銀行合規(guī)征文8篇
在平凡的學習、工作、生活中，大家一定都接觸過征文吧，征文要求文面整潔干凈，書寫端正美觀，字體清晰規(guī)范，標點準確無誤。你知道征文怎樣才能寫的好嗎？以下是小編幫大家整理的銀行合規(guī)征文，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行合規(guī)征文1
誠信的價值，在文明社會體現(xiàn)的淋漓盡致;誠信的作用，覓于生活的每個角落;誠信的狀態(tài)，體現(xiàn)在物質文明與精神文明的程度;誠信的本質，要靠個人的修煉與企業(yè)的核心價值。誠信是絢麗多彩的人生所不可缺少的一種寶貴資源，是當今金融企業(yè)在競爭社會中立足之本，贏得客戶、贏得市場，實現(xiàn)健康、快速、長期發(fā)展的基石。
我國已成功入世，對銀行來說，入世的根本就是信用入世，按照WTO的規(guī)則，城市守信，與西方的金融企業(yè)一起競爭。因此，要抓好誠信工作，是誠信守信變成廣大員工的自覺行動，成為人人遵守的行為準則，成為一種行業(yè)風氣。
我國金融行業(yè)經過十多年的快速發(fā)展，其資產規(guī)模也迅速擴大。誠信的理念已經深入各個銀行的企業(yè)文化中。例如，中國建設銀行的核心價值觀是誠實、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造。中國銀行的.核心價值體現(xiàn)在誠信、績效、責任、創(chuàng)新、和諧五方面。光大銀行的核心價值觀是誠信為本、創(chuàng)新為先、團隊合作、卓越執(zhí)行、和諧發(fā)展。
抓誠實守信的立足點在強化誠信理念，抓誠實守信的著力點在營業(yè)窗口，而抓誠實守信的結合點在合規(guī)。不依規(guī)矩，不成方圓;沒有規(guī)矩，難成方圓。誠實守信與依法合規(guī)是相輔相成，失信與違規(guī)是一丘之貉，弄虛作假與違法違規(guī)如出一轍。就如，聯(lián)合愛爾蘭銀行宣布一名美籍外匯交易員約翰魯納斯偽造交易單，從事違法外匯交易，導致該行發(fā)生7.5億美元的巨額詐騙案。我國銀行的一些“家賊”之所以走上犯罪的道路，他們在失足的過程中首先是失信。據(jù)《國際金融報》今年3月份日發(fā)表了施堅妍、秦培豐的文章《銀行要嚴防家賊》。從文中可以看出銀行這些“家賊”失信的表現(xiàn)：他們有的私自銷毀銀行票證或者附隨單據(jù)另設賬戶;有的偽造銀行同業(yè)賬戶交換進賬單;有的私自挪用客戶委托貸款;有的竊取信用卡號碼侵占存款;有的利用計算機虛增存款利息貪污公款。這些違法違規(guī)、不誠實守信的“家賊”，不僅給銀行造成巨額的經濟損失，而且還嚴重危害了銀行的信譽。
同樣，目前在我國的銀行工作之中也存在著一些不合規(guī)的現(xiàn)象：
一、合規(guī)經營缺少系統(tǒng)性，各階段制定的業(yè)務規(guī)章沒有形成較為系統(tǒng)、適用的合規(guī)經營手冊，使員工難以進行全面系統(tǒng)的合規(guī)學習。
二、員工缺少主動意識，部分員工對制度的學習以及重視程度還很不到位，所以在執(zhí)行制度上難免會有偏差。
三、對合規(guī)經營產生松懈態(tài)度，基層銀行往往都把目光盯在完成上級行下達工作指標上，片面的專注于市場拓展，而將業(yè)務的合規(guī)經營松懈下來，檢查粗淺，整改應付等情況屢屢發(fā)生。
四、不良習慣帶入工作當中，一些員工知道規(guī)章制度，但往往沒有放在心里，盲目的信任，用自身的習慣代替了規(guī)章制度。比如，不數(shù)殘鈔，離柜不退屏、收章、鎖箱，不妥善保管本人的柜員卡和個人名章，柜員密碼不經常修改，給用心不良者處心積慮的作案機會。
既然了解了問題的所在，就要下力氣去整改。“細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值，責任成就事業(yè)”是我行的管理理念，只有做到道德教育到位、執(zhí)行能力到位、合規(guī)操作到位、監(jiān)督管理到位和榜樣作用到位，才能使合規(guī)經營深入人心，促進銀行的健康發(fā)展。
一、強化合規(guī)意識，必須讓“違規(guī)就是風險，安全就是效益”的風險理念以及合規(guī)的觀念、意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。要積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識;用現(xiàn)實的案例教育員工，及時敲響警鐘。做為銀行的員工要加強自身修養(yǎng)，學會心理調控，面對各種誘惑保持高度的警覺性，同時也要樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。
二、培養(yǎng)良好習慣，要制定盡可能詳盡的業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，并加大執(zhí)行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。及時開展全面的自查和互查活動，確保無問題存在。最重要的就是要養(yǎng)成良好的習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。
三、加強自我管束，“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業(yè)務警惕性負責并追問到底，是有效監(jiān)督平等業(yè)務柜員間業(yè)務處理合規(guī)性的有力手段。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經營、防范資金風險的最有效方法。
四、完善績效考核機制，秉著“德才兼?zhèn)湟缘聻楸旧匈t用能績效為先”的人才理念，要切實做到將合規(guī)經營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系，并使之成為衡量各單位工作績效的指標之一，將其同領導業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。建立獎罰并重的專項考核激勵機制，對合規(guī)工作做得好或對舉報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任。另外，制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。
作為反映銀行對外形象的臺前營業(yè)的窗口應高度重視“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”的經營理念，誠實守信、依法合規(guī)，內抓管理，外塑形象，狠抓員工良好誠實守信、依法合規(guī)習慣的養(yǎng)成，將誠實守信、依法合規(guī)滲透到每一項業(yè)務，體現(xiàn)在每一個崗位，落實到每一名員工。要把誠實守信、依法合規(guī)工作抓出特色，抓出創(chuàng)意，抓出成效，在社會上展現(xiàn)金融員工和金融行業(yè)的良好形象。
遵紀守法、文明服務、愛崗敬業(yè)是我們銀行員工的基本職業(yè)道德，也是與職業(yè)道德相適應的誠信理念。只有確立了這樣的誠信理念，才能遵守職業(yè)道德，維護職業(yè)信譽，講信用，守承諾，恪盡職守，愛崗敬業(yè);才能在工作中做到令必行、禁必止、言必信、行必果，遵紀守法，文明服務，為人民管好錢、把好關、用好權、確保金融資產安全，防范金融風險;也才能將十字行風落到實處。
服務改進無止境，銀行業(yè)服務當然還存在不盡人意的地方。面對金融業(yè)日新月異的發(fā)展形勢和社會日益增長的金融服務需求，我們銀行一線工作者應認真傾聽消費者傾聽大眾的訴求，關注群眾的意見及建議，把公眾的社會監(jiān)督作為改進服務的不竭動力，繼續(xù)深入推進文明規(guī)范服務工作，大力倡導“客戶至上，始終如一”的服務理念，不斷提高服務質量，努力打造最受信賴的友好型銀行!
