畢業(yè)開(kāi)題報(bào)告論文

時(shí)間：2021-03-31 10:55:49 論文我要投稿

　　一、選題背景和意義

畢業(yè)開(kāi)題報(bào)告論文

　　背景：我國(guó)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是在20世紀(jì)90年代中后期才開(kāi)始發(fā)展起來(lái)的，雖然經(jīng)過(guò)了將近10年的發(fā)展，但目前依然處于起步階段，在產(chǎn)品、服務(wù)、管理和創(chuàng)新等方面均存在著不完善之處。近兩年來(lái)，隨著居民收入水平的提高，使得居民對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求越來(lái)越強(qiáng)烈，同時(shí)，高通貨膨脹導(dǎo)致的負(fù)實(shí)際利率也是居民理財(cái)需求增強(qiáng)的重要因素之一。美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)后，國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)遭到重創(chuàng)，股市震蕩下行，一系列可投資的衍生產(chǎn)品遭到投資者的質(zhì)疑，如何將閑置資金進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)收益高的有效投資將是潛在投資者最關(guān)心的問(wèn)題。在這種金融背景下，理財(cái)產(chǎn)品以其獨(dú)特的設(shè)計(jì)贏得了投資者的認(rèn)可，發(fā)行數(shù)量一度增加，理財(cái)市場(chǎng)成為未來(lái)金融創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。

　　意義：隨著全球化、網(wǎng)絡(luò)化和金融自由化浪潮的展開(kāi)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)己經(jīng)成為一個(gè)國(guó)際金融業(yè)公認(rèn)極具潛力的新領(lǐng)域。從國(guó)際視野來(lái)看，大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)符合當(dāng)今國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展潮流，以個(gè)人理財(cái)為主的個(gè)人金融業(yè)務(wù)己經(jīng)成為國(guó)外商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源。而隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的加速轉(zhuǎn)型、資本市場(chǎng)的發(fā)展、投資渠道的多元化和個(gè)人財(cái)富的迅速增長(zhǎng)，為我國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)豐厚收益的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)正在收縮，而能給商業(yè)銀行帶來(lái)豐厚收益的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為銀行的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定，屬于高附加值的“黃金業(yè)務(wù)"。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展對(duì)實(shí)現(xiàn)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多元化、緩解銀行體系流動(dòng)性過(guò)剩壓力和降低存貸款結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，它已成為發(fā)達(dá)國(guó)家很多大商業(yè)銀行的主導(dǎo)產(chǎn)品和重要的收益來(lái)源，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。此外，隨著入世后我國(guó)金融市場(chǎng)的全面開(kāi)放，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行僅靠傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，己難以與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)，必須開(kāi)辟新的利潤(rùn)來(lái)源。在這種機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的背景下，深入分析個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r、存在問(wèn)題及其問(wèn)題根源，聯(lián)系當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)際情況提出可操作性的發(fā)展建議，對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行加快個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。這正是本文選題的意義之所在。

　　二、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

　　（一）國(guó)外研究

　　從20世紀(jì)70年代以來(lái)，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。西方發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)個(gè)人理財(cái)研究非常深入和廣泛，相關(guān)研究的文章和著作可以說(shuō)涉及到個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒矫婷妗?/p>

　　“霍爾曼和諾森布魯門(mén)（2004）詳細(xì)論述了個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定、多種理財(cái)工具的介紹及如何根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)工具。該書(shū)用平實(shí)、易懂的語(yǔ)言闡述了個(gè)人理財(cái)?shù)脑砑斑\(yùn)用，對(duì)個(gè)人一生的理財(cái)計(jì)劃具有一定的指導(dǎo)作用。”

　　“夸克·霍和克里斯·羅賓迅（2004）對(duì)個(gè)人理財(cái)策劃進(jìn)行了詳細(xì)系統(tǒng)地論述，有助于我們系統(tǒng)的了解西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本框架，加快我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐。”

　　“休斯和卡普爾等（2004）從各個(gè)方面詳細(xì)介紹了個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，包括理財(cái)?shù)闹匾浴⒗碡?cái)決定的步驟、理財(cái)?shù)母鞣N工具、方法和投資理財(cái)?shù)母鞣N手段。該書(shū)全面完整的介紹對(duì)人們運(yùn)用理財(cái)工具保障自己的財(cái)富安全具有很大的指導(dǎo)意義。”

