(duì)出納的庫存現(xiàn)金進(jìn)行抽查。
5、我局財(cái)務(wù)核算基本按照行政事業(yè)單位會(huì)計(jì)制度進(jìn)行核算與管理，但還不夠完善，下步應(yīng)按照要求進(jìn)一步完善會(huì)計(jì)核算。
6、無違規(guī)開設(shè)銀行賬戶，現(xiàn)有賬戶按照要求管理使用，對(duì)賬制度每月末認(rèn)真落實(shí)。
7、財(cái)政資金按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理與使用，財(cái)政資金撥付流程科學(xué)規(guī)范，財(cái)政資金審核及時(shí)到位，無財(cái)政資金未納入國(guó)庫集中支付。
這次自查自糾，是促使我局財(cái)務(wù)工作自我完善的一次切實(shí)可行的行動(dòng)，使我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，并針對(duì)存在的問題及時(shí)加以整改，從而使我局財(cái)務(wù)工作更加完善有效。
銀行自查報(bào)告15
為配合分行個(gè)人金融部開展20xx年盡職監(jiān)督檢查，本著規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，減少案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行，我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查活動(dòng)。現(xiàn)將有關(guān)檢查情況報(bào)告如下，請(qǐng)審查：
第一，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面
截至自查之日，我行個(gè)人貸款余額為49XX萬元，其中“隨薪貸”余額2XXX萬元，其他個(gè)人貸款余額20xx萬元（包括不良貸款余額1X萬元）。為強(qiáng)化對(duì)不良貸款存量的管理和控制，我行嚴(yán)格按照《中國(guó)XX銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法的.通知》和《中國(guó)XX銀行XX分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則的通知》的要求，及時(shí)采取有效措施以防止不良貸款的增長(zhǎng)，并積極組織業(yè)務(wù)人員通過上門催收、電話催收等方式減少現(xiàn)有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息XX萬元。“隨薪貸”業(yè)務(wù)從受理、審查到發(fā)放全過程嚴(yán)格按照《X銀X辦發(fā)（xx號(hào)）》等相關(guān)規(guī)則制度執(zhí)行，不存在資金發(fā)放方式、資金用途等違規(guī)行為。
第二，客戶管理系統(tǒng)方面
根據(jù)PCRM、CFE相關(guān)文件要求，我行及時(shí)更新新用戶和清理冗余用戶，到目前為止我行在客戶管理系統(tǒng)中共有4名操作人員。根據(jù)我行實(shí)際，我行針對(duì)性的組織操作人員進(jìn)行集體討論、培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)，全體系統(tǒng)操作人員都能較為熟練的運(yùn)用相關(guān)的功能模塊。
第三，客戶關(guān)系維護(hù)方面
由于我行人員不足，尚不存在專門的客戶經(jīng)理，大堂經(jīng)理和客戶維護(hù)人員。對(duì)此，我行根據(jù)《客戶關(guān)系營(yíng)銷管理工作指引》要求指派專門兼職人員負(fù)責(zé)，維護(hù)重要客戶和貴賓客戶。并組織全體員工進(jìn)行培訓(xùn)，以保障為客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
第四，基金代銷業(yè)務(wù)合規(guī)方面
我行根據(jù)上級(jí)產(chǎn)品發(fā)行文件和產(chǎn)品銷售文件，及時(shí)傳達(dá)至每一位員工，并根據(jù)《XX銀行證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售，但由于基金行情等原因，從XX年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風(fēng)險(xiǎn)。由于我行目前暫無人員取得基金銷售資格，現(xiàn)正組織人員學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，以取得相關(guān)資格證書。
第五，個(gè)人理財(cái)及貴金屬方面
在自查過程中我行發(fā)現(xiàn)以前銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中有個(gè)別客戶存在尚未填寫《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》等資料，保管也尚不完善。對(duì)此，以采取積極的補(bǔ)救措施。貴重金屬業(yè)務(wù)尚未開辦。
通過自查，發(fā)現(xiàn)我行在個(gè)人金融相關(guān)業(yè)務(wù)方面還存在規(guī)章制度執(zhí)行不到位、業(yè)務(wù)受理不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不完善等諸多問題。對(duì)此，我行將及時(shí)根據(jù)制度要求進(jìn)行整改，并在以后的工作中杜絕類似不合規(guī)、不完善、有漏洞、有風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生。