銀行合規(guī)征文2
當今社會是知識經濟型社會，新事物層出不窮。銀行業(yè)機構也正處于創(chuàng)新、轉型時期。形勢的發(fā)展要求我們在不斷追求經濟利益的過程中，建立健全自我完善的內控制度，加強操作風險的防范，加強合規(guī)文化教育。合規(guī)教育是商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的重要內容。對員工開展合規(guī)教育是樹立員工合規(guī)意識，增強合規(guī)風險管理的必要途徑。加強合規(guī)教育有助于員工明確理解和運用在經營過程中必須遵守的“法律、規(guī)則和準則”的對象范圍和具體內容，轉化為員工自覺的行為準則，可以有效地減少錯誤出現(xiàn)的可能性。加強合規(guī)教育有助于提高員工對所在崗位的責任意識，形成合規(guī)思維習慣和行為模式。從而促進全行“人人合規(guī)”的合規(guī)文化的形成，切實有效防范經營風險的發(fā)生。合規(guī)文化理念，不僅能夠引導員工遵守法律、法規(guī)和銀行內部規(guī)章制度，也是銀行向安全性、流動性、效益性方向發(fā)展的有力保障。
一、加強合規(guī)文化教育，要緊緊抓住思想教育
加強合規(guī)文化教育，首先要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)。銀行是經營貨幣的特殊行業(yè)，這種行業(yè)的特殊性要求所有工作人員別無選擇的接受和認可合規(guī)文化理念。因此，加強員工的政治思想教育，內控合規(guī)教育十分重要。加強干部職工的思想教育，既要有正面教育，又要以反面案例為警示，加強思想防
線。近幾年金融系統(tǒng)的案件接連發(fā)生，不僅破壞了金融秩序，也嚴重損害了銀行的社會信譽。為了防止金融案件的上升趨勢，必須從源頭加強預防，在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守法律、法規(guī)及各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違法、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，增強風險防范意識。教育廣大干部職工要樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用法律法規(guī)指導和檢點自己的行為。通過深入的合規(guī)教育，強化員工的合規(guī)意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍，每位員工都要將合規(guī)當成自己的責任，從我做起，工作中審慎辦理，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
二、加強合規(guī)文化教育，要增強規(guī)章制度執(zhí)行和監(jiān)督防范意識
加強合規(guī)文化教育，其次要增強規(guī)章制度執(zhí)行和監(jiān)督防范意識。創(chuàng)建科學的合規(guī)風險管理機制，從銀行整體的企業(yè)文化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等。無規(guī)矩不成方圓，企業(yè)要做大做強，沒有合規(guī)文化，合規(guī)的經營意識，合規(guī)的管理和經營是不會有所發(fā)展的。想發(fā)展，必合規(guī)。要通過組織教育學習，讓廣大干部職工對各項規(guī)章制度有清醒的認識和熟練掌握。日
常工作中要做到有章可循，有規(guī)可遵。嚴格內部管理，監(jiān)督檢查制度到位。要堅持現(xiàn)場與非現(xiàn)場、業(yè)務與員工行為、內部檢查與外部排查相結合，持續(xù)動態(tài)開展合規(guī)檢查，保持案防高壓態(tài)勢，為商業(yè)銀行健康發(fā)展奠定牢固的合規(guī)基礎。同時，既要有上級檢查，也要不定期的自查。及時發(fā)現(xiàn)，糾正工作中的偏差。重視對關鍵崗位人員的監(jiān)管工作，掌握其思想動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)違法、違規(guī)苗頭，防患未然。針對自查自糾反應出來的突出問題。不斷調整工作重點，及時落實并強化整改措施。通過自我規(guī)范經營管理行為，不斷強化自我糾偏機制建設，全面提升我行自我管理能力。注重解決實際問題，做到有的'放矢，增強合規(guī)文化建設的針對性、操作性和實效性。
三、加強合規(guī)文化建設，提高員工的業(yè)務知識和業(yè)務技能
干部職工應準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設真正內涵，自覺地融入到企業(yè)合規(guī)文化建設中。作為銀行職工，我們要時刻銘記防范風險，合規(guī)操作是一個重要而永遠的主題。特別是我們網(wǎng)點一線的員工，更應該熟練操作流程，辦理每一筆業(yè)務都認真仔細，時刻緊繃合規(guī)這根弦，“勿以惡小而為之”，做到防微杜漸，固守底線不動搖。我們每名柜員都是我行的一個窗口，我們要時時刻刻對照合規(guī)標準，做到不合規(guī)的話不說，不合規(guī)的事不做。我們都應清楚地認識到，只有用我們熱情、周到、快捷、規(guī)范的優(yōu)質服務，才能贏得更多的客戶，才能適應當前激烈的競爭形勢。自覺提高業(yè)務素質和業(yè)務技能，增強責任心和使命感，才能在工作中發(fā)揮出自己的最大潛能，我們要把嚴謹、枯燥的工作做得規(guī)范、生動、精彩！
總之，合規(guī)文化教育是我們商行立行之本，發(fā)展之基。加強 “合規(guī)文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持；加強合規(guī)文化建設，在全行積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經營活動的自覺規(guī)范行為。只有堅持合規(guī)文化建設，才能樹立良好的品牌形象。我們倡導“人人合規(guī)”的理念，讓所有員工將合規(guī)當成自己的責任，當成我們共同的責任。培養(yǎng)員工主動合規(guī)意識。從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”的轉變。我們要用工作中的點點滴滴，有序合規(guī)的操作去詮釋它，讓合規(guī)成為一種責任！讓合規(guī)成為一種意識！讓合規(guī)成為一種習慣！
銀行合規(guī)征文3
近期我行開展了“合規(guī)敬業(yè)、從我做起”思想教育系列活動，在學習活動期間，我認真學習，并結合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。現(xiàn)就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。
一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：
在平凡中奉獻 ，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。 從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是銀行存在和發(fā)展的必需。
作為一名銀行員工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對銀行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個銀行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識。
“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工
作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是某一人來執(zhí)行的，而是要一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。
