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銀行信用風險排查報告（通用15篇）
在人們越來越注重自身素養的今天，我們都不可避免地要接觸到報告，我們在寫報告的時候要注意涵蓋報告的基本要素。那么什么樣的報告才是有效的呢？下面是小編為大家整理的銀行信用風險排查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行信用風險排查報告 1
根據《河南省農村信用社聯合社關于在全省農信社開展眼里打擊非法集資專項整治活動有關工作的通知》要求，×××總行高度重視,按照通知要求，結合我縣實際，持續組織開展了打擊非法集資排查工作，現將20xx年第×季度工作開展情況報告如下：
一、組織領導情況
為確保非法集資專項整治工作扎實開展，總行成立以××為組長，×××為副組長，×××為成員的的非法集資風險專項整治工作領導小組。
領導小組下設辦公室，辦公室設在稽核監察部，由稽核監察部經理兼任辦公室主任，負責排查工作的組織、檢查、協調和匯總上報工作。
二、排查工作開展情況
為了使排查工作取得實效，××與日常業務相結合，建立了定期非法集資排查制度，抽調相關的稽核監察部、信貸管理部、安全保衛部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作：
一是將非法集資專項整治活動與柜面業務及員工日常行為風險排查工作緊密結合，堅持全覆蓋、抓重點，橫到邊、縱到底，確保排查到“每一個網點、每一項業務、每一個環節、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來的危害，摸清聯社當前非法集資風險底子，教育員工遠離非法集資，不參與非法集資。
二是加強營業場所宣傳教育。認真落實營業場所管理規定，嚴禁外部人員在信用社營業場所進行正常業務之外的`商品營銷和資金交易活動；加強對客戶不參與和遠離非法集資教育，提醒客戶保護賬戶信息和資金安全。
三是建立貸前涉非調查承諾制度。對現有的授信客戶名單進行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除；對新增的授信客戶，在貸前調查中加入民間借貸的調查內容，與客戶簽訂“嚴禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。
三、排查結果
通過以上各類方式排查，未發現員工參與非法集資活動；未發現銀行賬戶涉嫌非法集資活動；未發現信貸資金用于非法集資。
四、取得成效
××通過開展多種形式的社會宣傳活動及內部員工排查，及時向社會公眾、員工、信貸從業人員提示了因非法集資給員工的家庭和農信社資金帶來的各項風險。通過扎實排查，及時了解員工風險隱患，規范員工行為，加強營業場所和銀行賬戶管理監測及信貸資金風險管理監測，避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經濟損失，收到了很好的警示效果。
五、今后工作打算
（一）持續加強員工思想教育工作，深入貫徹落實銀監會要求，使員工深刻認識非法集資的危害性。
（二）持續關注員工涉嫌非法集資問題苗頭，對發現問題，要按照“打早打小打苗頭”原則，積極妥善處置。
（三）持續建立排查工作長效機制，時刻關注員工動向，將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業務發展之中。
（四）持續建立處非內控防范監測機制，加強賬戶資金監測和貸前涉非調查。
（五）持續建立類金融機構合作準入機制，加強對各類有合作關系的類金融機構的調查，對于不符合規定的機構不予進行業務合作。
（六）持續建立員工涉非內部約束機制，將涉非案件及涉非行為納入考核中，明確責任追究辦法，加大處罰力度。
銀行信用風險排查報告 2
近年來，銀行卡在我省迅速發展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業務快速發展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防范和控制風險是當前必須要解決的問題。根據豫銀監辦發號文關于開展銀行卡系統科技風險現場檢查的通知，我社對銀行卡業務的.相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：
一、關于制度建設和崗位設置方面：縣聯社關于銀行卡業務方面制定了詳細的相關管理規定和操作細則，我社根據市銀行卡中心相關管理規定對我社銀行卡業務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監督和內控管理的有效結合，相互制約和防范銀行卡操作風險。