XXXX支行
銀行自查報(bào)告16
根據(jù)貴局《關(guān)于對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》的相關(guān)要求，我行認(rèn)真開展了自查工作。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、對(duì)各項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行梳理。
根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》的`要求，我行積極響應(yīng)，結(jié)合我行現(xiàn)有的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真梳理，對(duì)照《通知》要求免除的11類34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目逐項(xiàng)清理，我行涉及到收費(fèi)的只有第七類已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）。
二、進(jìn)行系統(tǒng)改造保障業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行。
20xx年xx月xx日，技術(shù)部門針對(duì)取消工資帳戶年費(fèi)和小額帳戶管理費(fèi)進(jìn)行了系統(tǒng)改造。程序已于20xx年7月1日更新到生產(chǎn)系統(tǒng)，從系統(tǒng)中硬控制正式開始免收已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）費(fèi)用。
三、下發(fā)相關(guān)文件。
已經(jīng)將相關(guān)通知、文件下發(fā)到各支行、網(wǎng)點(diǎn)。
四、自查情況及發(fā)現(xiàn)的問題。
生產(chǎn)系統(tǒng)上線后，我部抽查了部份網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行電話訪談，網(wǎng)點(diǎn)人員未反映減免的賬戶有收費(fèi)情況，同時(shí)在行內(nèi)環(huán)境的模擬系統(tǒng)中進(jìn)行相關(guān)操作測(cè)試，在操作中未發(fā)現(xiàn)相關(guān)收費(fèi)情況。
關(guān)于密碼掛失費(fèi)問題。《通知》第四條要求對(duì)“密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)”實(shí)行免收費(fèi)。鑒于之前對(duì)“密碼重置和密碼掛失的關(guān)系”存在理解上的歧義，因此誤認(rèn)為“密碼掛失費(fèi)”不在免收費(fèi)范圍內(nèi)，所以自查之日前仍在收取。
五、下一步整改措施。
我行將按照相關(guān)流程通過中間業(yè)務(wù)委員會(huì)申請(qǐng)“取消密碼掛失費(fèi)”，盡快通過系統(tǒng)改造取消這一收費(fèi)項(xiàng)目。
截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目已基本免除。我行將根據(jù)此次自查情況，盡快落實(shí)整改措施，認(rèn)真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進(jìn)服務(wù)，履行社會(huì)責(zé)任，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范我行服務(wù)價(jià)格行為，以促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展。
銀行自查報(bào)告17
一、加強(qiáng)組織，深入學(xué)習(xí)。
我分理處結(jié)合近期開展的“文明服務(wù)”活動(dòng)，明確了崗位工作職責(zé)，在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)下，所有人員認(rèn)真學(xué)習(xí)支行轉(zhuǎn)發(fā)的中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)文件，包括：《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)文件》（銀協(xié)發(fā)202041號(hào)）、《中國(guó)銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范》、《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》及實(shí)施細(xì)則、《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等，做到人人熟知，深入掌握。組織廣泛的學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練，強(qiáng)化業(yè)務(wù)素質(zhì)教育和服務(wù)能力培養(yǎng)，從細(xì)節(jié)著手，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，從上到下規(guī)范員工服務(wù)禮儀和業(yè)務(wù)操作，通過軟環(huán)境的改善，樹立我行的優(yōu)良服務(wù)形象。