三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
銀行號稱“三鐵” ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的'清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)
務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，增強維護農商行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。
銀行合規(guī)征文4
銀行是一種高風險的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風險。巴林銀行倒閉就是一個很好的警示，所以銀行的合規(guī)文化建設尤為重要。
俗話說沒有規(guī)矩，不成方圓。在銀行里合規(guī)是一種文化，強調的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個成員都應遵守的用來約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。 如何建設銀行的合規(guī)文化呢？
首先，我們要了解合規(guī)文化的內涵。
合規(guī)文化的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規(guī)人人有責、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規(guī)成為銀行一切經營活動的自覺規(guī)范的行為。
孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。 銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認真遵守銀行里制定的各項規(guī)章制度，并將其實施到各個部門，如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應知、應會、應用。要把合規(guī)管理要求結合到各業(yè)務條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規(guī)風險和操作風險。
第二，我們要從合規(guī)文化的特點出發(fā)。
合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個流程、各個工作環(huán)節(jié)更和每個銀行員工都息息相關。讓合規(guī)意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達到全行員工合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風險。因此，銀行及銀行人員在日常經營管理活動中應主動遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要求，才能確保銀行的經營不偏離目標，實現(xiàn)銀行經營價值的最大化。
第三，分析當前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。
近年來，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規(guī)風險管理、合規(guī)文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內幕交易，也不能讓金融行業(yè)進入完善的不出錯的.規(guī)章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。
第四，要努力建設銀行的合規(guī)文化。
1、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經營的理念
從近年來分析整個銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國銀行的相應的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我
2、合規(guī)文化建設必須以人為本。
中國銀行的主要組成成分，就是員工。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立人人有責的合規(guī)文化。由于銀行內部風險存在與各個環(huán)節(jié)、各個部門息息相關。因此，合規(guī)文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內有效防范合規(guī)風險。員工應將合規(guī)文化建設與日常的工作和業(yè)務有機結合起來，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當中。
3、要創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制。
要創(chuàng)建科學建立合規(guī)風險管理機制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。
4、將合規(guī)文化實施到方方面面。
要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務條線和基層崗位員工之中去。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應知、應會、應用。要把合規(guī)管理要求結合到各業(yè)務條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規(guī)風險和操作風險。
總之， 合規(guī)文化的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難，保持嚴肅謹慎的工作作風，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節(jié)當拘。
銀行合規(guī)征文5
我們農村合作銀行是一個服務性的行業(yè)，宗旨很明確，就是為“三農”服務。不過現(xiàn)實工作中，真正把農村合作銀行當作服務行業(yè)、從意識上認定每個農民就是我們的發(fā)展對象和業(yè)務壯大的源泉的同志，恐怕并不是很多。筆者認為，在大力創(chuàng)建合規(guī)文化的過程中，將能有效增強員工服務意識，進一步推進優(yōu)質服務活動，從而提高我行的服務水平和服務能力。
一、大力的創(chuàng)建合規(guī)文化，必能使我們每一個農村合作銀行的從業(yè)人員認清我們的行業(yè)特征和工作本質，從而牢固樹立服務意識。在我們農村合作銀行里面，無論是一線臨柜的還是管理人員，崗位存在的目的都是為農民提供優(yōu)質的金融服務，直白地說，同其他的.服務行業(yè)如餐飲業(yè)、服飾業(yè)等，在服務特性上并沒有多大區(qū)別。然而對比一下，我們和其他服務行業(yè)從業(yè)人員的服務意識是不是相同?為什么我們就不能有“顧客就是上帝”、“顧客上門就是賞我們飯吃”的服務意識呢?客戶不分大小，服務的要求必須統(tǒng)一，我們應該理解這一點，牢記這一點，那我們的優(yōu)質服務才能在行動中得以持之以恒的保持，從而為提升服務品牌打下基礎。
二、大力創(chuàng)建合規(guī)文化，從而營造一種獨特的職業(yè)氛圍，標準規(guī)范的服務程序，使服務質量得以提升。一件價值不菲的商品的質量取決于制作過程的有章可循和制造技術的科學合理，而我們農村合作銀行服務質量則取決于對相關服務規(guī)則的遵循。這種規(guī)則應是科學的、簡單的、有章可依的，而且有一個條件，應該極具操作性的。如果一位經常來我們農村合作銀行辦同一類業(yè)務的客戶發(fā)現(xiàn)，操作人員對同一類業(yè)務的操作并不相同，上次是這樣做，下次那樣做。客戶會對此作何感想呢?這份服務在客戶心中將會失去信賴和尊重。在金融市場競爭日益白熱化的今天，想要以這樣的服務留住回頭客簡直是天方夜譚。合規(guī)文化要求我們尊重操作中的每一步程序并嚴格執(zhí)行，為客戶提供整齊劃一的服務程序，才能保證我們的服務質量始終如一，才能贏得客戶對服務的信賴和尊重。