　　從國(guó)外的研究著作中我們可以看出他們主要研究對(duì)象是針對(duì)理財(cái)工具，側(cè)重于理財(cái)業(yè)務(wù)的應(yīng)用，充分利用理財(cái)工具為個(gè)人服務(wù)，達(dá)到其理財(cái)增值的目的。

　　（二）國(guó)內(nèi)研究

　　我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，是在20世紀(jì)90年代中后期才開(kāi)始逐步發(fā)展起來(lái)的，進(jìn)入21世紀(jì)后，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展速度越來(lái)越快。因此，國(guó)內(nèi)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)方面的研究文章和專著也越來(lái)越多。

　　黃淼、趙靜在《當(dāng)前我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分析》（2009）中對(duì)中外銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了概述，提出我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在以下問(wèn)題：1、短期內(nèi)許多銀行從理財(cái)業(yè)務(wù)中很難獲得收益，2、理財(cái)手段相對(duì)落后，3、組織結(jié)構(gòu)不科學(xué)。并從國(guó)外銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的可取之處中提出了我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)采取的對(duì)策：組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技創(chuàng)新。

　　蔣劍平在《銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀與未來(lái)趨勢(shì)》（2008）中闡述了國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)，分析了銀行理財(cái)快速發(fā)展的原因，并預(yù)測(cè)了今后銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)，最后提出了商業(yè)銀行未來(lái)的策略選擇。

　　王曉驊、黃儒靖《從人口老齡化思考銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)》（2008）對(duì)中國(guó)

　　人口老齡化問(wèn)題的現(xiàn)狀及趨勢(shì)進(jìn)行了預(yù)測(cè)，從國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力、老年人收入來(lái)源、銀行開(kāi)發(fā)成本三方面分析了開(kāi)發(fā)專門(mén)的老齡人個(gè)人金融產(chǎn)品的可行性，得出隨著老齡人社會(huì)保障體系的日益發(fā)展和完善以及中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行的老齡人個(gè)人金融業(yè)務(wù)會(huì)有越來(lái)越廣闊的市場(chǎng)空間。

　　魏韡在《銀行理財(cái)產(chǎn)品淺析》（2008）中對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了概述，并論述了理財(cái)產(chǎn)品的定義、特點(diǎn)（起點(diǎn)高、期限定、投資活、覆蓋全）、分類，并對(duì)主要分類進(jìn)行了分析。

　　通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)研究的文章和專著進(jìn)行整理分析后，我們可以發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)研究的文章和專著主要側(cè)重對(duì)個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)、存在的問(wèn)題和提出的對(duì)策進(jìn)行研究。而對(duì)現(xiàn)狀的研究相對(duì)比較簡(jiǎn)單，都只是進(jìn)行了簡(jiǎn)單的介紹。此外，對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問(wèn)題講了很多，但沒(méi)有指出關(guān)鍵問(wèn)題是什么，也沒(méi)有提出切實(shí)可行高效的解決方法。不像國(guó)外的理財(cái)著作的應(yīng)用性那么強(qiáng)。

　　三、設(shè)計(jì)（論文）的主要研究?jī)?nèi)容及預(yù)期目標(biāo)

　　主要研究?jī)?nèi)容：文章首先作了個(gè)人理財(cái)?shù)母攀觯U述了其概念、內(nèi)容及理論基礎(chǔ)。然后介紹了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀、特點(diǎn)及趨勢(shì)，對(duì)國(guó)內(nèi)和國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了對(duì)比分析，得出我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題，并找出導(dǎo)致這些問(wèn)題的根源。最后針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及問(wèn)題產(chǎn)生根源提出我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有效對(duì)策。

　　全文主要包括以下內(nèi)容：

　　第一部分是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述，主要介紹商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念、主要內(nèi)容及理論基礎(chǔ)。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指“理財(cái)師通過(guò)收集整理個(gè)人客戶的.收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，傾聽(tīng)顧客的希望、要求、目標(biāo)等，為顧客制定投資組合、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)投資對(duì)策、繼承及經(jīng)營(yíng)策略等財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，并幫助客戶的資金最大限度地增值。”個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的核心是合理分配資產(chǎn)和收入，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的安全性、穩(wěn)定性、流動(dòng)性和收益性目標(biāo)以及客戶生命周期內(nèi)消費(fèi)水平、生活質(zhì)量的綜合提高；從銀行角度而言，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括四大類業(yè)務(wù)，即個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人投資業(yè)務(wù)和咨詢類業(yè)務(wù)。“商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)包括生命周期理論、投資組合理論、資本資產(chǎn)定價(jià)理論、金融創(chuàng)新理論。”