二、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題。
1、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作開展得還不夠平衡，雖然都能及時(shí)組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)制度規(guī)定，但重視程度還不夠，思想認(rèn)識(shí)有待于進(jìn)一步提高。
2、業(yè)務(wù)流程整合及工作效率有待進(jìn)一步提高。主要是業(yè)務(wù)流程過于繁瑣，業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)過多，致使辦理業(yè)務(wù)速度緩慢，客戶等待時(shí)間長(zhǎng)，影響了辦理業(yè)務(wù)的時(shí)效。
3、大服務(wù)的理念還要進(jìn)一步加強(qiáng)。為客戶的大服務(wù)格局及理念上，還有很多需要改進(jìn)、加強(qiáng)與提高的地方。
4、在工作環(huán)境上還需要大力改善，使工作環(huán)境能夠衛(wèi)生整潔。
三、下一步工作打算及措施
一是進(jìn)一步鞏固服務(wù)基礎(chǔ)，突出服務(wù)規(guī)范，提高服務(wù)水平。對(duì)三聲服務(wù)、雙手遞送服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境改善、網(wǎng)點(diǎn)物品機(jī)具擺放、便民設(shè)施投放情況進(jìn)行加強(qiáng)監(jiān)督。引導(dǎo)員工更加自覺把服務(wù)規(guī)范要求運(yùn)用到客戶服務(wù)的實(shí)際工作中，充分運(yùn)用服務(wù)技巧主動(dòng)關(guān)心客戶、服務(wù)客戶，進(jìn)一步樹立農(nóng)合行的服務(wù)形象。
二是繼續(xù)大力提高服務(wù)能力，突出服務(wù)創(chuàng)造效益，做到“快樂服務(wù)”。柜員用心發(fā)現(xiàn)客戶信息，在處理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)的同時(shí)，一些潛在中高端客戶被挖掘出來，通過想客戶所想，讓客戶得到了超過期望的'服務(wù)，讓柜員在為客戶創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，也真正體會(huì)到為銀行為個(gè)人創(chuàng)造價(jià)值的快樂。
三是繼續(xù)加大培訓(xùn)和檢查力度。通過神秘人的檢查反饋，錄像點(diǎn)評(píng)、專題交流、樹立標(biāo)桿和服務(wù)明星示范等一系列措施，使我分理處服務(wù)的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化能夠更上一層樓，將我們的服務(wù)水平共同提高到一個(gè)新高度。
從營(yíng)業(yè)開始到營(yíng)業(yè)結(jié)束，從年初到年末，我們一直都在強(qiáng)調(diào)優(yōu)質(zhì)服務(wù)。由原來的十字文明用語，到現(xiàn)在的站立服務(wù)，無不體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的一個(gè)又一個(gè)的提升。然而，怎樣才能把優(yōu)質(zhì)服務(wù)的各個(gè)細(xì)節(jié)真正灌輸?shù)轿覀冏约旱纳砩希屗兂晌覀児ぷ鳡顟B(tài)中的一種習(xí)慣，而不是單純的為了應(yīng)付分行的調(diào)閱錄像而去作秀，這一問題值得我去認(rèn)真思考。
一個(gè)行業(yè)好的’口碑不是一天就能形成的，需要靠全體員工甚至是幾代員工堅(jiān)持不懈的努力才能取得，而壞的口碑也許不到一日就能傳遍全世界。現(xiàn)代企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)由原來的以質(zhì)取勝轉(zhuǎn)變到以服務(wù)取勝，這就要求我要時(shí)刻高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，因?yàn)樽约旱囊谎砸恍卸即碇y行服務(wù)窗口的文明程度。不要因?yàn)樽约旱囊鈿庥檬拢绊懥苏麄�(gè)交行服務(wù)窗口的形象。要嚴(yán)格執(zhí)行總行和分行下達(dá)的各項(xiàng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，甚至是每個(gè)小的細(xì)節(jié)都要去考究，經(jīng)過自己的理解之后，讓它更能自然、完美的表現(xiàn)出來，讓總行和分行放心，讓領(lǐng)導(dǎo)省心，讓客戶舒心。
在服務(wù)上，我個(gè)人也存在著不足，例如午休時(shí)沒有及時(shí)翻轉(zhuǎn)暫停服務(wù)，再例如客戶辦完業(yè)務(wù)就著急的走了，還沒等我來得及說完“感謝光臨，請(qǐng)收好，再見！”在今后的工作中，我會(huì)加倍的彌補(bǔ)自己的不足之處，讓優(yōu)質(zhì)服務(wù)真正的落到實(shí)處，我不會(huì)為了應(yīng)付檢查而作秀。在為客戶服務(wù)的過程中以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠服務(wù)，堅(jiān)持“想”客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)，做到操作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下良好的印象，贏得客戶的信任。
