人人貸有關風險提示的通知

　　中國銀監會辦公廳發布了關于人人貸有關風險提示的通知，下面是具體通知全文，歡迎閱讀!

　　中國銀監會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知

　　銀監辦發[2011] 254號

　　各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

　　在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸(Peer to Peer，簡稱P2P)信貸服務中介公司呈現快速發展態勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產、汽車、設備等，然后進行配對，并收取中介服務費。最近，有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關注。對此，銀監會組織開展了專門調研，發現大量潛在風險，特提示如下：

　　一、主要問題與風險

　　人人貸中介服務主要存在以下問題和風險：一是影響宏觀調控效果。在國家對房地產以及“兩高一剩”行業調控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業。二是容易演變為非法金融機構。由于行業門檻低，且無強有力的外部監管，人人貸中介機構有可能突破資金不進賬戶的底線，演變為吸收存款、發放貸款的非法金融機構，甚至變成非法集資。三是業務風險難以控制。人人貸的網絡交易特征，使其面臨著巨大的信息科技風險。同時，這類中介公司無法像銀行一樣登陸征信系統了解借款人資信情況，并進行有效的貸后管理，一旦發生惡意欺詐，或者進行洗錢等違法犯罪活動，將對社會造成危害。四是不實宣傳影響銀行體系整體聲譽。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務，卻被后者當作合作伙伴來宣傳。五是監管職責不清，法律性質不明。由于目前國內相關立法尚不完備，對其監管的職責界限不清，人人貸的`性質也缺乏明確的法律、法規界定。六是國外實踐表明，這一模式信用風險偏高，貸款質量遠遠劣于普通銀行業金融機構。七是人人貸公司開展房地產二次抵押業務同樣存在風險隱患。近年來，房地產價格一直呈上漲態勢，從而出現房地產價格高于抵押貸款價值的現象，一旦形勢發生逆轉，就可能對貸方利益造成影響。同時，人人貸中介公司為促成交易、獲得中介費用，還可能有意高估房產價格，嚴重影響抵押權的實現。

　　二、監管措施與要求

　　針對人人貸中介公司可能存在的風險與問題，銀行業金融機構務必采取有效措施，做好風險預警監測與防范工作：

　　第一，建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。銀行業金融機構必須按照“三個辦法、一個指引”要求，落實貸款全流程管理，嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸，防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。

　　第二，加強銀行從業人員管理。防止銀行從業人員涉足此類信貸服務，牟取不正當利益。

　　第三，加強與工商管理部門的溝通，商請針對“貸款超市”、“融資公司”等不實宣傳行為予以嚴肅查處，切實維護銀行合法權益，避免聲譽風險。

　　請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業法人金融機構。

　　中國銀行業監督管理委員會

　　二零一一八月二十三日

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