二、關于業務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業務操作中都嚴格按照縣聯社的相關管理規定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規操作，同時，我社也時常向客戶派發關于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業務的客戶，向他們宣傳有關防范銀行業務風險的相關知識，確保我社銀行卡業務健康安全地向前發展。
三、關于自助設備業務管理情況方面：1是ATM保險柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管，即管理員管ATM保險柜密碼，出納員掌管ATM保險柜和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換，每月至少更換一次。3是裝入或取出ATM現鈔，必須做到雙人操作（特別是離行式的ATM機）、及時清點，交叉復核，中途不得換人。4是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監控器下進行。5是裝鈔完畢對外營業前，管理員必須進行實地測試，檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確，測試無誤后方可投入使用。6是在外部服務商提供ATM維護服務時已經做到全程陪同，保證ATM機不受到外部人員控制，確保ATM機正常運行。
四、關于科技開發管理情況方面：此項業務主要由縣聯社相關部門負責。
五、關于檢查監督情況方面：對于銀行卡的各項業務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業務的監督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
銀行信用風險排查報告 3
本次針對本行 2023-2024 年投放的' 120 筆公司類貸款開展專項排查，涉及制造業、批發零售業等 6 大行業，貸款余額合計 86.3 億元。排查通過調閱信貸檔案、實地走訪企業、核查財務報表等方式，重點關注借款企業經營狀況、償債能力及擔保有效性。
排查發現 3 類問題：一是 8 家制造業企業受原材料價格上漲影響，毛利率同比下降 3-5 個百分點，現金流承壓；二是 12 筆關聯企業貸款存在互保鏈條過長問題，潛在代償風險較高；三是 6 筆貸款的抵質押物評估報告過期，部分抵押物市場價值縮水超 10%。針對上述問題，已建立風險臺賬，對 5 家風險等級上調的企業采取壓縮授信額度、追加擔保等措施，要求相關支行 1 個月內完成抵質押物重新評估，后續將按季度跟蹤企業經營動態。
銀行信用風險排查報告 4
本次排查覆蓋本行存量個人住房貸款 2.3 萬筆，余額 458 億元，重點核查借款人還款能力、房產狀態及違規用貸情況。
通過對接房產登記部門、分析還款流水等手段，發現主要風險點：一是 326 筆貸款借款人職業為小微企業主或自由職業者，受經濟環境影響收入波動較大，近 3 個月逾期率較去年同期上升 0.8 個百分點；二是 15 筆貸款存在 “以貸養貸” 嫌疑，借款人將貸款資金挪用于股市、理財等投資領域；三是 8 筆二手房貸款的房產存在產權糾紛未完全解決的.情況。
整改措施包括：對收入不穩定借款人開展電話回訪，調整 21 筆貸款的還款計劃；對違規用貸客戶下發整改通知，限期收回挪用資金；聯合法務部門核實產權糾紛房產，必要時采取資產保全措施，同時優化貸款審批流程，加強資金流向監控。
銀行信用風險排查報告 5
本次排查聚焦本行小微企業貸款業務，涉及 560 家借款企業，貸款余額 32.7 億元，重點排查授信審批、貸后管理及風險預警等環節。
發現問題如下：一是部分小微企業貸款審批過度依賴擔保，對企業實際經營狀況核查不充分，23 筆貸款存在財務數據造假嫌疑；二是貸后檢查頻次不足，45 筆貸款未按規定開展現場檢查，對企業停產、搬遷等重大事項不知情；三是風險預警機制不健全，未能及時識別 3 家企業的關聯擔保風險。
整改方案：重新審核 23 筆可疑貸款的'授信材料，對違規審批人員追責；補做 45 筆貸款的貸后檢查，更新企業風險評級；優化風險預警模型，增加企業水電費繳納、納稅情況等第三方數據維度，提高風險識別精準度。
銀行信用風險排查報告 6