銀行自查報(bào)告18
xx村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)立大會(huì)的召開，標(biāo)志著xx在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)方面邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。也標(biāo)志著大連銀行響應(yīng)黨中央西部大開發(fā)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村號(hào)召。在支持三農(nóng)，改善農(nóng)村金融環(huán)境方面展開了新的嘗試。更標(biāo)志著各位出資人涉足農(nóng)村金融領(lǐng)域，共同打造充滿活力，管理先進(jìn)的村鎮(zhèn)銀行的道路從此展開值得憧憬的前程。現(xiàn)將村鎮(zhèn)銀行籌備工作情況報(bào)告如下：
一、從20xx年xx月xx日xx村鎮(zhèn)銀行（籌）出資人會(huì)議召開以后，籌備工作組完成了下列工作：
1、收集了各位出資人關(guān)于出資人會(huì)議決議的簽章，以及各出資人單位的必要的經(jīng)營(yíng)文件，提交監(jiān)管部門進(jìn)行出資人資格審查。
2、起草了xxxx村鎮(zhèn)銀行章程征求意見稿，征求了全體出資人意見，并在遵守現(xiàn)行法律法規(guī)的前提下，作了進(jìn)一步完善，提交創(chuàng)立大會(huì)審議。
3、聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)出資人的資本投入進(jìn)行注冊(cè)資金驗(yàn)資，并出具驗(yàn)資報(bào)告。
4、向xx銀監(jiān)局提交了籌建工作方案和籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組名單，提交了“關(guān)于籌建xxxx村鎮(zhèn)銀行股份有限責(zé)任公司的請(qǐng)示”和“關(guān)于核準(zhǔn)大連正剛物質(zhì)有限公司等九位出資人入股xxxx村鎮(zhèn)銀行的請(qǐng)示。”經(jīng)過xx銀監(jiān)局嚴(yán)格審查，村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)獲準(zhǔn)籌建。
二、對(duì)村鎮(zhèn)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)地進(jìn)行選擇和落實(shí)
在對(duì)xx市區(qū)地理位置進(jìn)行充分考察后，選擇了xx市xx路的營(yíng)業(yè)用房進(jìn)行租賃商談，現(xiàn)已簽訂租賃合同。
三、對(duì)辦公、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所按照銀行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行裝修
銀行的裝修需要符合一系列的安全標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，如需要配置消防系統(tǒng)，以達(dá)到消防部門的要求，需要加入110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)，安裝監(jiān)控錄像系統(tǒng)、以達(dá)到公安部門的要求。需要進(jìn)行強(qiáng)點(diǎn)增容，以滿足用電負(fù)荷的要求。需要雙備份網(wǎng)絡(luò)布線，以解決計(jì)算機(jī)通訊問題。此外網(wǎng)店裝修還需要符合VI設(shè)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過多方協(xié)調(diào)和努力，裝修工程將在本月18號(hào)前完成。
四、對(duì)銀行生產(chǎn)系統(tǒng)進(jìn)行配置和安裝調(diào)試
銀行業(yè)電子化的`進(jìn)程，對(duì)于銀行業(yè)產(chǎn)生持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，具有決定性的意義。村鎮(zhèn)銀行對(duì)生產(chǎn)系統(tǒng)配置的選擇進(jìn)行了較長(zhǎng)時(shí)間的論證，從多個(gè)方案中，選擇了目前的方案，目前的方案的'使用，將使村鎮(zhèn)銀行可以進(jìn)行支付系統(tǒng)往來、網(wǎng)上銀行、銀行卡等各類傳統(tǒng)及最新開發(fā)的產(chǎn)品，由于機(jī)房安放在成都，使維護(hù)成本也大為下降、使村鎮(zhèn)銀行不需要配置大量的軟件開發(fā)人員，就能享受到目前xx銀行已有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能。
五、員工的招聘和培訓(xùn)