三、大力創(chuàng)建合規(guī)文化，必能提升每個從業(yè)人員的業(yè)務素質。當合規(guī)文化深入人心，那力量將會無窮，制度和道德將能有機地結合，在每一個行員的行動中體現(xiàn)出來。人有時候具有海綿的特質，處在合規(guī)文化的氛圍中，吸收那些積極向上的合規(guī)細胞，并在實際工作中自然而然地表現(xiàn)出來，這就形成了好的員工素質，進而決定我們的服務品質。這其實就是創(chuàng)建合規(guī)文化的目標所在，效果所在。
顯然，合規(guī)文化與我們的優(yōu)質服務有著很大的聯(lián)系，大力創(chuàng)建合規(guī)文化，必能促進優(yōu)質服務，從而使我們的事業(yè)在農村根扎得更深、路走的更寬。
銀行合規(guī)征文6
“合規(guī)”是什么？簡單的理解就是遵紀守法，按規(guī)辦理，做正確的事。《孟子·離婁上》中有一句人們比較熟悉的賢文“不以規(guī)矩，不以成方圓”，“沒有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語，常強調做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法、否則無法成功。這句名言旨在教育人們，做人要遵紀守法，做事要依法合規(guī)。
在日趨激烈的競爭環(huán)境中，風險管理正日益成為銀行的核心競爭力，只有培育良好的合規(guī)文化，才能使風險管理機制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實，才能讓風險管理技術變得靈活而不致僵化，才能讓每一位員工發(fā)揮風險管理的能動作用，使合規(guī)文化建設成為自發(fā)、自覺和自愿的行動。
現(xiàn)階段“操作風險”是銀行業(yè)面臨的最主要風險，我們必須加強基礎管理、強化內部控制。我行在多年的經營過程中，不斷更新建立了一系列業(yè)務管理辦法與操作規(guī)程，并設立了合規(guī)部門或者合規(guī)人員，確保我行經營管理能夠合規(guī)運行。但從我行合規(guī)建設的實際情況來看，主要存在以下不足：
1、內控制度制約對象不夠全面。我行內控制度主要針對業(yè)務經辦人員，而對管理者的內控制度約束相對缺乏，有不少控制盲點，呈現(xiàn)出“控下不控上”的情況。而從發(fā)生的許多金融案件來看，對管理者制約不嚴、監(jiān)督失控，才是案發(fā)的主要原因。
2、內控制度設計影響業(yè)務拓展。制度設計部門片面追求制度本身的“完美”，往往偏離實際，導致一些內控制度在實際工作中很難操作，逼迫制度執(zhí)行者采取越軌的作法，并給不良動機者創(chuàng)造作案機會。另一方面，不少制度規(guī)定過于繁雜。本來單個層面可以控制業(yè)務流程，在制度設計卻牽扯了多個層級，導致制度執(zhí)行成本過高。
3、內控機制體制建設不足。各部門在制定規(guī)章制度的同時基本沒有考慮與其他總站的銜接情況和具體操作部門的實際執(zhí)行情況，導致規(guī)章制度在制定時就不完善。此外，內部控制過程中的主觀判斷、內部人控制現(xiàn)象比較嚴重，這將在一定程度上加重操作環(huán)節(jié)內控管理不及時、不到位、執(zhí)行制度不力等問題的出現(xiàn)。 在合規(guī)建設日益受到銀行監(jiān)督管理部門重視的背景下，我們應加強合規(guī)理念培養(yǎng)，加強我行合規(guī)文化建設。
一、強化管理工作，控制風險，形成一套標準清晰、責任明確、程序嚴格、可操作性強的合規(guī)風險控制文件，有效地提升我行的合規(guī)文化建設。
要求全行各項業(yè)務、各個部門、各類人員都要嚴格執(zhí)行，并形成有關記錄，使全行的各類人員、各項業(yè)務按照統(tǒng)一的標準在受控條件下進行。以此達到每個活動的每一崗位、每一層次、每一環(huán)節(jié)職責分明、操作細化、內控嚴密、運作規(guī)范的要求，進而提升我行合規(guī)文化建設。
二、建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。
我們不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質的客戶服務和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經營業(yè)績、輕內控管理”的績效考核理念，確立內部控制優(yōu)于業(yè)務拓展的'理念，平衡業(yè)務拓展與風險管理的關系。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或運營主管、檢輔員的職責，更是所有員工的責任。不能以為“合規(guī)”只是一個名詞，以為只要自己工作的每一步按照行里的規(guī)章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態(tài)度，也有可能一不小心就會走進錯誤的陷井里。只有員工恪守高標準的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責，合規(guī)風險管理才會有效。
風險無小事，合規(guī)需永恒，發(fā)展要穩(wěn)健，單純的自我約束，做到按章操作，這只是合規(guī)的最基本要求。我想，合規(guī)的根本意義在于時刻保持警醒，讓合規(guī)覆蓋每一項業(yè)務操作環(huán)節(jié)、滲透到每位員工的日常行為，并且善于從日常工作中發(fā)現(xiàn)問題，勇于直面不足，前移風險控制關口，使每位員工都成為合規(guī)建設的執(zhí)行者與推動者，真正做到防患于未然。從這個層面上來說，合規(guī)，不僅僅是把事情做對，更應該把事情做好。因此，合規(guī)，不僅要入腦，更要入心。通過合規(guī)文化的建設，堅持“以人為本”的理念，在全行樹立起“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)促進發(fā)展”的理念，逐步形成主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學合規(guī)的良好氛圍，促進銀行文化的整體提升，增強員工的認同感和歸屬感。
當我們耐心細致地為客戶辦理柜面業(yè)務時，當我們仔細核對授權業(yè)務的各項要素時，當我們認真錄入事后監(jiān)督的每筆業(yè)務時，當我們謹慎審核客戶遞交資料時，當我們反復斟酌制訂相關制度辦法時，當我們發(fā)現(xiàn)問題及時匯報反饋時我們都是在執(zhí)行和推動合規(guī)。合規(guī)文化建設工作與各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關。只有讓合規(guī)制度控制到每一個業(yè)務操作環(huán)節(jié)，讓合規(guī)意識滲透到每個員工的血液里，才能形成良好的合規(guī)文化。
銀行合規(guī)征文7
摘要：綜合經營作為全球范圍內金融業(yè)發(fā)展的一個趨勢，在促進商業(yè)銀行盈利空間增大的同時，對銀行風險控制與合規(guī)治理的要求愈益提高。如何建立有效的合規(guī)防范風險機制，盡快提升商業(yè)銀行實施綜合化經營過程中的合規(guī)治理水平，是工商銀行需要研究和探討的問題。 關鍵詞：工商銀行；綜合經營；合規(guī)治理
一、綜合經營條件下強化合規(guī)的可行性