為切實防范化解信用風險，筑牢經營安全防線，本行于近期開展全口徑信用風險排查，覆蓋公司貸款、個人信貸、票據業務等各類信貸產品，涉及客戶 3200 余戶，貸款余額 86 億元。
本次排查聚焦三大重點：一是借款人償債能力，通過核查財務報表、經營數據、征信記錄，發現 12 戶企業存在營收下滑、負債率超標問題，35 筆個人貸款出現逾期苗頭；二是擔保有效性，排查出 8 筆抵質押物估值虛高、4 筆保證擔保流于形式的問題；三是業務操作合規性，發現貸前調查不充分、貸中審查流于形式、貸后管理滯后等操作風險點 17 個。
風險成因主要包括：宏觀經濟下行導致部分行業經營承壓，客戶還款能力下降；信貸審批流程存在漏洞，對關聯企業風險識別不足；貸后管理頻次不足，未能及時掌握客戶經營變化。
針對排查發現的問題，本行制定整改方案：對高風險客戶建立專項臺賬，采取壓縮授信、追加擔保等措施；重新評估抵質押物價值，完善擔保手續；優化信貸審批流程，強化關聯企業穿透式審查；建立貸后管理常態化機制，提高現場檢查頻次。下一步，將定期開展風險復盤，持續動態監控風險變化，確保信用風險可控。
銀行信用風險排查報告 7
為防范企業信貸業務風險，本行對制造業、批發零售業、房地產等重點行業企業貸款開展專項排查，涉及貸款客戶 850 戶，余額 62 億元。
排查發現，制造業企業風險最為突出，受原材料價格上漲、市場需求疲軟影響，23 戶企業出現利潤下滑、資金鏈緊張，其中 5 戶已發生逾期；部分批發零售企業存在存貨積壓、應收賬款回收困難問題，12 戶客戶償債能力弱化；房地產行業受調控政策影響，3 戶房企項目銷售不及預期，資金回籠緩慢。此外，還發現 6 筆貸款存在關聯企業互保、交叉擔保現象，形成風險傳導隱患；4 筆貸款貸前調查未核實企業真實經營狀況，存在虛假貿易背景嫌疑。
風險成因分析：行業周期性波動導致客戶經營惡化；信貸人員對行業風險研判不足，風險識別能力有待提升；關聯擔保風險排查不深入，未能有效隔離風險。
整改措施：對高風險行業企業實施限額管理，嚴控新增授信；對逾期及潛在風險客戶，采取一戶一策處置，包括展期、重組、資產處置等；加強行業研究，建立重點行業風險預警模型；強化關聯擔保審查，嚴防風險交叉傳導；開展信貸人員專業培訓，提升風險識別和研判能力。
銀行信用風險排查報告 8
本行針對個人住房貸款、消費貸款、經營性貸款等個人信貸業務開展專項排查，涉及客戶 2350 戶，貸款余額 24 億元，重點排查借款人資質、貸款用途、還款能力等方面。
排查發現主要風險點：一是部分消費貸款違規流入房地產、股市等禁止性領域，涉及金額 1.2 億元；二是 18 筆經營性貸款借款人經營實體倒閉或轉行，失去穩定還款來源；三是 32 戶借款人存在多頭借貸、征信逾期記錄，還款意愿存疑；四是 5 筆住房貸款存在虛假收入證明、首付資金來源不合規問題。
風險成因主要有：個人信貸審批對資金流向監控不足，貸后用途核查流于形式；部分信貸人員為完成業績指標，放松對借款人資質審核；借款人信用意識淡薄，存在違規用款、過度借貸行為。
整改措施：一是開展違規用款專項整治，對違規流入禁止性領域的貸款，責令借款人限期整改，否則采取提前收回貸款等措施；二是強化借款人資質審核，嚴格核查收入證明、征信記錄，杜絕虛假材料；三是建立個人信貸資金流向監控機制，通過大數據分析等技術手段，實時監測資金使用情況；四是加強征信宣傳，提升借款人信用意識。同時，優化個人信貸考核機制，避免單純追求業務規模而忽視風險。
銀行信用風險排查報告 9
為推動普惠金融業務健康發展，防范小額信貸風險，本行對小微企業、個體工商戶等普惠金融客戶開展信用風險排查，涉及客戶 1500 戶，貸款余額 18 億元。
排查發現，普惠金融業務風險呈現分散化、隱蔽性特點：部分小微企業規模小、抗風險能力弱，受市場波動影響，42 戶企業出現經營虧損，18 筆貸款逾期；個體工商戶存在經營不穩定、財務不規范問題，35 戶客戶無法提供完整財務報表，還款能力評估困難；56 筆貸款采用信用或保證擔保方式，缺乏有效抵質押物，風險緩釋不足；此外，還發現貸后管理不到位，23 筆貸款未按規定開展跟蹤檢查，未能及時掌握客戶經營變化。
風險成因：普惠金融客戶經營波動性大，抗風險能力弱；信貸產品設計與風險管控不匹配，信用評級體系不夠完善；信貸人員精力有限，貸后管理精細化程度不足。
整改措施：優化普惠金融信用評級模型，引入稅務、水電、經營流水等多維度數據，提升風險評估準確性；推廣知識產權、應收賬款質押等新型擔保方式，增強風險緩釋能力；建立普惠金融貸后管理標準化流程，利用線上化手段提高監測效率；對逾期貸款建立快速處置機制，采取協商還款、資產處置等措施，降低損失。同時，加強與政府性融資擔保機構合作，分擔風險。