造就一支具有理想和信念、業(yè)務(wù)嫻熟，富有團(tuán)隊(duì)精神的員工隊(duì)伍，是辦好村鎮(zhèn)銀行的關(guān)鍵所在，村鎮(zhèn)銀行籌備組通過面試，考核招聘了部分?jǐn)M入行的員工，目前正組織其學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能，參與籌建工作，在村鎮(zhèn)銀行獲得開業(yè)許可后，即可投入正常工作。
六、制定各項(xiàng)內(nèi)控管理的規(guī)章制度、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)
銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，從制度建設(shè)的源頭未雨綢繆，高度重視一切可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，才能將可能出現(xiàn)事故或案件的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。籌備組先后制訂了機(jī)構(gòu)設(shè)置和職責(zé)、安全保衛(wèi)、會(huì)計(jì)基本規(guī)范、會(huì)計(jì)科目、出納制度、財(cái)務(wù)管理、貸款操作、員工管理、員工行為規(guī)范、員工違規(guī)行為處理辦法、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案等是一個(gè)制度辦法近十余萬字，在銀行開業(yè)的第一天，就按照規(guī)范化的要求，嚴(yán)格管理，規(guī)范操作，防范各類銀行風(fēng)險(xiǎn)。
七、進(jìn)行憑證印制、機(jī)具設(shè)備采購等各項(xiàng)基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作
為了確保開業(yè)后的工作進(jìn)展順利，籌建工作組對(duì)開業(yè)前的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作進(jìn)行了安排部署，重要空白憑證和普通憑證的印制，印章的刻制，電腦設(shè)備、辦公設(shè)備和會(huì)計(jì)出納機(jī)具設(shè)備的采購等工作均已在進(jìn)行中。同時(shí)，存貸款資源的拓展與儲(chǔ)備、存貸款客戶資料的手機(jī)工作也在準(zhǔn)備之中。各項(xiàng)籌建工作正有條不紊的進(jìn)行。
籌備工作組在一個(gè)多月的籌備工作中，夜以繼日不停工作，在多條戰(zhàn)線齊頭并進(jìn)，取得了目前的成果。五一節(jié)和周六、日法定假日期間，籌備組仍然放棄休息，堅(jiān)持在崗位加班工作。目前籌備工作正在按預(yù)定的目標(biāo)向前推進(jìn)。接下來的工作是根據(jù)今天創(chuàng)立大會(huì)取得的成果，完成開業(yè)所需的材料，向監(jiān)管部門上報(bào)各類相關(guān)手續(xù)，在獲得開業(yè)批準(zhǔn)后，向人民銀行申請(qǐng)支付系統(tǒng)行號(hào)、同城交換號(hào)，領(lǐng)購票據(jù)憑證，開通銀行生產(chǎn)系統(tǒng)，爭(zhēng)取早日在取得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證后，村鎮(zhèn)銀行正式開門營(yíng)業(yè)。
銀行自查報(bào)告19
今年我縣開展“企業(yè)評(píng)機(jī)關(guān)”、“行風(fēng)評(píng)議”活動(dòng)幾個(gè)月來，我們中國(guó)工商銀行谷城支行通過自查存在的問題和廣泛搜集社會(huì)各界的意見，歸納起來，主要是服務(wù)環(huán)境需要進(jìn)一步改善，服務(wù)水平需要進(jìn)一步提高，貸款力度需要進(jìn)一步加大，銀行柜員自查報(bào)告。對(duì)這些問題，我行邊查邊改。現(xiàn)將自查自糾及整改情況匯報(bào)如下。
加強(qiáng)硬件建設(shè)，改善服務(wù)環(huán)境。近幾年來，我行投資一百多萬元，先后對(duì)銀城等分理處和支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營(yíng)業(yè)室建成全市首批“貴賓理財(cái)中心”，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標(biāo)準(zhǔn)化的“綜合理財(cái)中心”、“金融便利網(wǎng)點(diǎn)”。通過改造，共增加營(yíng)業(yè)面積260多平方米，增加營(yíng)業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝（配備）有自動(dòng)柜員機(jī)、自動(dòng)存款登折機(jī)、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺(tái)自動(dòng)存款機(jī)、兩臺(tái)離行式自動(dòng)柜員機(jī)，服務(wù)環(huán)境有了顯著改善。