綜合經營作為銀行、證券、保險和信托可以跨行業(yè)經營的一種金融制度，其實質是在風險可控的前提下，通過經營多領域金融業(yè)務，得以實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行資本節(jié)約、收入多元化和競爭差異化的目的和要求。隨著金融改革深化，實現(xiàn)經營模式戰(zhàn)略轉型已成為股份制商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然和現(xiàn)實。從國際銀行業(yè)經驗看，綜合化經營不僅提高了服務效率，降低了經營成本，還有效地降低和分散了經營風險，并最終增加了盈利，國際金融業(yè)尤其是西方商業(yè)銀行收入的50％以上來源于非利差收入。從國內金融業(yè)發(fā)展看，從1993年我國金融業(yè)正式實施行政性分業(yè)經營，至20xx年銀監(jiān)會《商業(yè)銀行設立基金治理公司試點治理辦法》的出臺，我國金融業(yè)經歷了一個由分業(yè)向綜合轉變的過程。20xx年10月，全國人大新修訂的《中華人民共和國證券法》第六條從法律上為我國實行綜合經營的金融控股公司預留了發(fā)展空間。工商銀行經過20多年的發(fā)展，已成為國內最大的商業(yè)銀行，在規(guī)模、機構網(wǎng)點、客戶、品牌、技術等方面具有明顯的競爭優(yōu)勢。尤其是近年來，工商銀行緊緊圍繞“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務與效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)”的發(fā)展目標，通過發(fā)展非牌照類投資銀行業(yè)務和跨市場的交叉銷售，合資設立基金治理公司，境外投資銀行機構，以及通過控股銀行涉足保險業(yè)積累了一定的綜合化經營的經驗，綜合化經營體系已具雛形。
在適應綜合化經營，強化內部控制方面，工商銀行在初步形成相對獨立、垂直領導的稽核體制基礎上，20xx年10月，又根據(jù)建設現(xiàn)代金融企業(yè)的需要，改組了內部審計委員會。在原稽核監(jiān)督局的基礎上設立了內部審計局，在原跨區(qū)域設立的6家稽核專員辦公室的基礎上擴充組建了10家垂直治理的內部審計分局，內審工作的權威性和獨立性有了更加完善的體制保障。同時，在全行系統(tǒng)重組成立了合規(guī)機構，內部控制和合規(guī)治理職能得到加強。“下管一級、監(jiān)控兩級”的治理體制不斷完善，總行對一、二級分行資產質量、經營效益、綜合成本、依法合規(guī)經營以及負責人履職等情況的綜合監(jiān)管能力增強，各一級分行對基層領導班子和治理人員的授權控制、考核評價和監(jiān)督治理水平也有不同程度的提高。建立在兩級監(jiān)管體制基礎上的對主要業(yè)務和機構的警告、限期整改和市場退出制度得到有效貫徹執(zhí)行，對于規(guī)范各級機構的經營行為和增強全行的風險控制力發(fā)揮了重要作用。重組了風險治理委員會，借助國際聞名咨詢公司設計了全面風險治理總體框架，實施了內部評級法工程建設，內部控制體系建設與國際接軌步伐日益加快。
20xx年10月28日至20xx年10月28日，工商銀行經歷了財務重組、引進戰(zhàn)略投資者、實行股份制改造、公開發(fā)行上市、完善公司治理結構、建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度等一系列向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進的過程，為工商銀行在今后一個較長的時期遵從國際慣例，嚴格按照巴塞爾新資本協(xié)議、《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》、人民銀行《商業(yè)銀行內部控制指引》、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引》等文件要求，建立完善現(xiàn)代商業(yè)銀行內部控制機制，健全內部控制體系創(chuàng)造了良好的條件，并使工商銀行適應綜合化經營要求強化內部控制、提升合規(guī)水平在較短的時間內成為可能。
二、綜合經營條件下強化合規(guī)的切入點
強化合規(guī)的內涵
合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。其內涵：一是強化制度約束。即商業(yè)銀行在構建由股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級治理層組成的權責分明，有效制衡，規(guī)范科學的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結構的基礎上，各項經營活動置于嚴密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下。二是實現(xiàn)風險控制。即促使商業(yè)銀行為實現(xiàn)資本充足率、總資產凈回率、成本收入比、資本利潤率、股本收益率、不良貸款率等經營目標，依靠各項制度、規(guī)章、流程，建立對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險有效進行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機制。三是提高制度執(zhí)行力。即商業(yè)銀行各級治理者和員工強化內部控制意識，嚴格落實各項控制制度，確保內部控制體系有效運行。四是建立應急預案。即商業(yè)銀行在業(yè)務創(chuàng)新、機構重組及新設等重大變化時，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風險。五是提升商業(yè)銀行總資產凈回率、資本利潤率、股本收益率，商業(yè)銀行各項經營活動實現(xiàn)價值最大化。
加強合規(guī)治理應協(xié)調處理好四大關系
1．正確處理好合規(guī)治理與決策層價值目標趨同的關系。
現(xiàn)代商業(yè)銀行經營目標決定了決策層價值趨向，而銀行內部合規(guī)治理必須緊緊圍繞股東大會、董事會的`價值趨向，嚴格遵循董事會審批的各項合規(guī)政策，協(xié)助高級治理層有效治理銀行面臨的合規(guī)風險，才能確保全行各項經營目標的順利實現(xiàn)，促使銀行價值實現(xiàn)最大化。
2．正確處理合規(guī)治理與業(yè)務經
營協(xié)調發(fā)展的關系。按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》規(guī)定，“合規(guī)部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經營活動相關的合規(guī)風險，包括新產品和新業(yè)務的開發(fā)，新業(yè)務方式的拓展，新客戶關系的建立，或者這種客戶關系的性質發(fā)生重大變化所產生的合規(guī)風險等。”合規(guī)治理部門這種積極主動地識別、書面說明和評估風險的過程，既是有效地防范風險和減少損失，創(chuàng)造間接價值的過程，也是促進銀行各項業(yè)務依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，增加直接價值的過程。
3．正確處理好合規(guī)治理與監(jiān)管良性互動的關系。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法》明確規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。”而合規(guī)治理的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及使用于銀行自身業(yè)務活動的準則而可能遭受法律制裁和監(jiān)管處罰、重大損失或聲譽損失的風險，”所以加強合規(guī)治理與銀行監(jiān)管部門的有效監(jiān)督方向一致、目標一致，兩者實現(xiàn)良性互動，更會使銀行增加客戶的安全感，獲得良好的社會信譽，樹立良好的社會形象，提升自身市值和持續(xù)競爭力。
4．正確處理好合規(guī)治理與實現(xiàn)價值相互制衡的關系。