銀行信用風險排查報告 10
鑒于房地產行業調控持續深化，本行對房地產開發貸款、個人住房貸款及房地產產業鏈上下游企業貸款開展專項風險排查，涉及客戶 68 戶，貸款余額 35 億元。
排查發現，房地產開發貸款存在三大風險：一是 3 戶房企項目銷售進度滯后，資金回籠緩慢，導致項目資金缺口擴大；二是 2 戶房企存在違規挪用信貸資金問題，部分資金未按約定用于項目建設；三是 4 筆貸款對應的項目土地使用權、在建工程抵押手續不完善。個人住房貸款方面，發現 8 筆貸款存在虛假購房合同、首付資金違規融資問題；房地產產業鏈上下游企業中，12 戶建材供應商、施工企業受房企付款延遲影響，經營壓力加大，3 戶已出現還款困難。
風險成因：房地產行業調控政策收緊，市場預期轉弱；信貸審批對項目可行性分析不充分，對銷售前景研判過于樂觀；貸后管理未能有效跟蹤項目建設及銷售進度；對產業鏈傳導風險識別不足。
整改措施：嚴格執行房地產信貸調控政策，嚴控新增房地產開發貸款；對存量高風險項目，加強資金監管，確保專款專用；完善抵質押手續，核實抵押物權屬；對產業鏈上下游企業，加強與核心房企的關聯風險排查；建立房地產行業風險預警機制，密切關注政策及市場變化。同時，審慎開展個人住房貸款業務，嚴格核查購房資格、首付資金來源。
銀行信用風險排查報告 11
本次針對本行對公貸款業務開展信用風險排查，涉及企業客戶 320 家，貸款余額合計 86 億元。排查重點包括企業經營狀況、還款能力及擔保有效性。
發現 3 類核心風險：12 家制造企業因原材料漲價導致盈利能力下滑，6 家貿易企業存在應收賬款逾期超過 90 天的情況，3 筆擔保貸款的抵押物估值虛高。排查采用實地走訪、財務報表分析及交叉驗證方式，覆蓋全部大額貸款客戶。
整改措施：對風險預警企業實施分級管控，要求 12 家制造企業補充經營數據并調整還款計劃；6 家貿易企業限期提供應收賬款回收方案；重新評估 3 筆抵押物價值并追加擔保。后續將建立對公客戶季度動態排查機制，強化貸后管理。
銀行信用風險排查報告 12
本次排查覆蓋本行個人住房貸款、消費貸款及經營貸客戶共 1.2 萬戶，貸款余額 42 億元。重點排查客戶收入穩定性、負債水平及違規用貸情況。
發現主要風險：83 戶客戶收入證明存在虛假成分，35 戶消費貸違規流入房地產市場，27 戶客戶負債率超過 70%。排查通過大數據核驗（社保、個稅數據比對）、資金流向追蹤及電話回訪實施。
整改措施：對虛假收入證明客戶暫停新增貸款，要求補充真實材料；限期收回 35 戶違規用貸資金，調整貸款用途限制條款；對高負債客戶降低授信額度。同時優化零售貸款審批流程，加強資金流向實時監控，防范違規挪用風險。
銀行信用風險排查報告 13
本次排查小微企業客戶 510 家，貸款余額 29 億元，聚焦小微企業抗風險能力弱、信息不透明等問題。
排查發現：47 家企業受疫情及市場波動影響出現經營虧損，23 家企業存在關聯擔保風險，18 家企業財務報表不規范。排查結合線上數據（稅務、工商信息）與線下走訪，重點核實企業實際經營狀況。
整改措施：對虧損企業提供展期、續貸支持，避免抽貸斷貸；拆解 23 家關聯擔保鏈條，要求補充獨立擔保；指導 18 家企業規范財務核算。后續將建立小微企業信用檔案，加強與稅務、工商部門數據共享，提升風險識別精準度。
銀行信用風險排查報告 14
針對本行信貸集中度風險開展專項排查，重點核查行業、區域及單一客戶集中度。
排查顯示：房地產行業貸款占比達 28%，超出監管預警線 3 個百分點；某經濟下行區域貸款余額占比 19%，不良率較全行平均水平高 2.1 個百分點；單一最大客戶貸款集中度達 12%，違反集中度管理要求。
排查通過信貸系統數據統計與監管指標比對完成。整改措施：嚴控房地產行業新增貸款，逐步壓降存量規模；優化區域信貸結構，加大對新興產業及優質區域投放；拆分單一客戶大額貸款，引入銀團貸款模式。建立集中度風險月度監測機制，確保符合監管要求。
銀行信用風險排查報告 15
本次排查本行不良貸款余額 5.3 億元，涉及客戶 136 戶，重點核查不良貸款分類準確性、處置進度及清收效果。
發現問題：17 筆貸款分類存在偏離，8 筆不良貸款處置方案執行滯后，部分抵質押物處置難度大。排查采用臺賬核對、現場核查及處置流程復盤方式。
整改措施：重新調整 17 筆貸款分類，完善分類標準；加快 8 筆不良貸款處置進度，采取司法訴訟、資產拍賣等多元化方式；建立抵質押物動態評估機制，提前預判處置難度。同時強化不良貸款責任認定，提升清收人員專業能力。
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