農村合作銀行“五大調整”調研報告

　　在不斷進步的時代，需要使用報告的情況越來越多，報告成為了一種新興產業(yè)。在寫之前，可以先參考范文，以下是小編幫大家整理的農村合作銀行“五大調整”調研報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

　　新興的農村合作銀行如何定位自身業(yè)務市場空間，如何在激烈的金融競爭中闖出自己的一片天地？x農村合作銀行以其“五大調整”給出了自己的一份答案。

　　掛牌開業(yè)了，經營機制、市場定位以及服務產品等等是否仍然抱守幾十年來的老套路？xxxx農合行給出的是否定的回答。

　　要走出新路，煥發(fā)新的生機，首先必須調整貸款營銷機制。達成共識后，領導班子花大力氣，發(fā)動全行重構貸款營銷機制。

　　調整信貸市場定位：瞄準重點

　　近年來，xxxx農合行所在區(qū)域城鄉(xiāng)一體化建設速度很快，傳統(tǒng)意義上的農民迅速減少，轄區(qū)內的客戶群體快速變化，同業(yè)信貸批發(fā)業(yè)務競爭十分激烈。針對區(qū)域經濟金融實際，xxxx農合行主動適應變化，牢固確立“社區(qū)零售銀行”的發(fā)展目標，在貸款營銷機制上進行了新的調整——在個人貸款投放上由單純的農戶貸款向城區(qū)高端客戶消費貸款轉變；在公司貸款投放上由大額批發(fā)貸款業(yè)務向民營中小企業(yè)的零售貸款業(yè)務轉變，新的客戶定位主要是中小企業(yè)、個私經濟和城鄉(xiāng)居民。這一調整不僅符合農村合作銀行作為地方性金融企業(yè)的經營特點，而且找準了經營的重點，并衍生出了新的盈利市場，發(fā)展前景十分廣闊。截至去年年末，華豐農合行零售負債業(yè)務已達到38億元，零售資產業(yè)務則達到18億元，分別占存款總量和貸款總量的57.7％和37.5％。

　　通過開展零售貸款業(yè)務，他們探索出了一些不同以往的業(yè)務拓展方法，積累了不少經驗，為今后的貸款營銷工作奠定了基礎。

　　調整信貸產品種類：新穎靈活

　　信貸業(yè)務同業(yè)競爭日趨激烈，如何適應競爭、參與競爭、在競爭中勝出？

　　xxxx農合行從新業(yè)務品種的開發(fā)入手，加大人力、物力、財力的投入，大膽推廣新業(yè)務，以拓寬貸款營銷的渠道，贏得目標客戶和市場。20xx年，他們在青島市農信系統(tǒng)第一家開辦了委托貸款業(yè)務，發(fā)放了3筆3429萬元貸款。以公務員為營銷重點，出臺了《公務員、事業(yè)單位正式在編人員貸款管理辦法》，對額度在10萬-40萬元的貸款，由一名公務員提供擔保，利率實行基準利率上浮20%-30%，全年共辦理公務員貸款240余筆，金額2600萬元。

　　公務員貸款取得了初步成效，他們又將這一業(yè)務品種的覆蓋面進一步擴大，客戶范圍延伸到了中小學教師、電信、移動、煙草、國稅、地稅等單位的正式員工。業(yè)務受理范圍的擴展激活了個人消費貸款業(yè)務（住房按揭、個人消費貸款、汽車消費貸款）快速發(fā)展。截至去年年末，華豐農合行累計發(fā)放按揭貸款2.5億元，支持1600多戶居民購買新房；累計發(fā)放汽車貸款3000萬元，支持400多位居民購買汽車。在一年發(fā)放的8億元新增貸款中，個人消費貸款就超過8000萬元，占比達到10%。