實施合規(guī)治理既要與銀行各項經營活動緊密結合，又要與銀行內部公司治理相協(xié)調，更必須精心核算合規(guī)風險控制成本，核心就是要落實“三性”：一是有效性，即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨立性，合規(guī)部門能夠獨立地、不受干擾地發(fā)現(xiàn)問題，調查問題，以確保合規(guī)風險治理的有效性；三是被審查性，合規(guī)部門履職情況要受到內部審計部門的定期檢查。這樣才能充分發(fā)揮合規(guī)治理部門主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學合規(guī)、創(chuàng)新合規(guī)的作用，有效建立起一個合規(guī)治理與實現(xiàn)價值相互制衡營運機制，促進銀行合規(guī)風險最小化、經營效益最大化的目標實現(xiàn)。
明確合規(guī)治理的重點
1．樹立科學的合規(guī)工作理念。
現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理要求，其各項業(yè)務治理和運行必須置于嚴密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實現(xiàn)這一目標，合規(guī)治理工作必須樹立科學發(fā)展觀，克服被動合規(guī)治理的思想，按照公司治理“分權、制衡、問責、透明”的原則，緊緊圍繞全行公司治理和經營轉型，立足完善內控機制、規(guī)范經營行為、防范操作風險，努力使各項制度規(guī)定覆蓋所有經營治理和操作環(huán)節(jié)，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標及時有效地傳導到全行每個崗位、每個環(huán)節(jié)，防止全行經營活動因發(fā)生內控疏漏而產生違規(guī)，確保決策層和治理層對全行整體治理的有效實施。
2．培育良好的合規(guī)文化。
合規(guī)文化決定了商業(yè)銀行的價值趨向和行為規(guī)范，要具體落實到全行員工的每項業(yè)務操作和經營行為中去。一是要確定并貫徹落實銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值標準，明確員工的行為準則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等。二是要改變規(guī)章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定，同時加強規(guī)章制度的后評價，并根據(jù)組織結構和業(yè)務流程調整，及時修訂和完善各項規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程。三是要嚴格有效地落實問責制，包括制定明確的崗位責任制，建立嚴格的問責制等。四是針對合規(guī)機制建設的要求改革和完善績效考核機制，并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。
3．準確界定合規(guī)治理部門的定位。
合規(guī)治理是商業(yè)銀行一項核心的風險治理活動。合規(guī)治理部門作為全行的監(jiān)督治理職能部門，直接對國有商業(yè)銀行董事會和高級治理層負責，具有獨立的向高級治理層和董事會直接告工作的義務，其人員配備、審計、培訓、治理費用和績效工資由董事會決定，在國有商業(yè)銀行公司治理組織架構中具有較高和十分重要的地位。
4．科學確定合規(guī)治理工作的職能。
合規(guī)治理部門應在合規(guī)負責人的治理下協(xié)助高級治理層有效識別和治理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，其履行以下基本職責：一是持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經營的影響，及時為高級治理層提供合規(guī)建議；二是制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)治理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等；三是審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂；四是協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯(lián)絡部門；五是組織制定合規(guī)治理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導；六是積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險，包括為新產品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試；七是收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標；八是保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。
5．合理配置合規(guī)治理部門的人員組成。
合規(guī)治理部門的人員涉及全行各個業(yè)務領域和治理部門，其人員由專職和特聘兩部分組成。專職人員包括各級行專門從事合規(guī)治理的人員；特聘人員包括從全行各個業(yè)務部門聘任的兼職合規(guī)治理人員。專職和特聘合規(guī)治理人員承擔著建立健全本行合規(guī)風險治理框架，治理、監(jiān)督、糾正本行、本專業(yè)內部治理和業(yè)務操作合規(guī)性的責任和義務，并定期將自身職責范圍的風險和控制狀況向本行合規(guī)治理部進行告。
6．準確把握合規(guī)治理工作的切入點。
第一，要積極發(fā)揮內控治理委員會秘書處的作用，組織開展合規(guī)宣傳教育活動，確保合規(guī)治理滲透到全行各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，并推動轄屬各級行、各業(yè)務治理部門建立完善內控機制，提高內部控制治理水平。第二，認真開展合規(guī)審計工作。首先，加強對全行各項業(yè)務內控制度建設與執(zhí)行的監(jiān)督檢查，通過制定非現(xiàn)場審計、常規(guī)審計、專項審計、離崗審計、責任審計、后續(xù)檢查、內控綜合評價等制度，建立完善科學的合規(guī)審計工作機制，提高合規(guī)審計的質量和效果。其次，建立健全非現(xiàn)場監(jiān)督控制系統(tǒng)，通過即時非現(xiàn)場監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務部門經營活動偏離合規(guī)目標的行為。再次，加強對各項經營治理數(shù)據(jù)及信息系統(tǒng)的安全監(jiān)督，及時排查疑點和薄弱環(huán)節(jié)，確定合規(guī)審計重點。最后，要與業(yè)務部門加強配合、協(xié)調、溝通和聯(lián)系，對合規(guī)審計查出的問題及時進行反饋，并與專業(yè)部門配合，建立健全對重點崗位、基層機構負責人的監(jiān)督制約機制。第三，促進業(yè)務治理部門定期梳理整合各項規(guī)章制度，避免新舊制度交叉而造成的執(zhí)行矛盾和風險隱患，使制度在保證依法合規(guī)經營活動中發(fā)揮積極有效的作用。第四，健全違規(guī)操作問責規(guī)定。為遏制各類差錯事故和案件發(fā)生，合規(guī)治理部門要按照精細化治理原則，建立嚴格的制度落實問責制，對于有制度、有要求而不執(zhí)行的，要追究責任；對于有制度、不要求、不堅持的，要追究治理者責任；對于該查未查或未查出的，要追究檢查者責任；對于查出問題不按規(guī)定及時處理的，要追究處理者責任。第五，開展內控評價。通過定期或不定期對基層營業(yè)機構內部控制的嚴密性、制度執(zhí)行的有效性、經營活動的合法性進行評價，及時發(fā)現(xiàn)存在的缺失和問題，有針對性地采取措施加以整改。第六，建立合規(guī)治理例會制度。合規(guī)治理部要定期對全行內部控制、合規(guī)經營、風險和控制狀況進行綜合分析，并定期召開由相關專業(yè)部門參加的合規(guī)治理例會，將全行內控治理、業(yè)務操作工作中存在的問題及時進行通，促進相關部門完善制度，規(guī)范治理，堵塞漏洞，防范風險。