開展三項(xiàng)活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。一是深入開展“服務(wù)價(jià)值年”活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值；二是繼續(xù)在網(wǎng)點(diǎn)開展評(píng)選“服務(wù)明星”、服務(wù)“紅旗單位”活動(dòng)，讓典型引路；三是廣泛開展“規(guī)范服務(wù)”活動(dòng)，組織員工規(guī)范操作，整改報(bào)告《銀行柜員自查報(bào)告》。同時(shí)，支行加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓(xùn)力度、檢查力度、獎(jiǎng)罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線員工堅(jiān)持統(tǒng)一著裝、掛工號(hào)牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶憑證服務(wù)等“五項(xiàng)規(guī)范服務(wù)”。在工行省分行三季度“神秘人”優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。
堅(jiān)持信貸創(chuàng)新，加大貸款力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時(shí)，針對(duì)部分企業(yè)貸款抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng)新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應(yīng)收帳款質(zhì)押的貿(mào)易融資，以企業(yè)對(duì)方銀行開具的確認(rèn)函為質(zhì)押的信用證賣方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款。為了支持我縣個(gè)體民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，我行發(fā)放了商鋪按揭貸款，等等。信貸工作的創(chuàng)新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機(jī)構(gòu)前列，有力地支持了我市經(jīng)濟(jì)的`發(fā)展。
縣委縣政府將我行作為評(píng)議對(duì)象是對(duì)我們的關(guān)心，企業(yè)、客戶對(duì)我行行風(fēng)建設(shè)提出寶貴意見是對(duì)我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開展“行風(fēng)評(píng)議”、“企業(yè)評(píng)機(jī)關(guān)”活動(dòng)為契機(jī)，更加扎實(shí)地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，更加有力地?cái)U(kuò)大信貸投放，更加全面地履行社會(huì)責(zé)任，為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的科學(xué)發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)！
銀行自查報(bào)告20
省行電子銀行部：
近年來，我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)以其成本低，方便、快捷、全天候服務(wù)等優(yōu)勢(shì)倍受客戶青睞。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算及商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端在企事業(yè)單位和單個(gè)客戶群體中迅速發(fā)展，ATM因不受時(shí)間、空間限制，能夠提供24小時(shí)便捷、高效的金融服務(wù)而廣受客戶歡迎。然而，由于社會(huì)的復(fù)雜性、企業(yè)財(cái)務(wù)人員水平和個(gè)別結(jié)算人員業(yè)務(wù)水平較低，網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)案例也不斷增加。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算成為當(dāng)前我縣支行網(wǎng)上電子銀行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)省行下發(fā)的通知對(duì)支行電子銀行交易、商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端及ATM進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下。
一、規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)從執(zhí)行規(guī)范化工作流程中落實(shí)。