　　調整利率定價機制：差別機動

　　針對貸款客戶存在的信用與利率價格不對稱，優(yōu)質客戶貸款“飽和”的問題，xxx農合行充分運用利率這一特殊杠桿，將貸款利率定價與貸款質量、客戶性質、信用狀況、貸款期限等風險因素進行掛鉤，在貸款價格管理上實現(xiàn)了重大突破，形成了差異化的價格體系。進一步縮小企業(yè)等級評定的期限，由終身享受改為兩年一評，嚴格一類企業(yè)的評定條件，現(xiàn)有公司類客戶只有連續(xù)五年以上貸款業(yè)務無欠貸欠息行為，且財務制度健全的才視同一類企業(yè)。對評上的一類企業(yè)繼續(xù)享受優(yōu)惠利率政策，評不上的則執(zhí)行基準利率上浮30―40%的一般利率。該行特別規(guī)定：對貸款借新還舊每出現(xiàn)一次利率在原有的基礎上上浮10%，直到上限為止，對拖欠貸款本息的則提高風險等級，實行懲罰性利率。通過實施差別利率政策，不僅刺激了傳統(tǒng)優(yōu)質客戶對貸款的需求，而且提高了客戶重視信用，按時歸還貸款本息的自覺性，保證了資產的質量，解決了以往客戶在經營出現(xiàn)問題后仍能享受優(yōu)惠利率的“不對稱”問題，對于鞏固“黃金客戶”資源，加快貸款營銷起到了突出作用。

　　調整信貸促銷策略：創(chuàng)新務實

　　針對營銷手段滯后的問題，xxxx農合行對信貸促銷策略進行了全面創(chuàng)新，將行本部信貸管理部的電話設置為“xxx銀行信貸服務熱線”，在《xx日報》和《xx早報》集中刊發(fā)10期廣告進行宣傳，并統(tǒng)一制定了《xx銀行熱線咨詢、反饋意見登記簿》，安排專人專職負責接聽、回答和認真記錄客戶具體的聯(lián)系方式和貸款需求，及時反饋給基層。全年共接聽信貸咨詢電話1000余個，辦理貸款200多筆，貸款金額超過1000萬元。同時，積極參與政府組織的金融產品推介活動，面向全區(qū)企業(yè)進行了自我推介，突出自身信貸產品靈活、快捷、方便的優(yōu)點和中小企業(yè)、個私經濟發(fā)展的市場定位，引起了眾多中小企業(yè)的重視。例如，xxxxxx大酒店地處嶗山區(qū)黃金位置，自開業(yè)以來效益良好，平均入住率達到93%以上，他們及時發(fā)放貸款20xx萬元，支持企業(yè)擴大經營，建立了良好的合作關系。經此推介會的方式全年促銷貸款達到2.5億余元。

　　通過調整信貸促銷策略，xxxx農合行的信貸工作出現(xiàn)了四個明顯的變化：一是由面對面的傳統(tǒng)營銷轉變?yōu)榻柚�信息載體的新型營銷；二是由坐等客戶上門求貸轉變?yōu)橹鲃油平椋蝗�是在經營由粗放式轉變?yōu)榧�約式，根據(jù)客戶的需求量身定做產品，業(yè)務更加精細；四是由單純注重經濟效益轉變?yōu)樯鐣�效益和經濟效益并重發(fā)展。

　　調整資金運用途徑：深挖潛力

　　針對頭寸富余和閑置資金收益偏低的問題，xxxx農合行重視對閑置資金的運用，通過購買央行票據(jù)、存放同業(yè)、辦理轉貼現(xiàn)等多種途徑積極參與資金市場活動，擴大了資金收益。全年共3次購買央行票據(jù)25000萬元，實現(xiàn)利息收入154萬元；與光大銀行、華夏銀行等多家金融機構合作簽訂同業(yè)協(xié)議存款協(xié)議，累計存入資金8.8億元，實現(xiàn)收入112萬元；辦理轉貼現(xiàn)215筆，累計金額7.9億元，實現(xiàn)貼現(xiàn)利息收入達480萬元，較好地解決了閑置資金收益低的問題，有效挖掘了效益潛力。

　　“五大調整”踏出了發(fā)展的新路，貸款營銷實現(xiàn)了重大的突破。截至20xx年年末，xxxx農合行各項貸款余額達到47.95億元，較年初增長8.8億元，完成計劃的110%，增幅22.47%，全年實現(xiàn)貸款利息收入3.09億元，比上年增加3579萬元。年度貸款增長額和利息收入在全省農信系統(tǒng)名列前茅。

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