7．建立合規(guī)風險治理長效機制。
首先，要落實合規(guī)風險“三性”。一是有效性。即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨立性，合規(guī)部門能夠獨立地、不受干擾地自己發(fā)現(xiàn)問題，調查問題，以確保合規(guī)風險治理的有效性；三是被審查性。合規(guī)部門履職情況要受到內部審計部門的定期檢查。其次，建立違規(guī)舉機制。各級行要為內部員工舉違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉保護機制。再次，要變以往“部門銀行”為“流程銀行”。為有效防止對客戶服務內容單一、業(yè)務創(chuàng)新單一、監(jiān)督檢查內容單一、風險控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責任等弊端，要按照業(yè)務線所經營的產品種類整合業(yè)務流程和治理制度，開展制度檢查，要將每一個業(yè)務崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進而通過流程銀行建設，從整體上提高服務水平和對合規(guī)性風險的掌控與駕馭能力。
8．理清合規(guī)治理部的告途徑。
合規(guī)治理部要建立定期向高級治理層和董事會直接告工作制度。應依據(jù)業(yè)務治理部門制度執(zhí)行和檢查情況告、專職和特聘合規(guī)治理人員的工作告、日常合規(guī)檢查及即時非現(xiàn)場監(jiān)測、內控評價，全面把握全行每項業(yè)務的運行細節(jié)，定期綜合分析判定全行內部控制、合規(guī)經營、風險和控制狀況，直接告高級治理層和董事會，進而確定全行風險控制的基調，客觀地評價全行公司治理狀況，對全行業(yè)務運行實施有效的監(jiān)督控制。
9．加強信息溝通。
為保證合規(guī)治理部門有效履行職責，各業(yè)務治理部門專業(yè)會議應邀請合規(guī)治理部門人員參加，專業(yè)部門制定的規(guī)章制度和治理辦法要送合規(guī)治理部會簽把關，各種業(yè)務表和檢查告必須抄送合規(guī)治理部門，確保合規(guī)治理部門及時把握經營活動的相關資料。合規(guī)治理部門要加強與業(yè)務部門協(xié)調、溝通和聯(lián)系，對綜合分析判定發(fā)現(xiàn)的問題及時向被查行和專業(yè)部門進行雙向反饋，促進查出的問題及時整改。
10．健全合規(guī)工作機制。
一是要建立相應的合規(guī)操作程序和盡職標準，完善主動合規(guī)激勵機制，有效控制合規(guī)治理成本，確保合規(guī)治理人員認真履行工作職責。二是要樹立合規(guī)風險防范意識，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，密切跟蹤全行經營活動面l臨的各類風險，建立完善合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測機制，提升對合規(guī)風險識別防范能力。三是要樹立合規(guī)治理服務意識，積極為業(yè)務部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助。四是要建立內控培訓定期評審機制，定期對全行合規(guī)文化建設進行研究和評估，及時糾正內控培訓工作中碰到的問題。五是加強合規(guī)隊伍建設。要將政治素質高、業(yè)務知識全面、具備一定從業(yè)經驗、勝任合規(guī)工作要求的人才選配到合規(guī)部門，努力培養(yǎng)一支作風嚴謹、客觀公正、實事求是、執(zhí)法嚴格、清正廉潔的合規(guī)隊伍。
參考文獻：
竇洪權，銀行公司治理分析。北京：中信出版社，20xx．
章彰，解讀巴塞爾新資本協(xié)議．北京：中國經濟出版社，20xx
銀行合規(guī)征文8
業(yè)務發(fā)展和風險控制，是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時穩(wěn)步控制風險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標。傳統(tǒng)的銀行風險有市場風險、信用風險和操作風險，隨著市場的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險——合規(guī)風險的重要性開始顯現(xiàn)出來。合規(guī)風險在風險控制中具有基礎和核心的作用，合規(guī)風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。
一 建立合規(guī)風險管理的必要性
根據(jù)巴塞爾委員會20xx年發(fā)布的《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》的解釋，“合規(guī)風險”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關標準和準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則等，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規(guī)風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經濟或聲譽的損失，這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大，因為銀行本身可以避免或者減少這種風險。 合規(guī)風險的有效管理不僅能促使銀行遵紀守法、合規(guī)經營，還能有效提升銀行的良好信譽、品牌價值和核心競
爭力。國外合規(guī)風險管理歷來受到監(jiān)管部門和銀行業(yè)重視，已經形成了一門專門的風險管理學科。國外很多大型商業(yè)銀行都有獨立的合規(guī)管理部門，其職責就是負責合規(guī)風險的識別、報告、控制和評估，梳理業(yè)務流程中涉及的各種規(guī)章制度，參與銀行合規(guī)制度的制定，并為新業(yè)務提供合規(guī)支持。20xx年銀監(jiān)會在發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中，要求商業(yè)銀行建立強有力的合規(guī)文化、有效的合規(guī)管理體系和嚴格的合規(guī)管理制度，在日常監(jiān)管中不斷提高合規(guī)風險的監(jiān)管能力，在實踐中不斷積累合規(guī)風險監(jiān)管的經驗。銀監(jiān)會強調，合規(guī)機制建設和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務管理垂直化和組織結構扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐。如果沒有相應的合規(guī)機制建設和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務管理的垂直化和組織結構的扁平化，可能會加劇銀行內控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內部控制機制失效。我國的銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風險管理的一項活動，很多銀行還只是把合規(guī)風險板塊合并在法律部或者審計監(jiān)察部門，且具體事務只是按照相關監(jiān)管部門的要求進行，并沒有主動建立有效的合規(guī)管理機制，更沒有將合規(guī)作為一個重要的風險源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關注的風險領域。因此，國內商業(yè)銀行建立長效合規(guī)風險管理機制勢在必行。
二 建立合規(guī)文化教育的重要性