　　第二部分是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概述，主要介紹國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、必要性及發(fā)展趨勢(shì)。在分析必要性時(shí)先進(jìn)行了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求現(xiàn)狀分析；其次分析了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)銀行自身的影響，有利于擴(kuò)大收益來(lái)源，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，個(gè)人理財(cái)?shù)膫€(gè)性化服務(wù)將提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，有利于增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，應(yīng)對(duì)加入WTO后外資銀行的挑戰(zhàn)。

　　第三部分是從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與國(guó)外的比較中分析存在的問(wèn)題及問(wèn)題產(chǎn)生根源。“我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)發(fā)展存在如下的主要問(wèn)題：組織機(jī)構(gòu)設(shè)置存在問(wèn)題、產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng)、差異化和個(gè)性化嚴(yán)重不足、市場(chǎng)推廣與開(kāi)拓不足、營(yíng)銷渠道單一、科技手段落后、高素質(zhì)的綜合理財(cái)人員匱乏。”

　　第四部分是提出推進(jìn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策。針對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題及問(wèn)題產(chǎn)生的根源，提出相應(yīng)的對(duì)策，分為內(nèi)部對(duì)策和外部對(duì)策。銀行內(nèi)部根據(jù)其自身特點(diǎn)改善組織結(jié)構(gòu)、改進(jìn)產(chǎn)品、加強(qiáng)科技創(chuàng)新等，宏觀外部環(huán)境，包括完善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)監(jiān)管和法律規(guī)范、加快我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展步伐。

　　創(chuàng)新之處：在研究對(duì)策時(shí)將會(huì)根據(jù)人口老齡化這一社會(huì)現(xiàn)象對(duì)老齡人口及未來(lái)幾年將步入老齡人口的潛在用戶進(jìn)行調(diào)查，針對(duì)他們的消費(fèi)習(xí)慣、收入情況設(shè)計(jì)出符合他們要求的理財(cái)產(chǎn)品。老齡人口比例在未來(lái)幾十年甚至更遠(yuǎn)的時(shí)間里將不斷增加，這將會(huì)是一個(gè)很有開(kāi)發(fā)潛力的市場(chǎng)。建立人口老齡化計(jì)量模型將會(huì)發(fā)現(xiàn)人口老齡化與GDP有關(guān)，根據(jù)這一特點(diǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同的地區(qū)根據(jù)地區(qū)特點(diǎn)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

　　預(yù)期目標(biāo)：深入了解我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的概況及現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)其存在的問(wèn)題并找出解決方案，使我國(guó)的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)能夠更好、更快的成長(zhǎng)發(fā)展起來(lái)，同時(shí)使投資者更好地了解、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到保本增值的效果。

　　四、工作進(jìn)度安排

　　1、第1—2周：搜集資料、閱讀文獻(xiàn)，確定論文題目

　　2、第3—6周：根據(jù)所選題目搜集相關(guān)資料、文獻(xiàn)，并做好文獻(xiàn)閱讀筆記

　　3、第7—8周：整理歸納搜集的資料，撰寫(xiě)論文大綱

　　4、第9—11周：搜集資料建立人口老齡化模型，并對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行民意調(diào)查

　　5、第12—15周：進(jìn)行論文寫(xiě)作，在老師幫助下進(jìn)行修改、完善

　　6、第16周：進(jìn)行論文收尾工作

　　五、參考文獻(xiàn)

　　[1]童話，刺破我國(guó)銀行理財(cái)?shù)拿婕啠蟊娎碡?cái)，2008年，p84—85

　　[2]王曉驊、黃儒靖，從人口老齡化思考銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2008年第4期（下），p64—66

　　[3]黃淼、趙靜，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、當(dāng)前我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分析，現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2009年第8期，p138—139

　　[4]殷鵬，理財(cái)產(chǎn)品研究報(bào)告，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2009年4月刊，P228—229