網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)存在于聯(lián)社及客戶通過互聯(lián)網(wǎng)登陸銀行網(wǎng)站辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的始終，網(wǎng)上電子銀行會(huì)計(jì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)也是自始至終貫穿于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)處理的全過程，我縣支行結(jié)算業(yè)務(wù)目前所面臨的部分結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上是與網(wǎng)上銀行結(jié)算有關(guān)。自20xx年5月15止我縣支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶2戶，個(gè)人用戶9戶，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺(tái)操作、后臺(tái)操作以及客戶經(jīng)理等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理；由縣支行資產(chǎn)負(fù)債部對(duì)企業(yè)簽約的客戶資料實(shí)行一戶一袋制，個(gè)人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶證書載體出入紀(jì)錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時(shí)發(fā)放，并按照省支行統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取相關(guān)費(fèi)用；同時(shí)嚴(yán)禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易。
二、ATM廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎(chǔ)之上，否則就喪失了存在的前提。
為有效防范不法分子通過電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等方式，誘使客戶在ATM上轉(zhuǎn)賬，進(jìn)而造成客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，我縣支行將轄內(nèi)ATM系統(tǒng)進(jìn)行了版本升級(jí)，在ATM有卡轉(zhuǎn)賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當(dāng)客戶在ATM上選擇“轉(zhuǎn)賬”或“無卡交易”功能鍵后，屏幕就會(huì)顯示帶有下列提示內(nèi)容的畫面與文字——“謹(jǐn)防電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等詐騙信息，不要向陌生賬戶匯款、轉(zhuǎn)賬”，及時(shí)地提醒客戶三思而后行，以防上當(dāng)受騙。并在有卡轉(zhuǎn)賬和無卡交易中，加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)，當(dāng)客戶在ATM上輸入對(duì)方卡號(hào)或賬號(hào)后，屏幕會(huì)自動(dòng)顯示出該賬戶對(duì)應(yīng)的'戶名供客戶確認(rèn)，通過這樣的戶名校驗(yàn)，解除了客戶的擔(dān)憂，可確保客戶資金安全。
為了防止客戶進(jìn)行ATM存款時(shí)，因?yàn)槟缅e(cuò)卡或卡被掉換而存錯(cuò)錢，我縣支行在ATM存款交易中也加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)。當(dāng)客戶在ATM上存款時(shí)，系統(tǒng)會(huì)以類似于轉(zhuǎn)賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認(rèn)，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
分析眾多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我們發(fā)現(xiàn)犯罪分子基本上都是靠竊取客戶銀行卡卡號(hào)或密碼來達(dá)到犯罪目的的。那么，換個(gè)角度來說，只要客戶保護(hù)好自己的賬戶密碼或卡號(hào)，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此，我縣支行要求所有臨柜工作人員加強(qiáng)對(duì)客戶的教育、引導(dǎo)，提高客戶自身防范意識(shí)，提示客戶保護(hù)個(gè)人密碼，增強(qiáng)防范意識(shí)，從而達(dá)到提升ATM使用安全的目的。在此，我縣支行依然存在不足之處，沒有設(shè)置電子銀行監(jiān)控崗位，并落實(shí)專門人員監(jiān)控和嚴(yán)密的再監(jiān)督檢查方案。我縣支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視對(duì)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)管理，決不容許出現(xiàn)為完成任務(wù)而弄虛作假的行為，并制定有效的檢查方案，注重檢查實(shí)效，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)常化、系統(tǒng)化、規(guī)范化，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效監(jiān)督機(jī)制，按照建設(shè)國(guó)際一流電子銀行的標(biāo)準(zhǔn)，從根本上保障我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)的快速、穩(wěn)健發(fā)展。
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