合規(guī)風險管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度，也要求建立強力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護規(guī)則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業(yè)的各個層級的決策者在進行決策時能主動將企業(yè)風險控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進行決策的基本出發(fā)點。合規(guī)文化是合規(guī)風險管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風險。
風險無小事，合規(guī)心中留。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。合規(guī)文化的一個重要特征是自覺性，銀行經營活動的特殊性直接導致風險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞，而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞，因此，合規(guī)文化不僅需要在制度上，更需要體現(xiàn)在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利
用或者違反。合規(guī)文化另一個重要特征是大眾性，即人人合規(guī)，讓合規(guī)的觀念和意識深深扎根于每一個從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經營的每個流程和環(huán)節(jié)。近年來曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說明合規(guī)文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的'管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規(guī)理念淡漠，執(zhí)行力度差。因此加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要，是保護經濟效益的需要。
三 強化合規(guī)管理，培養(yǎng)合規(guī)文化
（一） 制定科學合理的制度，組建有執(zhí)行力的合規(guī)部門
在合規(guī)管理中，必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規(guī)風險管理的綱領和保障。制度必須能夠量化風險，明確責任，操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規(guī)章制度，還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況，制作崗位手冊和操作程序，細化操作過程中的風險，為每一個業(yè)務流程提供合規(guī)理論基礎。制度不應該是一成不變，要在實踐中不斷完善，修補各種因為發(fā)現(xiàn)或者新事物的出現(xiàn)而形成的漏洞，通過制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作
標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍，使依法合規(guī)經營成為全行員工的自覺行為。同時，組建一個強有力的合規(guī)部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規(guī)部門應該是專職、獨立，能夠不受干擾的進行工作，合規(guī)部門要選聘高素質的合規(guī)人員，這些人員既要有相應的專業(yè)技能，又要熟悉銀行的經營管理，既要有理論知識，又要有一定的實踐經驗。合規(guī)部門的作用不僅體現(xiàn)在日常監(jiān)察中，更要參與到銀行的業(yè)務運行中來，時時梳理銀行的業(yè)務流程所涉及的規(guī)章制度，尋找漏洞，為發(fā)展制度保障，為制度提供完善依據(jù)。
（二） 培養(yǎng)合規(guī)意識，克服被動心理
制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強化員工的合規(guī)思想和意識，才能實現(xiàn)“雙保險”。合規(guī)意識是銀行文化的重要組成部分，培養(yǎng)合規(guī)意識，不僅要倡導誠實、守信、正直的道德價值標準和行為操守準則，更要讓合規(guī)理念滲透到每個員工的思想中，讓員工認識到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都應參與合規(guī)管理并履行職責，而且高層管理人員要做好表率，強化決策和管理過程中的合規(guī)意識，并監(jiān)督各部門樹立合規(guī)經營觀念。只有每個部門全員參與，自上而下都深刻認識“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成內部誠信守則的合規(guī)氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現(xiàn)金數(shù)千
萬元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時間內完成轉移，因此犯罪分子同時發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時間內，整個銀行都沒有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現(xiàn)以人情代替制度，感情代替監(jiān)督的情況，那么規(guī)章制度就成為了一紙空談。
（三) 建立有效的監(jiān)督、激勵、獎懲機制
要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效，必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報機制，倡導自覺、主動的監(jiān)督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規(guī)管理與操作”是每個員工義不容辭的責任。要實行責任認定細化，對每一次違規(guī)都要認定相關責任人，同時領導層要樹立正確認識，確保每一條制度、每一次通知都認真組織學習和認識，保證規(guī)章的傳達到位。銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考核機制中要體現(xiàn)內控合規(guī)的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現(xiàn)好的給予加分，合規(guī)管理做得不好的給予減分，報告重大合規(guī)風險有功者給予獎勵。可以將積極探索和實現(xiàn)內控的結果與各部門目標同時考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導和推動內控管理目標實現(xiàn)。在績效考核之外，還要要制定另外的合規(guī)管理獎懲制度，建立合規(guī)質量獎項，采用目標激勵、業(yè)績激勵以及物
質激勵等措施，激勵員工合規(guī)操作。對內控制度執(zhí)行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執(zhí)行高標準的追求。 隨著經濟全球化的不斷增強，中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨，銀行合規(guī)風險管理的重要性越來越不容忽視。合規(guī)管理是風險管理的重要組成部分，只有落實到各業(yè)務條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結合，才能減少各類不應有的風險。建設銀行合規(guī)風險管理的建設任重而道遠，需要每個建行人共同的努力。
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